手機(jī)銀行、微信銀行、電子銀行、電視銀行，客戶可操作賬戶的渠道日漸增多，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的人氣卻越來(lái)越低。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告的最新數(shù)據(jù)，2014年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1167.95億筆，比上年增加204.56億筆；交易金額達(dá)1339.73萬(wàn)億元。豐富、方便、快捷，尤其是互聯(lián)網(wǎng)電子金融服務(wù)，受到廣大客戶歡迎，使銀行業(yè)平均離柜率達(dá)到67.88%，同比增加4.65個(gè)百分點(diǎn)。
與之形成鮮明對(duì)比的是，2014年，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行在柜員配備一欄中，人員均比2013年有明顯減少，其中工商銀行一年減少柜員達(dá)12024人，占總柜員人數(shù)121228的10%，如此大規(guī)模的減少柜員數(shù)也緣于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的減少，工行在2014年共減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)128個(gè)與49個(gè)，這也是國(guó)有大行首次在物理網(wǎng)點(diǎn)上出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
物理網(wǎng)點(diǎn)不再是必爭(zhēng)之地
曾幾何時(shí)，物理網(wǎng)點(diǎn)是一家銀行生存的重要支柱，人們存款、貸款都要到網(wǎng)點(diǎn)辦理，甚至取現(xiàn)這點(diǎn)小事，也要排幾十個(gè)號(hào)才能辦成，銀行憑借物理網(wǎng)點(diǎn)獲取客源，開(kāi)展零售業(yè)務(wù)。然而如今，隨著多渠道的電子銀行發(fā)展，物理網(wǎng)點(diǎn)的重要性已如明日黃花，不可同日而語(yǔ)。
德勤的報(bào)告認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行當(dāng)前碰到的另外一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是渠道的“私有化”和利用率偏低。未來(lái)銀行需要重新將網(wǎng)點(diǎn)定位為綜合化的業(yè)務(wù)平臺(tái)，在“條線化”和“綜合化”之間尋找平衡。互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是移動(dòng)金融的發(fā)展加速了電子渠道對(duì)傳統(tǒng)物理渠道的替代，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)作為最“昂貴”的渠道資源，中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重新定位和功能轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]亦表示，隨著銀行零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，加之互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)正在向電子化、智能化、休閑化方向變革。新型網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)信息技術(shù)的應(yīng)用，可實(shí)現(xiàn)低成本高效率的服務(wù)，并逐漸解決銀行網(wǎng)點(diǎn)盲目擴(kuò)張的問(wèn)題。從各家銀行的實(shí)踐看來(lái)，智能化的物理網(wǎng)點(diǎn)已逐漸成為商業(yè)銀行提升客戶黏性，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的新戰(zhàn)場(chǎng)。
對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)基數(shù)大，轉(zhuǎn)型也尤為困難。2012年，建設(shè)銀行提出以綜合型網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員制、綜合營(yíng)銷隊(duì)伍為主要內(nèi)容的網(wǎng)點(diǎn)“三綜合”轉(zhuǎn)型。意在逐步精簡(jiǎn)物理網(wǎng)點(diǎn)，但就目前數(shù)據(jù)來(lái)看，建行的物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量穩(wěn)居第三位，增量也排在前列。
而在去年，工商銀行便傳出了要減少物理網(wǎng)點(diǎn)的消息，工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國(guó)雄公開(kāi)表示，“我們未來(lái)的銀行是不需要那么多人的，也確實(shí)不需要那么多物理網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)型就是要把更多的資源投到信息化建設(shè)上，我們想打造一個(gè)全新的EICBC，就是E工商銀行”。
