臨近歲末，商業(yè)銀行資金又捉襟見肘，“攬儲大戰(zhàn)”迎來一年中戰(zhàn)況最激烈時期。因此，迫于吸儲及資金流動性壓力，商業(yè)銀行競相“各出奇招”吸引客戶資金。除了提高存款利率，推出超高收益理財產(chǎn)品最為常見。
中國證券報記者記者走訪調(diào)研多家商業(yè)銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，其中一些跨年度產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率甚至“破6”，不少保本型理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率也超過5%。銀行業(yè)人士指出，雖然距年末尚有時日，但鑒于今年監(jiān)管升級、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等多因素影響，各家商業(yè)銀行的“攬儲大戰(zhàn)”接近白熱化，預(yù)計理財產(chǎn)品收益率走高趨勢將至少持續(xù)至年底。
攬儲手段“花樣百出”
銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，雖然按照慣例，每年年底銀行都難免“錢緊”，但經(jīng)歷過今年6月“錢荒”教訓(xùn)后，各商業(yè)銀行都格外謹(jǐn)慎。一位中小股份制銀行人士告訴中國證券報記者，“其實年末"攬儲"大戰(zhàn)早就開打了，各家銀行都想早作準(zhǔn)備。”
提高存款利率或許對儲戶具有直接吸引力，例如平安銀行官方網(wǎng)站顯示，從11月4日起，該行兩年期以上整存整取定存利率均有上浮調(diào)整。調(diào)整后的兩年期、三年期和五年期整存整取定存利率分別為4.125%、4.675%、5.225%。
另外，銀行資金歸集業(yè)務(wù)推出一度被認(rèn)為是各大銀行為爭奪客戶存款資金的“戰(zhàn)爭”。除使用資金跨行歸集不收取手續(xù)費外，不少銀行針對各自銀行的資金歸集客戶還推出了不少定制服務(wù)，包括贈送禮品、積分、話費等，甚至打造專屬的高收益理財產(chǎn)品。華夏銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行個人客戶通過個人網(wǎng)銀將其在他行的資金歸集至華夏銀行，可自動轉(zhuǎn)入天天利、七天利賬戶，享受高于活期的利率。另外還可購買個人網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品，享受相對較高預(yù)期收益率。
大行理財“不落人后”
某國有大行一位理財客戶經(jīng)理坦言，“年關(guān)迫近，銀行攬儲大戰(zhàn)升級，不僅僅是小銀行缺錢，各大行也感受到攬儲的壓力。”記者在中行、農(nóng)行等銀行網(wǎng)點也看到，一向低調(diào)的國有大行紛紛推出高收益率理財產(chǎn)品，某些產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從“破五”升級到“沖六”。
據(jù)金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)，中國銀行有多款理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到5.8%，包括中銀集富理財計劃江蘇(546天)第205期產(chǎn)品、第99期中銀集富(364天)(機構(gòu)投資者)理財產(chǎn)品、第99期中銀集富(364天)(個人投資者)理財產(chǎn)品等。作為大行的中國銀行還將起始資金門檻定在10萬元。
金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，11月165家商業(yè)銀行共發(fā)行4141款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率達(dá)5.14%，單月發(fā)行量創(chuàng)歷史記錄，月均收益率創(chuàng)年內(nèi)新高。從金牛銀行理財綜合收益指數(shù)來看，指數(shù)由月初的5.08%升至月末的5.37%，漲幅近29基點。
從銀行類型來看，國有商業(yè)銀行發(fā)行1476款產(chǎn)品，環(huán)比增發(fā)超三成，平均預(yù)期收益率環(huán)比上漲18基點至5.02%，為今年以來首次突破5%；股份制銀行發(fā)行1082款，平均預(yù)期收益率大漲21基點至5.23%；城商行發(fā)行1199款，收益率上漲15基點至5.21%；農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行338款，平均收益率上漲15基點至5.06%。由于收益率大幅上漲，股份制銀行11月力壓城商行位居第一。
分析人士指出，銀行理財市場量價齊升由多因素造成。首先，歲末臨近，存款流失嚴(yán)重的商業(yè)銀行可能面臨較嚴(yán)峻的月末、年末考核壓力而提前攬儲，因此對跨月和跨年資金需求旺盛，調(diào)高銀行理財產(chǎn)品收益率仍然是重要的攬儲手段。其次，理財資金投資標(biāo)的收益上漲是理財產(chǎn)品收益率上漲的客觀原因，比如央行中性偏緊貨幣政策使得貨幣市場中長期利率持續(xù)高企，10年期國債收益率在月中升至9年來最高點，投資標(biāo)的收益上漲客觀上推升理財產(chǎn)品收益。此外，理財市場競爭加劇也是重要原因之一，面對余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，銀行可能也在被迫調(diào)高理財產(chǎn)品收益。