在利差收窄、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沖擊、存款流失的大背景下，銀行動輒高達(dá)20%以上的凈利潤增速恐怕只能是“昨日黃花”，對于今年銀行業(yè)的業(yè)績增長，大部分銀行人士并不看好。
在銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的報告中，有半數(shù)銀行家認(rèn)為，過去三年其所在銀行利潤增長與預(yù)期持平，近四成認(rèn)為高于預(yù)期。有八成銀行家認(rèn)為，今年的收入及利潤增長率將低于20%，四成銀行家預(yù)期利潤增速將低于10%。
不過也有觀點指出，綜合性代理與管理業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)將較快發(fā)展，有助于銀行獲得新的營業(yè)收入增長點。
利潤增速顯疲態(tài)
不僅僅是已經(jīng)公布業(yè)績快報的三家銀行利潤增速顯現(xiàn)疲態(tài)，從16家上市銀行2014年中報表現(xiàn)來看，包括工行、建行等五家上市銀行的凈利潤同比增速已經(jīng)跌至個位數(shù)。
從銀行業(yè)協(xié)會報告來看，有26.5%的銀行家將未來利潤增長的推動寄希望于生息資產(chǎn)規(guī)模增加。一般來說，銀行的生息資產(chǎn)主要由三個部分組成，同業(yè)、貸款、債券投資，而其中同業(yè)資產(chǎn)正面臨多家銀行的壓縮。
在貸款方面，一位浙江地區(qū)城商行人士則對記者表示，近幾年，城商行對于大客戶也就是大央企、大國企的貸款議價能力越來越弱，與大行競爭完全處于弱勢，只能用價格來彌補，而存款成本又不斷增加，越來越不好干了。
此外，去年年底，央行[微博]宣布下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，其中存、貸款一年期基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25及0.4個百分點，為不對稱降息。根據(jù)平安證券[微博]測算，降息及存款上浮使得銀行2015年凈利潤增速將下滑至5%左右。
存款分流將持續(xù)
央行數(shù)據(jù)顯示，2014年人民幣存款增加9.48萬億元，同比少增3.08萬億元。其中，住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元。在2014年的多個月份，住戶存款都呈現(xiàn)了負(fù)增長。
目前，雖然各銀行存款數(shù)據(jù)尚未披露，但銀行存款增速下滑是不爭的事實。交通銀行金融研究中心認(rèn)為，2015年商業(yè)銀行一般存款被分流的趨勢仍將持續(xù)，增速將較2014年進(jìn)一步下滑，全年增速將下降至8%左右。
而存款業(yè)務(wù)面臨的負(fù)面制約因素主要來自三方面：一是宏觀經(jīng)濟增速下滑導(dǎo)致信貸和社會融資規(guī)模難以大幅擴張，信貸增速趨緩導(dǎo)致存款創(chuàng)造放緩；二是多層次金融市場不斷完善，金融脫媒持續(xù)發(fā)酵，商業(yè)銀行面臨存款分流的挑戰(zhàn)將進(jìn)一步加強；三是互聯(lián)網(wǎng)金融加速金融脫媒，抑制存款增長，改變存款結(jié)構(gòu)。
不過，也有分析指出，存款準(zhǔn)備金率適度下調(diào)概率較大，或?qū)⒂欣阢y行提升存款規(guī)模。隨著人民幣單邊升值預(yù)期打破，資本賬戶逆差擴大，外匯占款增速不斷下滑，加之存款保險制度推出，2015年央行下調(diào)準(zhǔn)備金率的壓力遠(yuǎn)高于今年。預(yù)計2015年全年存款準(zhǔn)備金率仍有可能下調(diào)1-3次，每次0.5個百分點，具體幅度視外匯占款情況而定。
