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中國銀監會副主席王兆星日前在國新辦新聞發布會上表示，在5月份出臺商業銀行同業業務監管規定之后，銀監會將很快出臺促進銀行理財業務規范健康發展的相關政策，推行銀行理財業務事業部制。
分析人士指出，推行事業部改革、加強理財業務的治理，一方面有利于隔離理財業務與銀行其他業務的風險，實現獨立、專業化和規范化管理；另一方面也有利于理財業務回歸銀行“代客理財”的本質，降低資金“通道化”的成本。
“我們出臺相關規范，首先是要強化銀行對這些業務的治理機制建設，同業業務要設立專營機構，理財業務則要進行事業部制；其次，這些通道業務風險要在可控范圍之內；第三是要促使通道業務回歸本質，同業業務回歸到有利于銀行流動性調控的本質上去，理財業務回歸到代客理財的本質上去。”銀監會監管一部副主任肖遠企說，“我們要通過這些規范來降低這些業務的資金成本，減少資金在不同金融機構之間的空轉，從而達到合理降低社會融資水平的目的。”
理財業務實行事業部制，是指在銀行內部獨立設立事業部，以實現理財業務機構和運營與存貸款業務機構和運營徹底分離。由總行事業部統一設計產品，其他部門和分支行只負責產品銷售。
銀監會5月發布了《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，規定商業銀行同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。
國外銀行的理財業務一般實行資產管理部門管理模式。與國內銀行的資產管理部一般是產品部門，不直接負責理財銷售，由個金、私銀、公司、金融同業等部門進行理財產品銷售不同，國外銀行的資產管理部多數既是產品部門也是客戶部門，直接管理理財顧問，同時其理財產品也可以由零售、公司銀行等部門的客戶顧問銷售。因此，資產管理部自身掌握從理財投資到銷售全流程的主動權。 “銀行理財業務目前的架構還是一個大零售的二級部門，權限是有限的。”一股份制銀行內部人士表示，成立事業部會打通銀行理財部門對分支機構人事管理、風控等。
銀行理財產品發展至今，其規模已經達到13萬億元，然而理財業務的風險點依然沒有進行全面統一的管理。例如銷售端，此前出現過違規銷售造成的種種風險，銀行對此難以管理到位。
業內人士分析稱，銀行理財業務目前是一個鏈條，研發、投資和銷售的每個鏈條環節都難以為后面的環節管理去把關，鏈條過長，風險難以管控。如果理財做到自營、代客分開，把整個代客理財封閉在閉環里，都在一個獨立的事業部里完成，約束力會加強。
此外，分析人士稱，在過去幾年中，銀行理財產品部分成為銀行月末拉存款的工具之一，每到存貸比考核關鍵時點，理財產品收益率就會大幅提高，在某種程度上也拉高了社會融資成本。銀監會規范理財、同業業務，其目的之一，也是為了合理降低社會融資成本。
“銀監會未來將進一步規范同業、信托、理財、委托貸款等業務，清理不必要資金‘通道’、‘過橋’環節，縮短融資鏈條，通過多種措施合理降低社會融資成本。”肖遠企說。
銀監會創新部主任王巖岫此前透露，截至2014年4月末，商業銀行理財產品余額已達13萬億元，品種超5萬款。理財產品發展的十年間，年均收益率達4%，連續十年比存款高出1個百分點。
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