前海、民營銀行、騰訊……在過去的一年多時間里，盡管當事人再三否認，上述幾個熱門詞匯還是制造出了一條又一條高點擊率的新聞。就在昨日，又有消息稱，騰訊和百業(yè)源牽頭的民營銀行方案已拿到銀監(jiān)會批文，并定名為“前海銀行”。
而《第一財經(jīng)日報》從權(quán)威渠道證實，這家“前海銀行”是由幾家民企注冊，與騰訊以及此次獲批的民營銀行并無關(guān)系。目前，由騰訊牽頭的民營銀行方案仍在制定中。最終方案還未出臺，也沒有上報銀監(jiān)會，所以并不存在獲得批文一說。
據(jù)參與某民營銀行籌建的監(jiān)管部門人士介紹，民營銀行的申報和開設流程應該是：首先，提交初步方案，獲得意向性批復；其次，落實具體方案并上報銀監(jiān)會；最后，獲得第一次“籌建批文”，并在銀行設立完成后獲得第二次“開業(yè)批文”。
“前海銀行”已被搶注
《第一財經(jīng)日報》記者在國家工商總局的網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，2012年1月13日、2012年6月12日、2012年9月18日、2013年1月14日、2013年6月18日、2014年1月15日，一家名為“前海銀行股份有限公司”的名稱已經(jīng)先后六次出現(xiàn)在公示的企業(yè)名稱核準公告中。
據(jù)了解，名稱核準是在工商注冊之前必要的一個步驟，以便確認想用的名稱是否已被注冊。如果名稱預核準通過，企業(yè)將得到一個回執(zhí)，這個回執(zhí)是工商注冊所需的材料之一。
據(jù)一名接近前海管理局人士對《第一財經(jīng)日報》稱，名稱預先核準和能否獲得民營銀行牌照是兩回事。名稱核準后，一般來說有效期是半年，目前這個名稱每半年延期一次，工商部門沒有規(guī)定可以延期幾次，所以目前一直有效。
深圳銀監(jiān)局人士向《第一財經(jīng)日報》記者表示，被注冊的“前海銀行”與騰訊此次發(fā)起的民營銀行并無關(guān)系。此前，因為騰訊擬發(fā)起民營銀行打算注冊在前海，在最早上報的意向方案中提及了“前海銀行”這個名字，以至于后來一直被誤會。
據(jù)深圳銀監(jiān)局人士介紹，由于“前海銀行”已經(jīng)被注冊，所以騰訊與百業(yè)源牽頭的這家民營銀行最終的名稱不會是前海銀行。目前，具體的名稱還在篩選中，沒有正式確定。
“除了名稱還未確定外，包括除發(fā)起人以外的其他小股東、業(yè)務模式等方案仍在制定中。”
上述深圳銀監(jiān)局人士表示，此前的批復只是意向性的，具體的申報方案和實施細則各個企業(yè)以及當?shù)劂y監(jiān)局等政府部門還要進一步落實。
2014年3月，包括阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與的首批五家民營銀行正式拿到“準生證”，分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。
根據(jù)當時公布的信息，民營銀行主要分為四種模式：阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩家則體現(xiàn)特定區(qū)域，服務當?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、金融消費者。
但值得注意的是，此前民營銀行試點名單的公布只是對于發(fā)起人資質(zhì)做了審核，批復了發(fā)起人資格。當時，銀監(jiān)會相關(guān)負責人便表示，民營銀行的模式是意向性的，最后以籌建方案為準。
參與另一家民營銀行籌建的民企負責人也向《第一財經(jīng)日報》表示，目前的進展與深圳差不多，方案還在最后的制定中，還沒有上報銀監(jiān)會，盡管都希望能夠加快“落地”，但目前的確很難講具體的時間表。
如何申報民營銀行？
據(jù)了解，申請“前海銀行”的那幾家民企最初也是希望申請民營銀行，但無奈沒有拿到首批資格。可以預見的是，未來，隨著民營銀行的開閘將引來更多民間資本躍躍欲試。
那么，究竟如何申報一家民營銀行？根據(jù)此前銀監(jiān)會相關(guān)負責人公布的信息，首批五家試點的選擇是根據(jù)申報方案“優(yōu)中選優(yōu)”。
銀監(jiān)會主席尚福林曾提到五大篩選要素：要有自擔剩余風險的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風險能力、有股東接受監(jiān)管的具體條款、有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略、有合法可行的風險處置和恢復計劃。
這意味著方案設計中要對承擔風險有安排，發(fā)起人應治理完善、核心主業(yè)突出、現(xiàn)金流充裕、能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易，承諾股東接受監(jiān)管以防自擔風險落空，通過差異化定位體現(xiàn)差異化戰(zhàn)略，以及明確經(jīng)營失敗之后的風險化解、債務清算和機構(gòu)處置安排，即“生前遺囑”。
所謂“生前遺囑”，全稱是“風險處置和恢復計劃”。對于“生前遺囑”的定義，銀監(jiān)會主席助理楊家才曾在2013年信托峰會上表示，金融機構(gòu)在出生之前或者生存期，對出現(xiàn)風險之后的安排。
而在民營銀行的申請流程上，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條，設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交申請書、可行性研究報告以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。其中，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等。
據(jù)參與某民營銀行籌建的監(jiān)管部門人士對《第一財經(jīng)日報》介紹，民營銀行的申報和開設流程至少包括三個步驟：首先，由當?shù)卣€y監(jiān)局、民企發(fā)起人一起初擬一個民營銀行申報方案并上報。此前公布的首批五家民營銀行試點名單就是獲得了意向性的批復。
“其次，作為主發(fā)起人的民企還要跟當?shù)卣€y監(jiān)局一起制定具體的民營銀行方案，也就是目前各家民營銀行正在進行的步驟。包括名稱、股東、業(yè)務模式等細則確定后再將具體方案上報給銀監(jiān)會。”該人士稱。
據(jù)他介紹，最后，所謂的銀監(jiān)會批文應該有兩份：第一份是上報具體方案后獲得的“籌建批文”；第二份是開始籌建銀行六個月后獲得的“開業(yè)批文”。