|
通過調查滬上18家銀行開通“超級網銀”的商業銀行發現，雖然各銀行表現出來的情況不一，但“超級網銀”這一標準化跨銀行網上金融服務產品，“叫好不叫座”的現象卻十分明顯。（據1月24日《勞動報》）
“超級網銀”其理想是好的，它設想利用央行本來就具有的、傳統管理商業銀行跨行結算支付的行政性功能（央行結算中心），通過構建“一點接入（某個商業銀行的網銀）、多點對接（其他各商業銀行網銀）”的系統架構，實現“一站式”網上跨銀行的財務管理。央行“超級網銀”第二代支付系統于2010年8月30日正式上線時，從理論和技術上說，它已完全具備開通實時跨行轉賬以及跨行賬戶查詢等功能。
有人認為，由于接入“超級網銀”各商業銀行的收費高，大家才不買賬。但事實上，有些銀行（如民生銀行、華夏銀行）甚至是免費的，相比之下，第三方支付網站對于超過一定限額的資金往來會收取一些費用。顯然，收費高并非“超級網銀”“叫好不叫座”的主要原因。
那原因是什么呢？
可以這樣說，“超級網銀”的誕生是因為央行需要對電子商務市場的需要做出及時的反應。但“超級網銀”卻未必是電子商務時代的網絡支付的市場需要。
在中國實際上存在電子支付（網絡支付）已經有近十年的歷史。雖然從實際功能的源頭上說，網絡支付與傳統的“見票即付”理念并不完全相吻合，其并不能完全等同于一般傳統意義的金融支付，而是一個全新的行業。
這是需要高度創新，才能生存、發展的細分新興行業。這樣的新興的網絡行業，還從來沒有一家企業是由傳統企業演變而生的，也無一款產品是由傳統模式經營的機構推出的。
現在“超級網銀”難以推廣的根本原因，是傳統銀行也許遲早要加入網絡金融服務，但網絡金融服務的市場的主流產品未必會是它們在創造和領先。這就像電子商務徹底改變了商業網點的物理性質的經營模式一樣，不是哪個傳統偉大的百貨公司開創了這個革命，而是當初名不見經傳的阿里巴巴造成的。
“超級網銀”難以推廣，符合電子商務時代現實。這一點美國的市場更為明晰。國外的花旗和匯豐等大銀行業都曾經涉足第三方電子支付市場，但都做不過美國eBay旗下的電子支付工具PayPal。
|