外資銀行調整在華業務的序幕正在拉開，而個人業務成為外資行首先退出的對象。
昨日
（9月4日），《每日經濟新聞》記者從德意志銀行（中國）有限公司總行處得到證實，德銀中國已經正式關閉其在中國的最后一家零售業務支行—北京華貿支行。
此前，蘇格蘭皇家銀行也已宣布退出在中國的零售和中小企業金融業務。此外，有媒體報道，新加坡華僑銀行也正籌劃退出其在重慶的個人業務。對此，業內人士表示，部分外資行的網點比較少，這樣做零售業務會很困難。
零售業務出現虧損
據悉，德銀中國很久以前就已經開始逐步停止在中國市場的個人零售業務。當記者以客戶身份向其詢問個人貸款業務時，德銀中國內部人士稱，個人貸款業務在幾年前就已經停止了。目前，德銀中國的一些分行仍然負責少量的存量零售業務，只是不再開展新增業務。
與此類似的還有蘇格蘭皇家銀行。《每日經濟新聞》記者在其官方網站上了解到，蘇格蘭皇家銀行已于2010年12月宣布退出中國零售及中小企業金融業務的戰略調整計劃，目前已經完成退出中國中小企業金融業務。蘇格蘭皇家銀行稱，“零售及中小企業金融業務的退出，能使我們更好地專注于具領先優勢的批發銀行業務，中國是我行在亞太地區的核心市場以及重要的業務增長點。”
不僅上述兩家，其他一些外資行在華個人零售業務方面數據也并不好看。據渣打（中國）銀行年報顯示，2012年其個人銀行分部業務的利息凈收入為15.24412億元，手續費及傭金凈收入為6.19618億元，整個個人銀行分部業務虧損7.43956億元，而企業銀行分部業務整體盈利29.20530億元。記者對比其近3年的年報發現，雖然其個人銀行分部業務利息凈收入有上漲趨勢，但是其營業利潤卻逐年虧損，并且虧損金額不斷加劇。
網點少是退出主因
連平在接受記者采訪時表示，“之所以零售業務不賺錢，原因是很多的，首先外資銀行相較于中資銀行在產品豐富度上面可能還有欠缺；其次客戶的定位有問題；此外，在中國市場上零售業務的收費標準跟國外不太一樣，在國外標準明顯比較高一些；還有一個很重要的原因就是網點比較少，有了相當的網點之后零售業務才有基礎。”
金融危機過后，在中國經濟增速放緩的背景下，外部經濟環境的影響也對外資行的在華業務有一定壓力。連平告訴記者，“外部環境對外資行的經營也有一定的壓力，一個是目前國內經濟增長速度回落，收入增長也不快，第二個是出口貿易不如前些年火爆，增速明顯地放緩。”
國際金融問題專家趙慶明則告訴記者，“中國加入WTO過渡期結束之后，外資銀行感覺中國市場很大機會很多，但實際情況也并不是想象的那樣。另外，由于金融危機，一些外資行遭受重創，不得不進行業務調整。”
“不過相較一些中小型的外資銀行，花旗、匯豐這幾家就相對做得比較好。”趙慶明告訴《每日經濟新聞》記者，“因為網點比較多，所以這塊業務就能開展起來。網點比較少做零售業務就很困難，中小外資行沒有實力去增設網點。”
趙慶明表示，“銀行如果達不到一定規模的話，基本上都會虧損。我們國家的一些銀行在境外的，因為總行將一些特別的業務轉移到那里，如果不這么照顧的話，也是虧損的。”
“以后也應該有差異化的布局，如果是準備要做全面業務的，就要有很大的投入。投入大就不會是只做一個單向的業務，肯定是對公、對私、金融市場的業務、同業的業務都要做。”連平告訴記者。