最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超過(guò)5萬(wàn)款。面對(duì)名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)該如何挑選最合適的理財(cái)產(chǎn)品?以第三方機(jī)構(gòu)普益財(cái)富最新發(fā)布的《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》(2013年度)作為重要參考，盤點(diǎn)其連續(xù)六年發(fā)布的銀行理財(cái)能力排行榜報(bào)告，或許更具有借鑒意義。
查閱普益報(bào)告可以發(fā)現(xiàn)，光大銀行不僅是2013銀行理財(cái)能力綜合排名榜冠軍，更是2008年至2013年間，唯一兩次斬獲理財(cái)綜合能力冠軍、唯一兩次問(wèn)鼎風(fēng)控排行榜榜首的金融機(jī)構(gòu)。
數(shù)據(jù)或許具有更直觀的說(shuō)服力。2004年，光大銀行開創(chuàng)性地發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品，開啟了商業(yè)銀行理財(cái)創(chuàng)新發(fā)展大幕;十年來(lái)，光大銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)5萬(wàn)億元，其中2013年當(dāng)年光大銀行為投資者創(chuàng)造了223億元的理財(cái)投資收益，較2012年大幅增92.85%。
綜合理財(cái)能力：光大銀行兩次年度排名第一
2013年，光大銀行綜合理財(cái)能力及風(fēng)險(xiǎn)控制能力再次位居榜首，于97家商業(yè)銀行的激烈角逐中脫穎而出。
從產(chǎn)品方面考察，光大銀行2013年推出的“頤享陽(yáng)光”養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，以其自主開發(fā)的國(guó)內(nèi)首個(gè)養(yǎng)老金融指數(shù)為業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，是國(guó)內(nèi)首支主動(dòng)管理型養(yǎng)老基金理財(cái)產(chǎn)品，完善了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品線。截至2013年底，頤享陽(yáng)光累計(jì)單位凈值約1.033元，年化收益率約為6.6%。2014年2月末，“頤享陽(yáng)光”養(yǎng)老理財(cái)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)21.66億元，A、B兩款產(chǎn)品月度年化收益率分別達(dá)6.8586%和6.7299%。同年，作為主要參與者，光大銀行大力推動(dòng)銀行理財(cái)直接融資工具、理財(cái)管理計(jì)劃順利創(chuàng)設(shè)和發(fā)行。
結(jié)合普益歷年來(lái)的報(bào)告可以發(fā)現(xiàn)，光大銀行長(zhǎng)期理財(cái)能力突出，2008年至2013年間，光大銀行分別于2010年、2013年問(wèn)鼎理財(cái)能力綜合排名榜冠軍，是業(yè)內(nèi)唯一一家六年間獲得兩次綜合排名冠軍、唯一一家六年間綜合排名始終位居前四的金融機(jī)構(gòu)。
陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)數(shù)年來(lái)的變現(xiàn)，是光大銀行長(zhǎng)期理財(cái)能力卓越的最佳例證之一。該理財(cái)產(chǎn)品成立于2008年，是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上首支銀行擔(dān)任投資顧問(wèn)的理財(cái)產(chǎn)品。截至2014年2月27日，陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)單位凈值為1.0736，復(fù)權(quán)后累計(jì)凈值達(dá)1.4194，產(chǎn)品成立五年來(lái)平均年化收益率7%以上。2013年，在媒體舉辦的第六屆最受尊敬銀行評(píng)選中，陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)獲得“2013年中國(guó)最佳銀行理財(cái)產(chǎn)品”的榮譽(yù)。
風(fēng)控能力：光大銀行兩次奪得年度冠軍
在銀行理財(cái)產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)之一的風(fēng)控方面，光大銀行2013年再獲殊榮。普益報(bào)告統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，光大銀行2013共計(jì)發(fā)行產(chǎn)品1139款，具備風(fēng)險(xiǎn)控制措施的產(chǎn)品826款，其中159款保本型產(chǎn)品，其余非保本型產(chǎn)品則大量運(yùn)用了收益權(quán)分級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。到期收益率的產(chǎn)品共計(jì)1131款，實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率產(chǎn)品1126款。
光大銀行卓越的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)顯然源自歷史。普益報(bào)告顯示，自2008至2013年間，光大銀行風(fēng)控能力連續(xù)位居前十，其中2010年、2013年風(fēng)控能力均排名第一。事實(shí)上，歷史上光大銀行是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中第一個(gè)對(duì)理財(cái)投資進(jìn)行托管,嚴(yán)格隔離銀行代客業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù);第一個(gè)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)與外部評(píng)級(jí)公司資信評(píng)級(jí),提高了銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示的透明度。
歷經(jīng)10年積累，光大銀行已逐漸形成了完善和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，投資信用債要求債項(xiàng)評(píng)級(jí)不低于AA，融資類項(xiàng)目納入全行對(duì)公授信管理體系，且融資類項(xiàng)目借款人均為光大銀行重點(diǎn)公司客戶;流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系方面，納入銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行統(tǒng)一管理;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，全部投資交易均納入Summit系統(tǒng)進(jìn)行管理;此外通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等多重措施，為理財(cái)業(yè)務(wù)夯實(shí)了風(fēng)控基礎(chǔ)。
創(chuàng)新融入血脈：光大銀行一路前行
光大銀行理財(cái)長(zhǎng)期保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，與其創(chuàng)新為先的企業(yè)價(jià)值觀密不可分。
歷史上，光大銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展等等概念與趨勢(shì)，并直接連通投資與融資，開發(fā)了第一個(gè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃;第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃;第一個(gè)人民幣信用關(guān)聯(lián)理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)C計(jì)劃;第一個(gè)銀行主動(dòng)管理的債券型理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)。此外還開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)第一款信托對(duì)接理財(cái)產(chǎn)品、第一款內(nèi)含保險(xiǎn)(放心保)的理財(cái)產(chǎn)品、第一款內(nèi)嵌A股股票期權(quán)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品、第一款銀行準(zhǔn)債券基金理財(cái)產(chǎn)品、第一款私募基金寶理財(cái)產(chǎn)品等多個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品。
近年來(lái)，光大銀行更是積極順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)向組合化、基金化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，特別在利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速背景下，加快理財(cái)向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的步伐，成為銀監(jiān)會(huì)凈值型、開放式理財(cái)產(chǎn)品——“理財(cái)管理計(jì)劃”的首批試點(diǎn)銀行。
可以說(shuō)，十年來(lái)，憑借持續(xù)的自主創(chuàng)新能力，光大銀行不斷書寫歷史，創(chuàng)造了多個(gè)第一，樹立了“陽(yáng)光理財(cái)”這一品牌;通過(guò)開創(chuàng)一系列風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低、收益相對(duì)高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，完善了國(guó)內(nèi)投資譜系，讓廣大百姓通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品享受到了實(shí)實(shí)在在的投資回報(bào)。