5月27日，浙江網(wǎng)商銀行獲得開業(yè)批準(zhǔn)，至此，國內(nèi)首批5家民營銀行均已相繼開業(yè)。盡管5家銀行均定位于中小微和民營客戶，但其具體的經(jīng)營模式卻相去甚遠(yuǎn)，本報(bào)對(duì)此進(jìn)行了一番梳理比較。
網(wǎng)商銀行和去年“雙12”獲準(zhǔn)開業(yè)的微眾銀行定位于新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行，兩家銀行均在多個(gè)場合明確表示，不開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。
據(jù)網(wǎng)商銀行人士介紹，網(wǎng)商銀行將以純互聯(lián)網(wǎng)方式運(yùn)營，不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也不會(huì)涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)，如支票、匯票等。網(wǎng)商銀行的客戶群為小微網(wǎng)商、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和普通消費(fèi)者，特別是其中的農(nóng)村消費(fèi)群體。以貸款業(yè)務(wù)為例，網(wǎng)商銀行非常明確不會(huì)做500萬元以上的貸款業(yè)務(wù)。
“微眾銀行的最終模式，也許沒有物理網(wǎng)點(diǎn)、很少發(fā)卡，甚至沒有太多存款和貸款”，“不要把我們看成是一家銀行，看成一家中介就好”，微眾銀行董事長顧敏近日在接受媒體采訪時(shí)如此表示。
據(jù)了解，微眾銀行的主要業(yè)務(wù)模式是向合作的銀行提供客戶、渠道、科技和數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣，而合作銀行為雙方的產(chǎn)品提供資金。
除了微眾銀行和網(wǎng)商銀行，其余三家目前依舊定位于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主。
天津金城銀行以“公存公貸”為主營業(yè)務(wù)，也就是對(duì)公業(yè)務(wù)為主，占比在七成左右，零售業(yè)務(wù)占比在三成。而包括財(cái)政金融、汽車金融、醫(yī)療衛(wèi)生、旅游養(yǎng)老、節(jié)能環(huán)保、航空航天六大細(xì)分市場是天津金城銀行重點(diǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在區(qū)域定位上，天津金城銀行表示會(huì)先立足北方門戶天津直轄市，輻射京津冀、環(huán)渤海。
溫州民商銀行實(shí)行特定區(qū)域貸款模式，即限于做當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。目前只有一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該行實(shí)行存款利率上浮30%的政策以吸引存款。
上海華瑞銀行根植于上海自貿(mào)區(qū)，具有天然的自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢，所以，服務(wù)自貿(mào)區(qū)也成為華瑞銀行的首要重點(diǎn)。在試營業(yè)期間，華瑞銀行已為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理了首筆保函項(xiàng)下的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，并在年初啟動(dòng)了“FT自貿(mào)區(qū)分賬核算系統(tǒng)”的研發(fā)工作，預(yù)計(jì)不久后就可實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)。
在負(fù)債端，華瑞銀行傾向于批發(fā)同業(yè)授信，目前，上海十?dāng)?shù)家中外資銀行均已啟動(dòng)了對(duì)上海華瑞銀行的同業(yè)授信，首批授信額度累計(jì)超過100億元人民幣。
據(jù)了解，華瑞銀行的客戶可以根據(jù)自身喜好，自主選擇賬號(hào)。12位的賬號(hào)，除了第一位數(shù)字外，之后的11位數(shù)字可以自主選擇，生日、微信號(hào)、QQ號(hào)等均可設(shè)為賬號(hào)。
另外，在股東結(jié)構(gòu)上，這5家民營銀行也體現(xiàn)出明顯的民營特色：幾乎都是由一兩個(gè)主發(fā)起人結(jié)合當(dāng)?shù)鼐哂袑?shí)力的民營企業(yè)共同出資組建。
比如，金城銀行由天津本地16家企業(yè)出資組建而成，其中天津華北集團(tuán)有限公司和麥購（天津）集團(tuán)有限公司為主發(fā)起人，分別持股20%和18%。民商銀行由13家本地民營企業(yè)出資組建，其中，正泰集團(tuán)和華峰氨綸為主發(fā)起人，分別持股29%和20%；網(wǎng)商銀行包括6位法人股東，其主要發(fā)起人為螞蟻金服、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團(tuán)，持股比例分別為30%、25%和18%；華瑞銀行由12家法人股東組成，上海均瑤集團(tuán)為主發(fā)起人；微眾銀行有10位法人股東，其中，騰訊占股30%。
在高管人選上，5家銀行更傾向于從大行“挖角”，民商銀行行長侯念東為工商銀行浙江省分行原副行長兼溫州分行行長，微眾銀行行長曹彤是中國進(jìn)出口銀行原副行長，華瑞銀行行長朱韜原任中國銀行蘇州分行行長，金城銀行董事長高德高原任建設(shè)銀行天津分行行長。
