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“2007年以后外部經濟形勢越來越差，我們制鞋業超過九成以上都會通過民間借貸的方式來周轉資金。”惠東鞋業商會會長、惠州振鵬鞋廠總經理陳油說。
受全球經濟衰退以及國內從緊貨幣政策影響，我國中小企業普遍面臨資金周轉不靈的局面，而通過正規渠道融資不暢，又使民間借貸生意更加興隆。一些中小企業經營者擔心，民間借貸漸行活躍可解企業一時之需，但其中深藏的風險對企業來說又無異于“飲鴆止渴”。
中小企業普遍依賴民間借貸
“中國女鞋基地”廣東惠東縣是國內重要的制鞋基地，有幾千家制鞋企業。陳油介紹說，2006年以前，整體經濟形勢較好的時候，企業購買原材料可以延期1-2個月兌現，而企業交貨后也允許采購商延期1-2個月兌付訂單；但自2007年以來，購買原材料只能現金交易，而采購商由于庫存壓力很大，還屢屢要求延長更久的時間兌付訂單。
事實上，資金周轉困難不僅存在于傳統型制造業，在一些高新技術中小企業中也普遍存在。廣州市中奕通訊設備有限公司是一家為電信運營商、通訊制造企業提供技術方案的高科技企業，客戶及供貨商都是移動、電信、中興通訊這樣的大企業，中奕公司總裁謝愛文說：“我們就像站在大人群里的一個小孩，不僅拿不到別人的賬期，還被下游大客戶一再拖長我們的賬期。”
2006年中奕公司流動資金從投入到收回一年可以周轉六次，2007年就只能周轉四次，而今年更慘，每筆資金要占用六個月，一年只能周轉兩次，這樣，做同樣規模的生意，2006年流動資金只需2000萬元，今年至少需要5000萬元，資金壓力非常大。
在記者采訪的中小企業中，能向銀行貸款的企業寥寥無幾。由于從正規金融機構融資渠道不暢，使各地的民間借貸暗潮涌動。根據人行溫州中心支行的調查，溫州企業自有資金、銀行貸款和民間借貸三者之間的比例為54∶18∶28，而在2006年這一比例是60∶24∶16，企業資金來自民間借貸的規模已大大超過銀行貸款。
民間借貸暗潮涌動
由于隱蔽性強，監管難度大，伴隨民間借貸的暗潮涌動，由此蘊藏的風險也日益顯現。由于經營困難和資金緊張，一些中小企業迫不得已向民間高息借貸，今年以來一些民間高利貸吞噬中小企業的情況在各地都有發生，并由此引發一些不穩定因素。
據一些企業反應，民間高利貸在珠三角一帶被稱為“大耳窿”，2005-2006年借貸利息一般為月息2-3分，2007年上漲到4分，今年以來有些地方上漲到5-6分。廣西凱斯德房地產開發企業董事長付強告訴記者，高利貸的運作方式是：如借款1000萬元，利息5分，借款時間為3個月，放貸者在扣除3個月的利息后，才放款給借貸方；借貸雙方簽訂的是借款協議，協議上不寫利息，而將扣除利息后的數額寫作借款總額。
溫州市政府經濟研究中心調研員馬津龍介紹，企業借高利貸最多的是在兩次貸款之間，由于銀行要求中小企業在貸款到期后必須先還款后再續貸，而這中間幾天的審核期成了企業難以逾越的鴻溝，許多企業被迫向高利貸借款周轉，假若銀行因任何原因不再續貸，借高利貸的企業就難以脫身了。最近溫州就有一家不錯的企業陷入了這樣的泥潭，在銀行抽走資金后，以月息6分向民間借貸了2000萬元，現在面臨破產的危險。
在珠三角，類似的事情也時有發生。兩個月前，惠東縣占地近20畝，擁有3條生產線，年產值超過3000萬元的龍威制鞋公司，就因為拖欠“大耳隆”的錢，利滾利，企業無法償還，一夜之間公司經營者楊杏坤全家逃跑，只留下空蕩蕩的廠房和一批工人。
誰來為風險“買單”
一旦發生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況，地方政府部門就成為風險的最終買單者。
惠東縣龍威制鞋公司經營者潛逃后，留下了近400位工人，企業所在地也出現一些社會不穩定問題，鄉鎮政府和惠東縣政府迅速趕赴現場，向工人們承諾：通過公安手段追回老板，企業資產變賣首先安撫工人。后經調查了解，在這家企業的欠款中，有2000萬是借“大耳隆”的錢，1000萬是銀行貸款。目前企業生產線和設備已經拍賣，拍賣所得全部給工人發工資。而拖欠銀行的貸款，只能從大局出發，等整件事情水落石出再還。
惠東縣中小企業局局長唐帝佑告訴記者，2006年下半年開始，幾乎每年都會出現一些類似情況。逃跑的老板根本不考慮給工人兌付工資，最后只能靠政府想方設法拿錢出來，被拖欠工資的員工也只能拿到勞動報酬的七八成。
唐帝佑說：“一些企業經營者甚至廠房、生產線都是租用別人的，一旦惡意欠薪逃跑，就更加難以處理，引發的社會矛盾將更加劇烈。”
為了防范風險，目前惠東縣政府正著手研究，如何通過讓經營者或出租廠房、生產線的當地人繳納“風險抵押金”的方式，減少社會風險，但又擔心會因而增加企業負擔和經營成本。與此同時，惠東縣籌劃多年的擔保公司也即將掛牌成立，一方面希望通過擔保公司幫助中小企業擔保貸款，另一方面也可以分擔風險，減輕政府的風險負擔。 |