沒有網點和柜臺，獲客、風控都通過互聯網、大數據來完成，集互聯網特點于一身的國內首家民營銀行（亦是首家互聯網銀行）—深圳前海微眾銀行（以下簡稱“微眾銀行”）昨日正式試運營。北京商報記者了解到，微眾銀行現在一直處于內部測試期段，但是對于究竟推出了哪些產品，微眾銀行還是顯得低調謹慎，外界了解甚少。那么，微眾銀行日后究竟會從哪些方面來發掘客戶、創新產品呢？
基于手機端的互聯網銀行
上網搜索“微眾銀行”，點開網頁后，出現的不是公司網頁，而是一個二維碼，通過微信掃一掃后，手機上會出現微眾銀行官網。以此也不難看出，微眾銀行其實就是一家基于手機端的移動互聯網銀行。
那么，通過手機微眾銀行可以提供哪些服務？這從微眾銀行的官網或許可以傳遞出些許信號。按照里面的內容顯示，微眾銀行的手機支付、儲蓄、投資、同業合作等一系列的業務會隨之鋪展開來。微眾銀行內部人士也告訴北京商報記者，“微眾銀行主要會借力手機客戶端”。
值得一提的是，此前微眾銀行也曾透露一些構想，如“刷臉”開戶、無抵押信用貸款、一元錢起存起貸等。
中央財經大學金融學院教授郭田勇直言，只要順應互聯網金融的發展趨勢，能達到保護投資者的目的，通過其他辦法解決面簽問題并非不可。如果面簽可以打破，那么網絡信用卡、網上風險測試等一系列難題也有望被打破。
存款基于網絡轉賬
雖然微眾銀行的廣告語為“我們是銀行？我們是互聯網公司？我們是互聯網銀行！”但是其銀行攬儲、放貸的屬性并不會發生改變。只是，作為一家基于手機的互聯網銀行，沒有物理網點和柜臺，獲客、風控、服務或將在線上完成，存款如何來也是一大問題。
“存款不一定是現金，手機銀行、電話銀行、網上銀行甚至是支付寶等第三方支付都可以進行轉賬，這樣通過網絡操作更加方便快捷，所以攬儲的方式有很多。”中國人民大學財經金融學院副院長趙錫軍分析道。同時，一位市場人士直言，微眾銀行依靠騰訊強大的背景，獲客并不是難題，同樣獲得存款也不會太難，因為微信已經沉淀了大量黏性很強的客戶。同時，理財通合作的“寶寶”類產品也有大量的沉淀資金，這可能也會是微眾銀行的存款來源。
微信支付經驗延伸至微眾銀行
北京商報記者注意到，在微眾銀行的官網上，一位客戶手持手機刷卡支付的圖標很是顯眼。主打互聯網銀行的微眾銀行自然不會放棄支付這片市場。
趙錫軍直言，支付是通過互聯網最簡單的業務操作之一。特別是騰訊此前的財付通已經積累了經驗，而現如今也已經在微信支付打下一片天，目前微信支付已經支持支付、刷卡等多方位操作。這類業務如果嫁接到微眾銀行也更加直接。
同時，手機刷卡、支付已經更多運用到超市、便利店、打車等多場景支付之中。不少傳統商業銀行也開始更加注重微眾銀行的布局，未來銀行更多的業務放在互聯網上操作已經成為大勢所趨。趙錫軍認為，民營銀行如果要吸引客戶，首先客戶購買服務成本要低；第二要方便快捷，不用排隊；第三則是門檻低；第四限制要少。
業內人士分析道，
微眾銀行會利用騰訊的不同數據源，通過采集并處理包括即時通信、電商交易、虛擬消費、關系鏈、游戲行為、媒體行為和基礎畫像等數據，從而進行業務開發。
創新互聯網金融投資產品
除了一般的銀行業務，投資理財的互聯網金融化必不可少。微信現有一大功能就是理財通的投資功能。在微眾銀行官網中，投資理財也是未來業務中的重中之重。
值得一提的是，早在2014年2月12日，國金證券(600109,股吧)宣布與騰訊簽訂排他性戰略合作，合作內容主要涉及網絡券商、在線理財、線下高端投資活動。而且，如今不少銀行也在布局互聯網金融，一種重要的模式就是直銷銀行。直銷銀行的產品除了傳統的銀行理財產品外，還有“寶寶”類等多種互聯網金融產品。一位業內人士指出，微眾銀行肯定會開發利用各類互聯網金融產品，為各類有需求的投資者、企業服務。
當然，互聯網銀行才剛起步，不能求全責備。有市場人士暢想，通過互聯網，也許以后不再受網點排長隊等；基于大數據，也許融資不用再需要準備一打又一打復雜的文件，經歷一連串的繁瑣手續；主攻互聯網人群，也許銀行今后的服務不再因為錢多錢少而產生不同的人群劃分。
