余額寶無疑開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的先河，最新消息顯示，余額寶規(guī)模已經(jīng)突破4000億元，當然隨之而來的是各方機構(gòu)的不同態(tài)度。
上周央視抨擊取締余額寶的事件仍未過去，銀行券商則趁機殺入紛爭不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，傭金寶和各類銀行寶的面世，無疑加劇了這次紛爭的混亂。
監(jiān)管層也并未閑著，在貨幣基金規(guī)模達到1萬億之際，其不止一次召集部分基金公司高層開會，提示貨幣基金的風險問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)局，將繼續(xù)混亂。
銀行券商加入戰(zhàn)局
一度，親朋好友見面時會互相問一句，“你吃了嗎？”而如今，見面最多的話竟然變?yōu)椤澳愦嬗囝~寶了沒？”
理財周報記者統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，目前市場上已有接近22只互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這其中余額寶和類余額寶產(chǎn)品占據(jù)了6只，也是最早介入該領(lǐng)域的一批。
在所有基金公司中，規(guī)模靠前的公司最為偏愛與知名平臺合作，在百度、阿里、騰訊和蘇寧等合作平臺的名單中，華夏、嘉實、廣發(fā)、易方達、南方等均位列其中。
隨后，市場上各類以“XX寶”命名的理財產(chǎn)品蜂擁而出。第三方平臺亦紛紛介入其中，已發(fā)行6只此類產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品的成功引起了券商和銀行的反擊。戰(zhàn)火徹底打響。
2月20日，國金證券與騰訊合作的“傭金寶”正式上線，號稱網(wǎng)上開戶能享受“萬二傭金”。
銀行方面也按捺不住，接連推出此前嗤之以鼻的“類余額寶”產(chǎn)品。
資料顯示，目前已經(jīng)面世的銀行寶產(chǎn)品共有8款，分別為平安銀行“平安盈”、“壹錢包”移動客戶端、“天天益”、“快溢通”、“天添盈”、智能金賬戶、“如意寶”和薪金寶。從數(shù)量上看已經(jīng)超過其他三項分類。
但是記者研究后發(fā)現(xiàn)，券商和銀行雖然反擊力度驚人，但在該領(lǐng)域仍存在不少缺陷。例如傭金寶，其針對老股民的轉(zhuǎn)戶步驟略顯繁瑣，并不能在網(wǎng)上開通創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)。而銀行所發(fā)產(chǎn)品針對的基金公司則門檻更為狹窄，目前除匯添富和易方達外，余下多款產(chǎn)品合作方均為銀行系基金。
“在我看來，銀行的行為太過被動，有些滯后了，若是在2013年余額寶剛推出時反擊還有機會，目前來看，銀行確實很無奈。”一家四大行控股基金公司副總經(jīng)理對記者透露道，銀行方面最大的優(yōu)勢便是在于其信用度，一旦投資者的投資額度超過一定數(shù)額，在理財?shù)倪x擇上則會更看重信用度。
私人定制仍需時間
但是在這背后，平臺們和基金公司又在做些什么呢？
華北一分析師對記者透露，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)一種趨勢——私人定制，很多公司都已經(jīng)開始做大數(shù)據(jù)了，開始研究針對客戶的產(chǎn)品。
提到私人定制互聯(lián)網(wǎng)基金，投資者應(yīng)該不會陌生，因為余額寶本身就是天弘基金專門為支付寶定制的貨幣基金，該基金以天弘基金為唯一銷售機構(gòu)，以支付寶作為唯一直銷推廣平臺。當然，或許在余額寶的強勢發(fā)展中，投資者都將這一點遺忘。
