在溫州日豐打火機有限公司董事長、現(xiàn)任溫州市煙具行業(yè)協(xié)會會長黃發(fā)靜看來，目前銀行和企業(yè)的關(guān)系如同醫(yī)患關(guān)系一樣緊張。
2008年金融危機全面爆發(fā)后，為擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，政府加大了對經(jīng)濟的投資“刺激”，出臺4萬億救市政策。
那時銀行手上有大批的錢要放出去，各級銀行都有放貸任務。2009年，溫州地區(qū)的商業(yè)銀行貸款營銷成了風景線。過去都是企業(yè)找銀行貸款，那時是銀行找上門、求著企業(yè)貸款。
日本溫州總商會會長、浙江特靈輕工有限公司董事長李建江說：“那時候如果企業(yè)不貸款，銀行取消該企業(yè)以后貸款的資格，并說這個企業(yè)不會發(fā)展，給它幾千萬元、幾個億，它不會用，逼著企業(yè)貸款。企業(yè)沒有擔保能力，銀行會千方百計地給它撮合互保，甚至幫企業(yè)撮合借高利貸。一個億產(chǎn)值的企業(yè)經(jīng)過互保能夠貸款四五個億，企業(yè)家就膨脹了，所以就去投資其他行業(yè)或者做高利貸。”
“當時不需要貸款的企業(yè)或者根本沒有貸款資格的企業(yè)，都可以獲得貸款。銀行為了擴大放貸規(guī)模，企業(yè)之間互相擔保貸款方式開始盛行。”黃發(fā)靜說。
據(jù)黃發(fā)靜介紹，當時為了拿到更多貸款，溫州幾乎所有企業(yè)都陷在擔保關(guān)系中。
黃發(fā)靜表示，在當時的大環(huán)境下，銀行總是千方百計，想盡一切辦法讓企業(yè)貸款。而一旦出現(xiàn)宏觀調(diào)控、銀根緊縮，銀行又拼命地抽貸、限貸、壓貸。然而，企業(yè)投資往往有一個較長的周期，而銀行收貸又不能容忍企業(yè)分期還，總是逼著你一次性還清。在這種時候，如果企業(yè)實力稍微差點，就會面臨關(guān)門倒閉的危險。
“出現(xiàn)現(xiàn)在的問題，銀行有責任，但不能完全怨銀行。”黃發(fā)靜坦言，“企業(yè)老板不是小孩子，應該知道自己借錢干什么，有沒有能力承擔風險，而不能一味指責銀行。”
“當時由于外部的形勢以及內(nèi)部的原因，有一部分人確實嘗到了投入房地產(chǎn)的甜頭，這部分人開始‘飄’起來了——‘我賺到一千萬元，我就敢拿一億元的項目；如果有一個億，我就敢拿十個億的項目’，因為貸款容易。”黃發(fā)靜說。
在實體經(jīng)濟不好做，勞動力成本提升、人民幣匯率提高的背景下，許多溫州老板就把實體經(jīng)濟作為融資的工具，把貸來的資金投入到資本高度集中的行業(yè)進行資本運作，其中最核心的就是煤礦、房地產(chǎn)、股市、期貨等。
“然而，2010年下半年政策發(fā)生了一點變化，但實際上是180度的大轉(zhuǎn)變，將‘適度寬松的貨幣政策’轉(zhuǎn)變?yōu)椤�(wěn)健的貨幣政策’。國家對房地產(chǎn)行業(yè)實行了一些宏觀調(diào)控，‘國八條’‘國五條’等限購措施，以前投入到房地產(chǎn)、煤礦的錢由于房地產(chǎn)、煤炭行業(yè)走下坡路，基本上都拿不回來了，從而導致了這些企業(yè)資金鏈的斷裂。”黃發(fā)靜說。
黃發(fā)靜認為，2011年民間借貸崩盤之前，銀行的猛烈抽貸加劇民間借貸危機。2011年以來，溫州的整個信用體系已處于崩塌狀態(tài)。企業(yè)不相信銀行，銀行也不相信企業(yè)，企業(yè)之間也沒有信任。
黃發(fā)靜告訴法治周末記者：“現(xiàn)在銀行和企業(yè)的關(guān)系就很像當前的醫(yī)患關(guān)系，很緊張。本來二者應該是雙贏的，金融要以實體經(jīng)濟為基礎，企業(yè)也需要金融的支持和調(diào)劑，但現(xiàn)實是雙方互不相信。企業(yè)融資越來越難、越來越貴，且銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)有一點問題就會抽貸，導致出現(xiàn)惡性循環(huán)。”
