2013年即將“刷屏”，銀行理財產品的發行速度又上了一個臺階，2013年全年商業銀行發行理財產品規模超過4萬款幾乎無懸念。
“互聯網金融”意外走紅
6月13日，阿里巴巴上線“余額寶”，用戶將支付寶中的資金轉入“余額寶”，即可自動購買貨幣基金。截至11月14日，與“余額寶”對接的天弘增利寶貨幣基金規模已突破1000億元，開戶數超過2900萬戶，一躍成為中國規模最大的、歷史上首只突破千億元的基金，累計為投資者實現高達7.88億元的收益。
市民馮先生說，銀行理財產品一般都是5萬元、10萬元起，有一定的門檻。以往自己每個月都會和同事們“攢”錢買銀行理財產品，現在把零錢存在“余額寶”里就能得到利息，還能直接用來購物，確實很方便。
傳統金融行業也紛紛向互聯網企業伸出橄欖枝：11月1日，17家基金公司在淘寶理財平臺上集體亮相，正式在淘寶開店售賣基金產品……
互聯網金融，成為2013年中國理財市場一個特殊的標簽。
城商行或成“雙料冠軍”
截至2013年11月底，人民幣理財產品發行主體構成中，城商行以12587款的發行量和35%的占比超越股份制銀行躍居第一位。
截至2013年11月20日，普益財富統計，2013年1-10月銀行理財市場發行個人理財產品共計37880款，較2012年同期增長30.47%。從發行機構類型來看，股份制銀行、城市商業銀行和國有大型商業銀行已經形成了三分市場的格局。
從投資期限來看，1-3個月、3-6個月期限產品依然是市場主流，合計占比近8成。從投資對象來看，債券與貨幣市場類和組合投資類產品合計占比超9成。從收益上看，銀行理財產品收益率擺脫2012年全年單邊下行走勢，以六月為分界點，呈現出明顯的“先抑后揚”行情。
據西南財經大學信托與理財研究所、普益財富發布的《2013中國高端理財市場報告》顯示，2013年銀行理財主要出現了幾個變化：首先，對非標準資產進行控制；其次，對信息披露、投資過程的監管深化，要求此后各商業銀行發行的理財產品都需納入“全國銀行業理財信息登記系統（一期）”進行備案，從產品設計、發售、投資運作、產品詳細信息、存續期和到期信息披露等方面，對理財業務進行全流程規范和監管。其三，開始試點商業銀行資管計劃和債權直接融資工具。
“錢荒”致理財收益走高
在股市低迷、樓市限購、通脹加劇負利率的背景下，銀行理財產品為廣大低風險偏好的投資者提供了相對安全的投資品種。統計數據顯示，我國銀行理財產品余額從2007年底的5000多億元增至目前的近10萬億元。伴隨發行數量和資金規模的急劇膨脹，風險事件也接踵而至。
今年3月份，銀監會下發了一份名為《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》（俗稱“8號文”），規范理財業務投資運作，防范化解商業銀行理財業務風險。
銀率網2013年非結構性理財產品的月平均預期收益率走勢圖顯示，該指標5月份達到最低點（4.24%），這也是自2012年至今，與去年8月持平的歷史最低點。不過，這一走勢在6月份陡然改變。
在央行穩健的貨幣政策下，市場經歷了6月“錢荒”，資金一路緊張，再加上利率市場化的影響，中短期收益率飆升。數據顯示，10月份，人民幣理財的年化收益率已經從今年以來3%-5%之間的水平，第一次上升到5%-8%的區間，隨著年末攬儲的大戰開打和資金面的不斷趨緊，銀行理財產品的收益率也隨之上漲。
四大行加入攬儲大軍
進入12月后，銀行理財產品預期收益率仍大踏步提升。記者昨天查閱銀率網數據看到，目前在售的銀行人民幣理財產品已經有79款預期年化收益率達到和超過6%，期限多不超過100天，起點金額從5萬至1000萬。預期收益率最高的是華夏銀行(600015,股吧)“創盈1634號91天期理財產品（高資產凈值個人客戶）”，起點金額100萬，預期年化收益率高達6.8%。寧波銀行從12月16日至19日發行一款“惠添利2505號”產品，期限101天，年化收益率為6.5%至6.6%。
這類較高收益理財產品的發行銀行一直都以股份制商業銀行和城商行為主力，但最近連“不差錢”的四大國有銀行也加入進來。農行、中行和工行這幾天都有預期年化收益率在6%的理財產品在售。
民生銀行南京分行理財師蔡經理認為，盡管年末理財產品收益率上升是慣例，但今年的競爭似乎更為激烈，前有互聯網金融對銀行理財產品的沖擊，后有不斷膨脹的P2P線下理財高收益率大規模“吸金”的追趕，銀行的理財產品收益只能水漲船高，“如果央行不釋放流動性，預計很快就會有預期收益率超過7%的產品頻頻出現”。
上市公司熱衷買理財
2013年上市公司購買理財產品規模破千億元。無論對上市公司還是銀行來講，這都是里程碑式的成績，因為這個數字在2012年，還僅僅是百億元的規模。同花順(300033,股吧)統計數據顯示，逾150家上市公司今年共有約1300多筆投資用于購買理財產品。除部分信托理財產品以外，絕大多數是銀行理財產品，涉及多家上市銀行和城商行，規模達到1434.9億元。
統計發現，絕大部分上市公司購買的理財產品都是保本浮動收益或保本固定收益，委托期方面，多為90天以上的中長期理財產品。從公布預期收益率的交易來看，上市公司購買的理財產品預期收益率仍然在4.5%-5.8%之間，僅500余次交易的預期收益率在5%以上。證券日報
買結構性理財產品需警惕
中國銀行業協會數據顯示，近年來銀行理財平均收益率保持在4.0%-4.5%，遠高于同期CPI，實現了理財客戶資產的保值增值，有效維護了投資人利益。2012年僅18家開展理財業務的主要商業銀行就為客戶實現投資收益2464億元。
但業內人士建議，購買理財產品首先應該明確需求，同時了解風險，確保資金安全。
2014年，銀行理財產品的收益率仍能維持在4.5%以上，那么繼續保持較高比例的資產配置在銀行理財產品上，將是一個比較穩妥的選擇。
但理財師同時提醒，購買近期高收益的產品時不能只看預期收益率，還要認真研究產品的投向。目前市場上收益率超過8%的非結構性人民幣銀行理財產品還暫未出現，如遇到預期收益率超8%的理財產品要提高警惕。