數(shù)米網(wǎng)方面向記者表示，雖然公司并沒有私人定制這一說法，但是相對之前面向所有用戶群的產(chǎn)品，接下來將劃分客戶，根據(jù)客戶群的不同設(shè)計不同的產(chǎn)品。
其也向記者表示，客戶資料均由平臺所有，并不提供給基金公司，但這并不代表基金公司就沒有這方面資料�！耙驗橛泻芏嗤ㄟ^我們平臺購買基金的客戶原本就是基金公司的客戶，我們相對余額寶來說轉(zhuǎn)化率更高�！�
這也牽出了基金行業(yè)最根本的問題——客戶所屬權(quán)。在過去，基金公司嚴重依賴于銀行渠道銷售基金產(chǎn)品，基金公司很難獲取自己的客戶資料，而通過互聯(lián)網(wǎng)，基金公司可以依靠談判來增加自己此方面的話語權(quán)。
據(jù)滬上一業(yè)內(nèi)人士透露，雖然基金目前從平臺手中得到的客戶轉(zhuǎn)化率依舊不高，但相對銀行已經(jīng)提升非常大了。
一旦有了這些客戶群的資料，基金公司就可以通過大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)私人定制。
然而，根據(jù)記者多方了解后卻發(fā)現(xiàn)，目前有私人定制計劃的平臺并不多，均以專業(yè)的第三方平臺為主，東方財富網(wǎng)方面向記者確認了其私人定制的想法，“有這方面計劃，但還未正式提上議程。我們會針對VIP客戶提供一定的服務(wù)。”其也對記者表示，這是市場成長到一定階段后的發(fā)展趨勢，更加細分化。
記者從一家第三方平臺口中得知，目前基金公司在客戶資源上仍不占話語權(quán)，“像我們平臺一般不會給基金公司提供客戶資料，但是基金公司肯定希望得到這一部分，那就有兩種可能性�！�
據(jù)其透露，有些基金公司會在談合作的時候就確認分一部分客戶資料，而這些基金公司均以業(yè)內(nèi)大型基金公司為主。另一種方式則是基金公司花費一定資金與平臺合作舉辦營銷活動，并要求得到參與該活動的用戶資料，這一方式會獲得不少平臺的同意。
“不過我們平臺自開始交易以來，即使基金公司花錢也不對外提供用戶資料了。這其實是一個悖論，希望拿到數(shù)據(jù)的基金公司希望得到的量一定很大，但小平臺提供不了足夠的數(shù)據(jù)，而大平臺則是完全不提供這些數(shù)據(jù)�！鄙鲜龅谌狡脚_人士分析道。
有業(yè)內(nèi)人士分析，目前參與大數(shù)據(jù)私人定制者，多半由小平臺與大基金公司組成�！按蠊灸壳霸捳Z權(quán)也不強了，而且目前產(chǎn)品同質(zhì)化越發(fā)嚴重，渠道優(yōu)勢更為凸顯。”上述第三方平臺人士解釋道。
監(jiān)管層插手
在券商和銀行也加入到這樣一場互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)后，監(jiān)管層也做出了回應(yīng)。
有消息稱，證監(jiān)會召集了貨幣基金規(guī)模居前的十余家基金公司“一把手”開會，專門提示風險問題。
上述副總對記者透露，“監(jiān)管層的意思也不是說要控制貨幣基金的規(guī)模，只是這一塊的風險確實會越來越大。余額寶4000億的規(guī)模，我相信任何一家基金公司的團隊都很難打理，有哪位基金經(jīng)理管過這么大規(guī)模的產(chǎn)品？流動性、收益、系統(tǒng)，都是監(jiān)管層需要插手的地方。”
滬上一家基金公司總經(jīng)理也在與記者聊天時表示，證監(jiān)會插手是必然的。其認為余額寶最大的問題是通過互聯(lián)網(wǎng)，將理財行業(yè)適當性的教育破壞，而這從長遠看是有危害的。
上述總經(jīng)理表示，電商從根本上來說確實是整個行業(yè)顛覆性的革命�！暗侨绻潇o地思考整個問題，我覺得這種模式是不能長遠的，因為整個電商，包括余額寶，他所抓的客戶是長尾客戶。我們財富管理的群體是什么，是所謂的高凈值客戶。這個長尾客戶，在我們理論上，如果做了財富管理，那么這個客戶其實是沒有意義的�！�
但是平臺方面的動作仍未停止，據(jù)悉，余額寶二代產(chǎn)品即將在3月份面世，騰訊方面也已在涉及連接債券基金的產(chǎn)品。