近日，平安銀行發(fā)布2014年上半年業(yè)績報告。報告顯示，在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融脫媒趨勢的多重沖擊下，平安銀行作為國內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行，在清晰的“三步走”和“五年規(guī)劃”指引下，朝著利率市場化時代的綜合性零售金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，成績斐然。
“三步走”戰(zhàn)略提出來的2013年，平安銀行對產(chǎn)品和組織架構(gòu)進(jìn)行了條線化的調(diào)整，平安集團(tuán)董事長馬明哲召集主持零售條線分拆會，由董事長直管；在組織架構(gòu)上保證零售的獨立性，人才隊伍建設(shè)上保證零售的長遠(yuǎn)發(fā)展。在發(fā)展的戰(zhàn)略上，平安銀行3-5年內(nèi)以發(fā)展對公業(yè)務(wù)為主，同時構(gòu)建零售業(yè)務(wù)的穩(wěn)固基礎(chǔ)，目前正處在三步走的第一步。
用平安銀行分管對公業(yè)務(wù)的副行長胡躍飛的話說，“我認(rèn)為，去年的‘蹲下’，是為了今年更好地‘跳起來’。”對于平安銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型而言，正在從2013年的調(diào)整期進(jìn)入2014年的穩(wěn)定期和轉(zhuǎn)型生長期，半年報能取得超預(yù)期的表現(xiàn)殊為不易。
利潤大幅增長存款爆發(fā)式增長
半年報顯示，平安銀行2014年半年度歸屬股東的凈利潤高達(dá)100.72億元，同比增長33.7%，撥備前營業(yè)利潤為190億元，同比增長高達(dá)52%，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入347.3億元，同比增長48.3%。
同時，在銀行業(yè)存款開始出現(xiàn)流失的情況下，平安銀行存款卻出現(xiàn)了“逆勢上漲”的勢頭，上半年存款余額首次突破了1.5萬億元，較年初增長24%。其中半年新增的存款為2919億元，為2013年全年增量的150%，在近3000億元的存款中，一般性存款占比高達(dá)87%，更為可貴的是，在新增的存款中，大部分為活期存款。
也就是說，平安銀行的新增存款主要是通過低成本的儲蓄、對公存款來實現(xiàn)的，通過本行高效的現(xiàn)金管理和多元化的綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融實踐，提高了銀行基于平臺的高效批發(fā)模式的發(fā)展。
平安銀行行長邵平表示，平安銀行今年以來陸續(xù)推出了多個基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)平臺，吸引了大量的平臺客戶入駐，“我們給客戶提供了高效全面的現(xiàn)金管理和結(jié)算服務(wù)，存款自然就沉淀下來了”。對于平安銀行而言，新增的存款更多的是融合在了以客戶為基礎(chǔ)的支付、結(jié)算與綜合的金融服務(wù)流程之中，而非通過簡單的年中攬儲來實現(xiàn)粗放的存款增長。
對公帶動零售轉(zhuǎn)型走入高速通道
從上半年新增的近3000億元的存款機構(gòu)來看，平安銀行對公業(yè)務(wù)存款新增2417億元，儲蓄業(yè)務(wù)存款新增502億元。轉(zhuǎn)型在對公與零售之間的業(yè)務(wù)分配和資源比重已經(jīng)初步展現(xiàn)出來：短期內(nèi)以發(fā)展對公業(yè)務(wù)為主，中長期以對公帶動零售，發(fā)展零售業(yè)務(wù)為主。
長期研究銀行業(yè)務(wù)的獨立金融分析師陳凱歌認(rèn)為，平安銀行對公業(yè)務(wù)在目前3-5年內(nèi)需要快速發(fā)展，一方面盡快地在利率市場化前期獲取用戶，并以平安銀行的綜合金融服務(wù)來維系客戶，另一方面為轉(zhuǎn)型后的零售業(yè)務(wù)帶來更多的資源與基礎(chǔ)。而利率市場化之后，對公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢將逐步降低，成本將有所上升，需要借助零售這個主力業(yè)務(wù)來實現(xiàn)新一輪增長。
轉(zhuǎn)型之利劍：互聯(lián)網(wǎng)平臺與大數(shù)據(jù)
平安銀行行長邵平稱，該行實現(xiàn)對公存款快速增長的關(guān)鍵，在于通過包括橙e網(wǎng)等平臺批量獲取客戶，通過對客戶現(xiàn)金流的管理，完成對其存款的留存。從去年開始，平安銀行推出了針對中小企業(yè)的在線供應(yīng)鏈金融平臺橙E網(wǎng)，為中小企業(yè)提供了基于上下游的采購、銷售、物流等一流程的全面金融融資、投資與支付、結(jié)算服務(wù)，從而吸引了大量的企業(yè)用戶入駐，為平臺沉淀了大量存款。
橙E網(wǎng)采用了互聯(lián)網(wǎng)化的大平臺與大數(shù)據(jù)的內(nèi)控與管理方式，不良率低，報告期內(nèi)新增客戶數(shù)6162戶，新增日均存款994億元，占到了新增對公存款的41%。可見，在發(fā)展對公業(yè)務(wù)的過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺技術(shù)與大數(shù)據(jù)的管理方式為其提供了高附加值的用戶服務(wù)，并以此獲得中小企業(yè)客戶的青睞。
從“三步走”的步驟而言，雖然目前對公業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，存款大量增加，也為零售打下了堅實的基礎(chǔ)。但是，平安銀行的未來著力點在于長遠(yuǎn)的零售業(yè)務(wù)發(fā)展。正如平安銀行行長邵平說言，未來，新增貸款需要轉(zhuǎn)向大流通、大醫(yī)療保健、大消費領(lǐng)域，更偏重投向衣食住行等消費金融領(lǐng)域。這足以說明，即便是在目前對公業(yè)務(wù)成績靚麗，而零售業(yè)務(wù)厚積薄發(fā)的階段之下，平安銀行仍然篤定了以發(fā)展綜合的零售業(yè)務(wù)服務(wù)為遠(yuǎn)期目標(biāo)。這也是平安銀行獲得未來發(fā)展空間的戰(zhàn)略和指引上的保證。
