伴隨著信用卡市場規模的迅速攀升，信用卡套現風險也如影隨形。日前，北京商報記者報道了一種較為少見的套現方式，通過信用卡透支購買支付寶充值碼，從而套取現金。由于信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時規避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。但信用卡套現屬于違規行為，不僅會推高信用卡壞賬風險，更容易把持卡人推入以卡養卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄。
方式一：通過第三方支付機構
通過第三方支付自助終端用信用卡給支付寶充值，這條在2012年就已經關閉的功能如今卻死灰復燃。近日有多名客戶反映，用一款叫“繳費易”的自助支付終端就可以使用信用卡充值支付寶。
經過親身測試，這樣的通道的確存在。北京商報記者日前在東城區看到了一臺繳費易，這臺自助機十分類似銀行的ATM機，但屏幕上則顯示著繳費的內容。在屏幕右側的一排功能選擇鍵中，北京商報記者找到了“支付寶充值”的選項。輕點進入頁面，需要輸入手機號碼及充值金額，并提示加收1%的手續費。
在選擇銀行卡充值選項后，將一張信用卡插入卡槽，輸入支付密碼之后，在設備右下方吐出一張“支付寶充值單”，上面記載著支付寶充值碼等信息。北京商報記者使用信用卡透支購買了990元的支付寶充值碼，手續費9.9元。隨后，北京商報記者登錄支付寶網站，使用充值碼進行充值，信用卡里的990元透支金額就順利變成了支付寶余額。經過提現后，這筆資金就實時提現至另一家銀行的儲蓄卡。經過事后查詢，使用信用卡購買充值碼的交易類別為消費。由于北京商報記者手中的信用卡剛剛過了賬單日，因此，北京商報記者僅用了不到10元的手續費就完成了套現操作，可享受50多天的免息期。
方式二：套現中介幫忙
“信用卡大額套現，當場付款，手續費低。”如今在大街小巷，經常會看到信用卡套現中介印發的小廣告。持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續費來獲取套現。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付給持卡人現金，持卡人付給商家的手續費又低于銀行。
北京商報記者以持卡人身份聯系套現中介，該人士表示，他們對信用卡取錢額度不限，“卡里能透支多少錢就可幫你取多少”。此外，在后期“維護”上，他們還能提供信用卡到期還款后的再套現還款等業務。據了解，目前套現中介市場競爭也很厲害，收費在0.5%-1.5%左右，其中多數中介收費在1%。由于商家POS機刷卡費率各不相同，有些甚至不需要手續費，這些商戶利用POS機刷卡費率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點，來賺取差價。以手續費為刷卡金額的1%為例，也就是說，如果信用卡套現中介POS機刷卡費率是0.38%，那拉到一個10萬元的客戶，就可以賺620元。
方式三：自行購買POS機
除了尋求套現中介的幫助，有些持卡人則是通過網絡、POS機代辦機構直接購買或租用POS機，自行刷卡。
例如，某第三方支付公司此前推出的一款個人POS機，原本是針對小商戶使用的，但由于發放門檻降低，被質疑“可用于信用卡套現”。據悉，該POS機原價598元，推廣期只有299元，只需要身份證、姓名、商戶名稱，就可以自己開通和注冊，綁定一個借記卡號，刷借記卡和信用卡都可以通過這個移動POS機來收款，也可以通過它來還信用卡等。
據悉，這款POS機借記卡的刷卡費率為0.5%，信用卡刷卡費率則是1%。通過POS機刷卡套取信用卡現金，可規避信用卡通過銀行ATM機取現所產生的每日萬分之五的利息。目前該第三方機構針對無完整資料商戶的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬元。
