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近日，青海省在所有高危行業開始推行從業人員意外傷害保險和有關責任保險。由于保險業介入安全生產，在我國尚無成熟先例，此次商業保險和安全生產在青海“牽手”能否成功？保險業的引入能否為安全生產保險？在各種事故不絕于耳、安全生產形勢依然嚴峻的今天，這些問題引起了各界關注。
工傷保險：行政色彩濃厚難“保險”
盡管各級部門安全監管力度在不斷加大，各項安全生產專項整治在不斷開展，但是安全生產形勢依然嚴峻。目前，我國企業參加保險的主要形式依然是政府勞動部門統籌統管的、帶有很強行政色彩的工傷保險。應該充分肯定的是，工傷社會保險制度的建立，在保障勞動者合法權益、分散用人單位事故風險和促進安全生產工作方面，發揮了重要作用，但目前工傷保險的強制推行進度還是很慢，且工傷保險制度存在保險覆蓋面狹窄、工傷保險的賠付額明顯偏低、行業費率檔次少、安全生產管理和工傷保險管理機制分離四個方面的問題，無法有效滿足高危行業的保險需求。
有關人士分析認為，我國現行的安全管理體制存在諸多弊端，同時，由政府部門統籌統管并強制推行的工傷保險因種種問題也是舉步維艱。而商業保險既可以用經濟手段來彌補現有機制的不足，同時也是對工傷保險的有益補充和完善，保險業和安全生產的牽手共贏值得期待。
商業保險：第三方力量值得期待
青海省安全生產監督管理局副局長范士偉認為，商業保險完全可以勝任第三方的角色來彌補行政性安全管理體制的缺陷，應該在執行現有的工傷保險制度的同時，積極推行商業保險，充分發揮其在承保對象、保險責任、待遇支付上的補充作用和在安全生產管理體制中的輔助和配合作用。
據了解，保險機構主動介入工傷預防，是國外的一條成功經驗。由于保險機構獨特的經濟手段和激勵約束機制，是一般的政府監管、監察行政執法工作所無法替代的，在西方工業化國家從事故高發到基本穩定、最終實現根本好轉的安全生產發展過程中，保險業發揮了重要的作用。
意外傷害保險與安全生產工作的有效結合，可以有效保障高危行業從業人員的安全健康等合法權益，使他們在遭受意外傷害后能夠及時得到合理的經濟補償，并有效分散企業風險，保障社會安定。
《青海省危險化學品生產經營儲存單位、各類礦山采掘企業和地質勘探單位及其他高危行業作業場所危險崗位從業人員團體人身意外傷害保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》）規定，所有高危行業作為投保人必須為其危險崗位的從業人員辦理“意外傷害保險”，并按時足額繳納保險費。
《實施辦法》第二十條規定，意外傷害保險的保險金額包括意外傷害保險金額和意外傷害醫療保險金額。意外傷害保險金額每人不得低于10萬元，其中殘疾保險金給付限額為意外傷害保險金額的30%。意外傷害醫療保險金額每人不得低于1萬元。
為體現激勵機制，《實施辦法》還規定，意外傷害保險費率實行浮動費率。浮動費率與投保企業的安全生產業績、安全生產管理狀況、生產安全事故發生率等因素掛鉤，對重視安全生產管理，上一保險年度無事故的企業在續保時可采用下浮費率。
防止“歪嘴和尚念歪經”
將商業保險引入安全生產領域畢竟是一個新生事物，由于各方利益關系交錯，實施起來也不可能完全一帆風順。
記者了解到，在推行中有保險公司就提出，由于不實行實名制，擔心企業會在投保人數上做“手腳”。比如本來有500名員工，只投保200人，由于不實行實名制，保險公司也很難核實企業的真實人數。一旦發生傷亡事故，保險公司都得“買單”，保險公司因此感覺很吃虧。“因為500人的事故發生率當然遠高于200人。而企業交200人的保費，卻可以給500人保險。這有失公平”。
企業呢？雖然參保可以使企業遇到事故的時候減輕負擔。但有的企業就心存僥幸，不愿參保。有的還以參加了工傷保險為由想推托了事。
有關人士透露，這其中也有“念歪經”的因素。有的保險公司片面追求參保率，都認為這是一個占有市場擴大業務的好機遇，在和企業洽談中打著“政府強制推行”的旗號，以此“要挾”企業就范。因此還出現了有的企業跑到政府部門要求退工傷保險的問題，致使負責工傷保險的勞動和社會保障部門專門為此與安監部門進行協商。
有關人士就此指出，必須明確的一點是，商業保險只是對工傷保險的補充和完善，并不能取代工傷保險。尤其是對臨時用工、農民工等來說，參加商業保險意義重大。由于體制的原因，工傷保險主要是針對企業正式人員。事實上，轉型期我國企業執行勞動保障法律法規的情況不容樂觀。多數企業甚至不與勞動者簽訂勞動合同，更談不上工傷、養老、醫療等社會保險。相當數量的勞動者在工作中沒有任何保障可言。參加商業保險無疑會為他們的生命安全增加了保險系數。
另外，有關人士還特別指出，安全生產責任應該由各級政府負責，商業保險介入安全生產只是安全生產管理的一個補充和完善，它并不能代替管理，政府還是應該從彌補體制缺陷入手，完善安全管理。 |