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遼寧今年的冬天不算太冷，也少見飄雪，然而對這里的許多中小企業(yè)主來說，心里卻遭遇了近年來少見的另類嚴寒。貨幣政策從緊，銀行紛紛收緊“錢袋子”，春節(jié)前后許多中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂之苦。
 中小企業(yè)深陷“無貸門”
春節(jié)前夕，鞍山美斯檢測技術(shù)有限公司總經(jīng)理盧明熙一直在外省，他正為自己企業(yè)的債權(quán)奔波。“現(xiàn)在企業(yè)還拿著白條欠款380多萬元，企業(yè)流動資金相當緊張，銀行貸款無門，黑市貼水率太高，企業(yè)快揭不開鍋了。”留守在企業(yè)的總經(jīng)理助理邱克說。
這是一家中外合資生產(chǎn)超聲波工業(yè)無損檢測設(shè)備的企業(yè)，有著15項國家級發(fā)明專利，2006年企業(yè)產(chǎn)值曾達到800多萬元。而由于流動資金緊張，去年底企業(yè)不得不開始裁員，并把一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包。“由于此前房產(chǎn)已經(jīng)抵押出去，所以不可能再從銀行貸到款，過去一年從民間借來60多萬元，但利息太高再借等于自尋死路。”邱克說，為了降低成本，企業(yè)職工已從原來的40多人裁減近一半。
“銀行現(xiàn)在只認房產(chǎn)抵押，我們曾想通過專利權(quán)抵押貸款卻行不通。企業(yè)前景沒問題，就是沒流動資金，現(xiàn)在我們是拿著金飯碗要飯吃呀！”邱克看著冷清的辦公室嘆了口氣，辦公桌上煙灰已許久沒有整理了。
鞍山市迪克制帽廠廠長肖巖雖然日子要好過得多，不過提起銀行不愿貸款也是一肚子苦水。她于2003年成立這家制帽企業(yè)后，已帶領(lǐng)省內(nèi)22個縣市近5000人就業(yè)。“就業(yè)人員越多，原材料需要得越多，流動資金需要越多，可是從銀行貸款太難了。”肖巖告訴記者，在婦聯(lián)和勞動局的幫助下，這幾年她曾先后拿到過兩次貸款，一次四萬元商業(yè)貸款，一次八萬元小額擔保貸款，為表還款誠意，她每次都提前一個月將貸款還清，可盡管如此，她想再次從銀行貸款的路還是被封死了。無奈之下，肖巖只好想了一個“歪招”。她找人從一家商業(yè)銀行辦了兩張信用卡，一個卡借錢，一個卡還錢，這樣她可以有五萬元的流動資金可用了。
“一些銀行都不愿做500萬元以下的貸款業(yè)務(wù)，錢緊的時候只能尋求民間資金并支付高利息。”沈陽經(jīng)營電器廠的張先生說，他企業(yè)中的用于擴大再生產(chǎn)規(guī)模的資金中有一半都是來自民間借貸，另外不少是從親友中借來的。記者還了解到，撫順一家中型的水泥生產(chǎn)企業(yè)去年底急需流動資金，手拿著2000萬元的匯票卻沒有一家銀行愿意貼現(xiàn)，最后不得不以四分的高貼水率從民間貼現(xiàn)。記者發(fā)現(xiàn)，最近一段時間以來，各種從事高利貸的手機短信頻繁出現(xiàn)，甚至在當?shù)氐囊恍﹫蠹垙V告上也屢見不鮮。
銀行也有自己的苦
日前，中國人民銀行發(fā)布了2008年對金融機構(gòu)新增貸款控制目標。消息人士透露，日前央行各分支行已明確要求各金融機構(gòu)，今年新增貸款量不得超出各行2007年實際貸款量。
“在銀根緊縮的情況下，誰也不愿把眼光多放在中小企業(yè)上了。”一位不愿透露身份的國有商業(yè)銀行沈陽分行的員工對記者說，“給小企業(yè)貸款不僅手續(xù)繁瑣，而且風險很高，銀根緊縮之后，首先要保證原來的優(yōu)質(zhì)貸款能得到接續(xù)。”這家銀行前些年也曾努力開拓過中小企業(yè)市場，但由于當年東北經(jīng)濟不景氣，其發(fā)放的中小企業(yè)貸款中有80%成為不良貸款，讓這家商業(yè)銀行至今心有余悸。
