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傳統車險已經到了必須革命的時刻，到底是傳統保險公司自我改良，還是利用車聯網技術建立革命性的新保險業態顛覆這個傳統業態？
從傳統車險現狀看，最近幾年整個車險行業已經處于微利狀態，如果不是為了報表好看，說它實質上處于整體虧損狀態一點都不過分。虧損的原因業界也有共識：車險和其他保險產品一樣，定價采取的是大數法則，簡單而言就是根據歷史賠率預測未來的賠率，即使存在騙保等問題，只要精算沒有問題，把騙保的損失考慮進去，也不會導致行業虧損。
但問題是車險是完全競爭的，在同一個公司，保單銷售和理賠也是不同的部門在做。對保單銷售而言，它的KPI是保單銷售額和市場份額，保單定價越低越有利于KPI，但對理賠部門而言則需要有更高的定價才能覆蓋成本。在這種情況下，我們不難發現，各個車險公司的精算部門在銷售團隊的授意下都和保監會說：我們的客戶質量非常高，賠付率很低，保單價格可以更低。
這樣的結果就是整個行業進入囚徒困境，如果按照傳統的大數法則制定車險價格的模式不改變，保險公司只能靠控制自己的成本來勉強維生，早晚這種商業模式會崩潰。
如何解決這個問題？中國保監會允許差異化費率給近來新興的車聯網保險業態的出現打開了一條政策門縫——利用車聯網技術的車險可以借助降低保單價格來與傳統車險競爭，最終顛覆車險行業。
要真正解決車險行業的問題，準確識別車主的風險非常迫切。車聯網能夠精確獲得車主的行駛里程、駕駛模式、駕駛環境，這對于判別風險非常關鍵。同時車聯網能夠精確跟蹤車輛位置，這能夠有效識別騙保問題。車聯網技術讓保單價格有了依據，同時又降低了騙保概率，開源節流的這項技術能夠讓銷售這種保險的公司獲得巨大的成本優勢。
當然，車聯網保險其實仍然只是過渡產品，未來的保險產品肯定不會僅僅停留在對事故責任的承擔上。
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