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記者近期采訪了解到，作為全國最早的6個新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)地區(qū)之一，內(nèi)蒙古組建的首批農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛，活躍農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的效應(yīng)已開始顯現(xiàn)。同時，這些“草根金融機(jī)構(gòu)”也面臨著資金少、融資渠道窄、贏利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘。
農(nóng)牧區(qū)：金融服務(wù)壟斷局面被打破
走進(jìn)內(nèi)蒙古達(dá)爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡稱達(dá)茂旗)百靈廟鎮(zhèn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)就望見了“包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司”的招牌。業(yè)務(wù)廳內(nèi)，十幾名農(nóng)牧民、個體戶正在工作人員的指導(dǎo)下填貸款合同。
據(jù)公司經(jīng)理助理楊高春介紹，公司一般頭天調(diào)查、審核貸款申請，次日放款。除去個體戶，目前平均每天放農(nóng)牧民貸款30筆以上。去年3月營業(yè)以來，至今年6月末，已累計向農(nóng)牧民、個體戶放貸1725.2萬元，無一筆不良貸款。其中，今年前6個月的放貸額就達(dá)1190.2萬元。
達(dá)茂旗塔日更嘎查的農(nóng)民李元家種著30多畝地，是首次到農(nóng)貸公司借款。他說：“今年化肥、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢。”
達(dá)茂旗黃花灘村有10戶村民到農(nóng)貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說：“以前大伙都從信用社借錢，每次期限只10個月，貸款公司不僅放款快、期限活，還不強(qiáng)行扣股金。”記者采訪時發(fā)現(xiàn)，很多貸款人都與王宏偉一樣，過去是當(dāng)?shù)匦庞蒙绲目蛻簟?BR> 在內(nèi)蒙古固陽縣下濕壕鎮(zhèn)，受益于鎮(zhèn)上惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)牧戶、個體戶也不斷增多。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)主管閆智捷說，去年6月開業(yè)以來，至今年6月底，已累計向400多個多戶農(nóng)牧民、個體戶放貸300多萬元，其中貸款余額為172萬元，農(nóng)牧業(yè)貸款約占70%。
資金規(guī)模過小 融資極為困難
記者采訪了解到，自成立以來，達(dá)茂旗包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快。此外，由國家開發(fā)銀行牽頭在內(nèi)蒙古達(dá)拉特旗開辦的國開村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營業(yè)。
但是，目前農(nóng)貸公司、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題。
首先，資本規(guī)模小，增資要求強(qiáng)烈。包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司注冊資本僅200萬元，且無吸儲權(quán)。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹，目前主要依靠從內(nèi)蒙古包商銀行轉(zhuǎn)貸的2000萬元資金運(yùn)營，至今年六月末，公司貸款余額已達(dá)到1222.28萬元，轉(zhuǎn)貸資金正日益捉襟見肘。
第二，按照國家規(guī)定，農(nóng)貸公司單筆貸款額不得超過注冊資金的10%。按目前的注冊資金算，單筆貸款額應(yīng)低于20萬元，這一金額對一般農(nóng)戶、個體戶尚可，但無法滿足養(yǎng)殖、種植大戶和規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化項目的貸款需求。
位于固陽縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行注冊資金也僅為300萬元。閆智捷說，今年春放款額增長較快，資金已越來越緊張，6月份以來已基本無款可放，增資十分緊迫。
第三，融資難、成本高，無支農(nóng)再貸款申請資格。目前，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司目前無金融機(jī)構(gòu)號，因此無權(quán)拆借資金，只能以普通公司的名義轉(zhuǎn)貸款。但是，轉(zhuǎn)貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%，高出拆借利率近一倍。
據(jù)閆智捷介紹，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行雖然有權(quán)吸收存款，同樣因無金融機(jī)構(gòu)號不能拆借資金。即使獲得金融機(jī)構(gòu)號，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬元。按照國家拆借資金額不得超過存款余額8%的規(guī)定，算下來拆借額僅10萬多元，“價值不大”。
此外，中國人民銀行向農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款，年利率僅3.555%。盡管是“農(nóng)”字號金融機(jī)構(gòu)，由于農(nóng)貸公司、村鎮(zhèn)銀行等是新事物，無支農(nóng)再貸款申請資格。
第三，贏利周期長。成立以來，內(nèi)蒙古的兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均未發(fā)生一筆不良貸款，但因投入大、規(guī)模小、資金成本高，即使不算設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等投入，至今均未能贏利。據(jù)陳立宇介紹，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司去年虧損4萬多元，預(yù)計今年年底才能實(shí)現(xiàn)微利。去年固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬元，今年才略有盈利。
第四，匯兌、結(jié)算難，掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展。由于無金融機(jī)構(gòu)號，兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無權(quán)辦理匯兌、票據(jù)貼現(xiàn)、結(jié)算業(yè)務(wù)，所有的資金匯兌、結(jié)算主要借用當(dāng)?shù)匕蹄y行、信用社的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。
同時，無金融機(jī)構(gòu)號還導(dǎo)致支付渠道不暢。據(jù)固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，但規(guī)定只能間接接入，中間必須設(shè)一個清算銀行。
發(fā)展瓶頸應(yīng)盡早打破
目前，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在全國正由試點(diǎn)進(jìn)入大發(fā)展期，很多方面都需要國家的扶持，營造有利、公平的縣域金融市場環(huán)境，才能引導(dǎo)更多的資金回流農(nóng)牧區(qū)。為此，內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人建議：
第一，
在融資和審批上得到主管部門支持。目前，內(nèi)蒙古的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都在加快擴(kuò)股增資步伐。其中，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司計劃增至2000萬元，固陽縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行計劃增至2000萬元至3000萬元左右，以滿足發(fā)展需要。
第二，
針對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資成本高、渠道不暢等問題，建議國家及早出臺支持性政策，鼓勵同業(yè)拆借合作，至少在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展初期，拆借額應(yīng)不受金融機(jī)構(gòu)號有無、存款余額大小的限制。
第三，
建議對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬金融機(jī)構(gòu)號審批的標(biāo)準(zhǔn)，并參照農(nóng)村信用社享受的政策，賦予支農(nóng)再貸款申請資格。
第四，
建議在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立之后的2至3年內(nèi)，給予一定的補(bǔ)貼扶持，使之盡快實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。同時，在稅率及稅收減免等政策上，應(yīng)比照農(nóng)村信用社等“農(nóng)”字號金融機(jī)構(gòu)，給予同等對待。 |