|
北京大學中國信用研究中心課題組日前發布《2010年中國社會信用體系建設回顧與2011年展望》。課題組組長、北京大學經濟學院副院長、中國信用研究中心主任章政接受《經濟參考報》記者專訪時表示：2011年，在新的經濟背景下，我國社會信用體系建設的任務更加緊迫，重點更加突出。他認為，2011年中國信用體系建設有望在三個方面取得積極進展。
章政說，2010年，我國經濟社會發展面臨復雜的國際形勢和嚴峻的國內環境。中國社會信用體系的建設離不開經濟社會的發展，結合2010年中國經濟發展和宏觀政策的變化，2010年社會信用體系建設出現了三方面的變化特點。
首先，宏觀金融環境適度寬松，信用經濟規模持續擴大。
2010年全年凈投放現金6381億元，同比多投放2354億元。各項貸款余額50.92萬億元，同比增長19.7%。
截至2010年底，銀行業金融機構各項存款余額73.34萬億元，同比增長19.8%，比年初增加12.14萬億元，同比少增1.10萬億元。我國社會融資總量快速擴張，金融對經濟的支持力度明顯加大。從2002年到2010年，我國社會融資總量由2萬億元擴大到14.27萬億元，年均增長27.8%，比同期人民幣各項貸款年均增速高9.4個百分點。
其次，積極防范通脹風險，有效遏制信用風險。
章政說，對2010年CPI價格上漲過快的問題，中國人民銀行通過兩次上調金融機構人民幣存貸款基準利率，六次上調存款準備金率來加強流動性管理，適度調控貨幣信貸投放，降低通貨膨脹預期。
隨著國內市場流動性逐步收縮，利率上升，銀行的信用風險逐漸增大。在銀監會的審慎監管下，各商業銀行通過提高資本充足率水平、改善資產質量、提高撥備水平和盈利水平來有效遏制和防范信用風險。截至2010年底，商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%，加權平均核心資本充足率10.1%，281家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業金融機構不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。2010年，銀行業金融機構實現稅后利潤8991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個百分點。
再次，結構調整逐步到位，信用結構發生顯著變化。
章政表示，在現代經濟中，銀行信用是信用的主要形式。銀行信用是銀行及其他金融機構以貨幣形式通過存款、貸款等業務活動提供的信用。銀行信用最主要的方式是貸款，銀行體系通過其資產負債活動，促進經濟發展和保持物價水平基本穩定，在金融機構資產方主要體現為新增貸款對實體經濟的資金支持。2010年，我國信用結構發生顯著變化，這主要體現在兩個方面：
一是貸款的流向顯著變動，行業和區域間的配置更加合理高效。銀行業金融機構嚴格落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求，嚴格控制對高耗能、高排放和產能過剩行業的新增授信，強化對“三農”和小企業的金融支持，優化重點領域、薄弱環節和欠發達地區的信貸支持方式，持續優化信貸結構。截至2010年底，銀行業金融機構涉農貸款余額11.8萬億元，比年初增加2.63萬億元，增長28.8%，高于各項貸款增速5.80個百分點。2010年，銀行業金融機構小企業貸款余額7.5萬億元，比2009年多增加3081億元。
二是其他融資方式發展迅速，銀行貸款在社會融資總量中的比重下降。隨著我國經濟的快速發展，金融總量快速擴張，金融結構多元發展，金融產品和融資工具不斷創新，證券、保險類機構對實體經濟資金支持加大，商業銀行表外業務對貸款表現出明顯替代效應。2010年企業債融資、非金融企業股票融資和保險公司賠償分別占同期社會融資總量的8.4%、4.1%和1.3%，其中企業債融資比2002年上升6.8個百分點。
章政表示：2011是“十二五”開局之年，做好今年的工作對于完成“十二五”各項規劃目標任務至關重要。信用是社會主義市場經濟繁榮發展的制度保障，是整頓和規范市場秩序的治本之策，是保持經濟社會可持續發展的必然要求。2011年，我國信用體系建設會在三方面有所推進。
其一、加強金融機構的信用風險管理，維護金融體系穩定。
章政說，近兩年，為應對金融危機，信貸投放力度較大。2009、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業集中度高、整借整還風險突出。地方政府的融資平臺貸款總額高、涉及面廣、結構復雜，清理和化解任務艱巨。面對國家宏觀貨幣政策轉變、利率市場化和人民幣不斷升值的挑戰，完善風險管理機制，維護金融體系穩定將成為信用體系建設的重中之重。
其二、完善信用規劃和信用法規體系，構建國家信用制度。
“十二五”規劃提出要加快社會信用體系建設。社會信用體系建設規劃已經被列為“十二五”期間報國務院審批的重點專項規劃，由國家發改委牽頭編制，人民銀行等多個單位參與工作。社會信用體系建設規劃是我國“十二五”期間進行社會信用體系建設的綱領性文件。同時，要繼續推動《征信管理條例》、《信用信息使用與管理條例》等規定盡快出臺，完善信用法律法規，加快建設具有中國特色的信用法律制度體系的步伐。
其三、發揮行業組織和信用中介力量，推動行業信用建設。
為了促進我國市場經濟的持續走向成熟，在明確各級政府在信用建設中主導地位的同時，要充分發揮行業協會和信用中介機構在信用建設中的獨特地位與功能，提高行業協會的工作水平，加快行業信用建設。
|