此外，持卡人還可以通過淘寶等電商平臺購買個人POS機，部分商家更打出了手續費率0.38%的金字招牌，申請資料同樣非常不合規，僅要求身份證照片、銀行卡賬號等資料，購買費用多在幾百元。
通過自行刷卡，信用卡中的透支額度就會轉到POS機綁定的借記卡中，持卡人拿到這筆錢通常是用于投資、資金周轉等用途。
方式四：串通網上商家虛假交易
隨著網絡購物的發展，利用網購平臺進行套現變得更加容易。網絡套現的方式是雙方事先計劃好進行一場虛假交易，買家用有網絡支付功能的信用卡向支付寶充值，然后購物付款，賣家則在款到之后申請提現，再將錢返還給買家。
張小姐的朋友在淘寶上開了一家網店，銷售電子產品。于是，張小姐在這家店虛擬購買了一部5000多元的相機，隨后用自己的信用卡刷卡付賬。劃賬成功后，張小姐朋友的支付寶賬戶上便收到了款項，隨后張小姐再從其朋友的賬戶中取出這筆錢，套現就完成了。
北京商報記者了解到，目前支付寶對于信用卡支付的收費標準定為1%（國內信用卡），如果賣家開通信用卡支付，該手續費則由賣家支出，如果賣家未開通信用卡支付，手續費則由買家支付。
風險提示：
套現欠的賬遲早要“還”的
日前發布的《中國信用卡報告》顯示，在抽樣的30365名消費者中，21.29%的人表示他們有過信用卡套現行為，也就是說10個人中有超過2個表示曾用信用卡套現。日益激增的信用卡套現風險，讓銀行在信用卡業務不得不小心翼翼。如果頻繁在幾家商戶POS機上刷卡，很容易被銀行認定為存在套現風險。
小張是一名公司白領，每月收入還不錯，也申請了不少銀行的信用卡，額度都在兩三萬元以上。從去年開始，小張開始涉足互聯網理財，余額寶、理財通、P2P產品都有涉獵，開始時只是用自己的積蓄投資，看到收益還不錯，貪心的小張開始嘗試著信用卡套現，再將錢投入到余額寶等流動性很高的產品。最瘋狂的時候，小張每個月會套出10萬元左右的資金。
但這種“空手套白狼”的把戲并沒有堅持多久，上個月，小張接到了一家銀行發給他的短信，銀行表示，其持有的該行信用卡額度從3萬元降低到了1萬元。小張非常奇怪，致電給銀行客服，得到的回答是“客戶資質被調低”。
對于持卡人個人而言，信用卡套現行為會給自己帶來極大的風險。表面上，持卡人通過套現獲得了現金、減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還有可能承擔法律風險。
記者為您算筆賬
套現者為何如此猖獗
“信用卡套現”是指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。
為何信用卡套現如此猖獗？北京商報記者為您算筆賬。通過信用卡正常取現，銀行會收取1%-3%的取現手續費，還要從取現次日起按照日息萬分之五計收利息，收費高昂。以信用卡ATM機取現10萬元使用50天為例，如果按照1%的取現手續費計算，銀行需收取1000元手續費，再加上50天每天萬分之五的利息2500元，持卡人提現的總費用是3500元，逾期還將收取5%的滯納金。
而目前套現中介、串通商家利用淘寶平臺、第三方支付充值這三類方式的收費基本都在1%，也就是說套現10萬元的成本只有1000元，便宜了2500元。此外，如果持卡人自己購買了手續費率較低的POS機，以費率0.38%計算，套現10萬元只用花手續費380元，即使加上購買POS機的幾百元費用，其成本也大大低于正規渠道。
在業內人士看來，不少套現者都是利用一個多月的免息期進行投資。例如，本報此前報道的《信用卡充值支付寶
繳費易涉嫌違規》一文中，雖然通過繳費易充值支付寶的每日限額僅有3000元，手續費1%，但對于深諳信用卡套現門道的持卡人來說，利用該手段大規模套現仍有機會牟利。
銀率金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉表示，假定信用卡免息期為50天，前20天每天套現3000元，共套現6萬元，后30天將6萬元用于民間借貸，目前民間借貸年化利率在24%左右，那么30天就能夠收入利息1200元，減去套現成本600元，還能凈賺600元。另外，如果一人利用多個手機號和支付寶賬號，則每天可套現的數額將不可估計。