國家開發(fā)銀行遼寧省分行近幾年通過創(chuàng)新信貸模式，積極穩(wěn)健進入中小企業(yè)融資市場。從2004年初開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來，已累計為遼寧省260戶中小企業(yè)發(fā)放貸款總額達28億多元，貸款回收率高達100%。不過，國開行遼寧分行客戶三處副處長岳楠也坦承，目前中國的金融環(huán)境仍然不適合中小企業(yè)融資。他說：“雖然各家商業(yè)銀行都成立了中小企業(yè)部，但哪有真正向中小企業(yè)傾斜的？現(xiàn)在金融部門貸款一般實行五類風險控制指標，而中小企業(yè)再好也只能劃到二類，給中小企業(yè)貸款其實等于花時間找罪受。”
解決兩難問題需要多手用力
中小企業(yè)個體資產(chǎn)規(guī)模小、整體數(shù)量龐大，往往被稱為“草根企業(yè)”。對銀行來說，這些企業(yè)貸款抵押物不足、資信狀況難以掌握。但許多中小企業(yè)成長性良好，蘊藏著巨大的市場潛力，小企業(yè)貸款也被稱為銀行業(yè)“最后的金礦”。一方面，許多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)貸款難，一方面商業(yè)銀行部門有錢也難覓好“婆家”，這種兩難局面也成為中國金融體制改革需要破解的難題之一。
岳楠說：“許多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)有貸款需求，銀行也有放貸目標，而現(xiàn)實中兩者難以對接，關(guān)鍵是缺乏市場誠信。中小企業(yè)缺少信用征集和評價體系，對其失信的懲罰體系也沒建立，單靠銀行難以構(gòu)建起誠信市場體系，在過渡階段，有必要依靠政府部門的組織優(yōu)勢參與市場體制建設(shè)。”
近幾年，國開行遼寧分行在開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，與當?shù)卣?lián)合搭建借款平臺、擔保平臺，并成立信用平臺負責對貸款企業(yè)進行信用征集和企業(yè)誠信建設(shè)工作，創(chuàng)造了倉單質(zhì)押貸款、攤床質(zhì)押貸款、中小企業(yè)互保貸款等成功范例，對解決中小企業(yè)貸款難題有一定啟示。
除了市場誠信建設(shè)外，擔保等中介機構(gòu)的發(fā)展也亟待加強。遼寧省信用擔保協(xié)會副會長、遼寧省中小企業(yè)信用擔保中心主任于連國介紹，遼寧省中小企業(yè)信用擔保中心于2003年成立，注冊資金8.3億元，其中省財政預算注資3億元，開發(fā)銀行軟貸款5.3億元，至去年末已為全省104家中小企業(yè)提供了總額13億元的貸款擔保。然而這對全省中小企業(yè)來說仍是杯水車薪。“現(xiàn)在各縣市都有中小企業(yè)擔保中心，政府出資的擔保機構(gòu)有60家，民間出資的擔保機構(gòu)70多家，不過這些民間擔保機構(gòu)基本都是空殼。”于連國說。
中小企業(yè)貸款難的問題也早引起相關(guān)部門的重視。中國銀監(jiān)會遼寧監(jiān)管局統(tǒng)計信息處的王兆剛介紹，一年多來，遼寧監(jiān)管局先后組織了10余次大規(guī)模的小企業(yè)信貸服務(wù)調(diào)研活動，組織開展了對全省銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款情況的調(diào)查，并擬訂了遼寧省小企業(yè)貸款風險補償辦法、融資收費辦法、考核獎勵辦法等三個文件草案，現(xiàn)正與政府及銀行部門商討之中。 |