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在我國，經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)已達(dá)430多萬戶，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值占全國GDP的58.5%。在中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時，其面臨的融資難題也亟待解決。
為此，天津市積極探索如何提升中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，通過搭建銀企間便捷的溝通渠道促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，“供求雙輪驅(qū)動”模式開始顯現(xiàn)良好的效果。
快速發(fā)展的中小企業(yè)面臨資金困境
最近幾年，我國中小企業(yè)迅速成長，數(shù)量增多的同時質(zhì)量也得到了明顯提高，它們在繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、增加社會就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。
致力于打造北方經(jīng)濟(jì)中心的天津更加依賴中小企業(yè)的發(fā)展，天津目前有中小企業(yè)11萬余戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上，其創(chuàng)造了全市GDP的60%，繳納的稅金占總量的70%，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。
與此同時，中小企業(yè)面臨的資金困境也制約了其進(jìn)一步發(fā)展。由于缺乏抵押和擔(dān)保，中小企業(yè)在銀行獲得貸款的難度相當(dāng)大，目前國內(nèi)銀行70%的貸款仍然集中于大公司和大企業(yè)。
此外，雖然近年來我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，但實力雄厚的并不算多，這些都阻礙了中小企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢。
銀行業(yè)需擴(kuò)展中小企業(yè)服務(wù)分散信貸風(fēng)險
天津市銀監(jiān)局副局長李均鋒認(rèn)為，國內(nèi)銀行大部分貸款集中于大公司和大企業(yè)，一旦發(fā)生風(fēng)險，銀行損失將相當(dāng)巨大，同時直接融資的發(fā)展也將減少大企業(yè)對銀行的依賴。積極擴(kuò)展中小企業(yè)金融服務(wù)，有利于銀行業(yè)優(yōu)化信貸機(jī)構(gòu)，分散信貸風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)、利潤和服務(wù)的多元化。
目前國內(nèi)股份制銀行也開始重視中小企業(yè)金融服務(wù)，開始在熟悉的行業(yè)推出特色業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。如天津銀行致力于成為“中小企業(yè)的伙伴銀行”，逐步推出“彩虹橋中小企業(yè)金融服務(wù)專案”、“培育成長專案”等專為中小企業(yè)量身定做的產(chǎn)品；天津農(nóng)村合作銀行堅持發(fā)展“社區(qū)銀行”，創(chuàng)立了“信用共同體”模式促進(jìn)中小企業(yè)成長。
李均鋒還表示，中小企業(yè)和個體工商戶的創(chuàng)業(yè)過程十分艱難，銀行的幫助無疑是雪中送炭，他們會把銀行作為長久的合作伙伴，做到銀行和企業(yè)“同舟共濟(jì)”，實現(xiàn)“互利雙贏”。
“供求雙輪驅(qū)動”搭建銀企溝通平臺
今年2月，天津市舉辦的第一屆“天津銀行業(yè)與中小企業(yè)融資洽談會”(以下簡稱“小洽會”)得到了銀行、企業(yè)的積極肯定。
李均鋒說，“小洽會”的創(chuàng)新模式在于，通過政府直接搭臺，實現(xiàn)銀行和中小企業(yè)面對面溝通。一方面，銀行將自己的經(jīng)營理念、運行機(jī)制、金融產(chǎn)品、融資條件、業(yè)務(wù)程序，準(zhǔn)確無誤地傳達(dá)到中小企業(yè)；另一方面，中小企業(yè)將自己真實的經(jīng)營狀況與融資需求清晰地傳遞給銀行。雙方現(xiàn)場洽談、建立會后聯(lián)系、共謀長遠(yuǎn)發(fā)展。
李均鋒說，“小洽會”的模式有望實現(xiàn)銀行發(fā)現(xiàn)潛在優(yōu)質(zhì)客戶，企業(yè)拓寬融資視野、增強(qiáng)融資能力的雙贏局面。同時，推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)工作最關(guān)鍵的就是要建立起銀企之間的溝通渠道，讓新的金融產(chǎn)品走進(jìn)中小企業(yè)，讓銀行更多地聽取中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求，變單一的供給創(chuàng)新為“供求雙輪驅(qū)動”。
首屆“小洽會”上的中小企業(yè)與銀行展開面對面的溝通交流，現(xiàn)場達(dá)成融資意向368個，實際簽約金額31.8億元，有效的達(dá)到了銀企直接對話的目的。
“小洽會”也促進(jìn)了銀企雙方在會議之外的交流與合作，會議結(jié)束后，各商業(yè)銀行繼續(xù)推出多樣化的金融產(chǎn)品吸引中小企業(yè)的關(guān)注。截至2007年9月，天津市有40677家中小企業(yè)獲得了銀行的授信，貸款余額1615.2億元，比年初增長10.4%。同時貸款質(zhì)量也有所提高，不良貸款率比年初下降了近2個百分點。
品牌化經(jīng)營促進(jìn)銀企雙方長期合作
由天津銀監(jiān)局等部門承辦的第二屆“小洽會”將于11月20日在天津舉行，預(yù)計參會中小企業(yè)在3000家以上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接近30家，參會人員超過1萬人。
主辦方介紹，本次小洽會將遵照更加“簡單、節(jié)約、務(wù)實”的原則，活動的主要內(nèi)容以融資洽談和業(yè)務(wù)咨詢?yōu)橹鳎龠M(jìn)現(xiàn)場簽約。同時，銀行機(jī)構(gòu)將集中展示和推介中小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)，為中小企業(yè)提供面對面的解讀、輔導(dǎo)和答疑。
據(jù)了解，為進(jìn)一步完善“政府引導(dǎo)、銀企對接”的融資服務(wù)平臺，發(fā)展和諧銀企關(guān)系，天津市還決定將“小洽會”辦成改善中小企業(yè)金融服務(wù)的品牌活動，定期舉辦并使其固態(tài)化、模式化，做到時間相對固定、地點相對固定、內(nèi)容相對固定、舉辦方相對固定。
李均鋒說，小洽會的舉辦有望使銀、企、政三方受益。一是有利于廣大中小企業(yè)了解金融產(chǎn)品、獲取銀行融資；二是有利于銀行發(fā)展客戶資源、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增進(jìn)同業(yè)交流；三是調(diào)動中小企業(yè)發(fā)展的積極性，為繁榮和活躍民營經(jīng)濟(jì)發(fā)揮積極作用。 |