宋先生的無密碼信用卡被一家酒吧服務員連刷三次，并在簽購單上仿冒簽名，卡內金額被盜用。這起事件中，商家難逃其責；但作為發卡方的銀行，一句“不承擔核對簽名的責任”，也讓消費者很胸悶。記者走訪發現，類似的盜刷事件已不是偶爾發生。那么，銀行可以完全免責嗎？
銀行：無義務核對簽名拒擔責
宋先生有一張牡丹信用卡，刷卡時只需持卡人簽名而不設密碼。今年年初，他在古北地區銀珠路一家酒吧消費了938元。結賬時，服務生稱“信號不穩定”，將該信用卡取走；此后，又兩次要求宋先生刷卡，直至第三次才告知“扣款成功”，并拿來一張單據請宋先生簽名。
當月月底，宋先生上網查詢賬單時發現，那晚在一家他根本沒去過的家電經營部產生兩筆938元的交易款。為尋回錢款，宋先生與銀行開始了為期半年的交涉。從銀行郵寄來的三張交易單據上，宋先生發現只有最后一張是自己的親筆簽字，其他兩張明顯是偽造。對此銀行回復，核對簽名不是其責任，無法追回兩筆錢款。
“核對簽名不是銀行的責任？這似乎說不過去。”宋先生覺得，自己沒有遺失信用卡，而是在正常消費情況下遭到損失。根據信用卡通常使用規則等，僅需對自己簽字確認的交易承擔還款責任。事情發生后，發卡行有義務與收單行及特約商戶進行爭議處理。
律師：非持卡人簽名可拒還款
盡管持卡人覺得銀行難辭其咎，但信用卡相關領卡合約中似乎都寫明銀行沒有責任核對簽名。《牡丹卡領用合約》就規定，對于不設密碼的信用卡來說，如果有關交易確已發生，除非銀行存在法律法規規定的過錯，持卡人不得以“交易憑證上簽字非本人所為”來拒絕付款。此外，央行《銀行卡管理條例》規定，僅憑簽名消費的信用卡在確認不是本人簽名后，責任轉移到刷卡商家身上。
“這樣的免責條款屬于霸王合同，對持卡人不具有法律效力�！鄙虾R業律師事務所律師吳冬認為，按照國際慣例，宋先生可以嘗試向銀行討回損失。吳冬解釋，不管是萬事達卡還是維薩卡都有明確規定，只要確認交易的不是持卡人本人簽名，持卡人都可以拒付。在持卡人因相關問題要求拒付時，銀行都會自行比對簽名并如實幫助用戶追回損失。就算到了訴訟階段，簽名的真偽也可以通過司法舉證來證明，而無需用戶自行舉證。
記者了解到，國外信用卡一旦被冒用者消費，持卡人只需承擔較少的限額責任。比如，德國僅需承擔100馬克，英國的規定是30英鎊，法國的要求是400歐元，其余款項均由發卡銀行承擔；美國的《誠信貸款法》規定，消費者或持卡人對未經授權的消費最多承擔50美元的責任。
市民：應調整和明確銀行責任
在國內一些類似判例中，作為“強勢方”的銀行往往被判不承擔責任。在此情況下，持卡人該如何保障權益？
業內人士說，宋先生的刷卡方式有一定瑕疵。到商家消費時，一旦服務員把信用卡拿走，持卡人應該跟隨監督相關操作流程，讓刷卡和出單過程都在自己的視線內完成。此外，在目前金融騙局多發的情況下，無密碼信用卡最好開通短信消費提示，以使多增加一道安全防護。
一些信用卡用戶表示，銀行作為金融服務的提供方和利益獲得方，相對于普通持卡人來說屬明顯強勢一方。建議盡快出臺法律法規，調整和明確銀行在類似情況下的責任，不能讓其通過一張持卡人很難逐句看懂的合約而完全免責。
