5月底，蘇州吳江區3家銀行支行行長集體受賄案（本報7月19日10版《蘇州三名銀行行長涉受賄案
多名銀行人士被調查》一文曾予報道），揭開了基層銀行員工與企業灰色交易的冰山一角。
“根據檢察院向我們反饋的消息，這個支行負責人（涉案人員）在原某國有大行的時候，就和民營企業往來比較密切，涉嫌受賄的行為也是從那時開始延續到現在，有十來年了。”浦發銀行（上述三家銀行之一）的一位人士對記者稱。
此次被調查的吳江地區銀行人員有十來人，均被當地一家民營企業老板舉報受賄，因其他人員受賄數額輕微，部分已被移交相關銀行自行處理。
這起受賄案持續時間較長、涉及銀行眾多，讓基層銀行人員與客戶之間長期以來的錢權潛規則曝出。
近期，同位于江蘇的一家農商行機構中層人員，在銀行職務外，還身兼當地一家典當行和多家企業股東身份，已被舉報涉嫌利用銀行人員身份向關聯企業輸送利益。但該銀行起初僅讓該中層人員在銀行職務和社會身份中選擇其一，未做其他處理。
受賄進階：從實物到代幣卡
一些企業會讓銀行人員去買房或買車，價格比市場低幾萬元，差價由企業老板補上。再熟悉一點，約銀行員工打牌，故意輸掉一些錢。
蘇州吳江區檢察院近期發布消息稱，2010年來，包括上述3家銀行支行行長在內的多名銀行人士被查受賄。其中舉例，一家商業銀行二級支行行長邱某，非法收受吳江地區企業老板的賄賂70多萬，相當一部分為代幣卡、油卡、商場購物卡。
根據吳江檢察院統計，吳江區今年查辦的受賄案件中，以代幣卡為主要受賄物的就占到40%；收受代幣卡（券）價值占到賄賂總價值的95.3%。
“代幣卡更為隱蔽，也更容易被接受。”吳江檢察院一位人士分析稱。
此前，送禮金額較小的，一般都是送名煙名酒，現在更多以購物卡、油卡等形式代替。
南通地區一家股份行負責人對記者稱，現在私企老板送禮一般集中貸款審批前后，另外就是節前節后，“尤其是節日前后，送禮額度大小不一，都喜歡用代幣卡，有時候直接用郵寄的方式。”
據其介紹，過節前后送禮往往是一種感情維護，而有新項目上馬，需要新增貸款時，企業則會專門送禮，禮物價值遠大于過年過節。“就支行行長一級，據說南通企業老板一般過節送卡和現金起步價2萬元。”前述人士透露。
記者采訪的多位銀行人士稱，直接送實物和代幣卡的，往往存在于銀行職員和企業不是很熟悉的情況。如果雙方已經很熟，利益輸送則較為多樣。
“比如一些企業會讓銀行人員去買房，購房價比市場價低幾萬元，這中間的差價由企業老板補上，也可以是買車。”安徽一位城商行人士稱，再熟悉一點，也可以約銀行員工一起打牌，中間故意輸掉一些錢。
他告訴記者，安徽蚌埠一家縣級信用社的一位營業部主任，利用別人的名義開了一家餐館，每次企業請他吃飯，他就指定這家餐館，“這也是一種比較常見的模式。”
同時，記者在采訪中了解到，不同地區的銀行業“收禮風”各有不同。比如，上海地區反映收禮情況較少，有時候過節還要給客戶送禮；上述安徽人士則稱，當地不少大行和農信社收禮較普遍。
“一般大行貸款利率相對低，企業更趨向于通過送禮，獲得大行的貸款；同時大行基層員工收入低，"提高"收入的動力很強。”上述南通股份行負責人說，南通地區目前暴露出來的幾起銀行受賄案，人員都來自大行，最近一起為當地一家大行快退休的營業部主任幫一家企業倒資金，收受十幾萬元。
企業大方增股：行長“影子股東”
“企業采用贈股的形式，做的是長遠考慮。擁有股份以后，銀行支行負責人會更持續"照顧"相關企業發展。”
除了“被動”收禮，不少基層銀行人員利用資源優勢，主動謀取利益。
2012年鬧得沸沸揚揚的溫州商人林春平收購美國太平洋銀行事件背后，溫州法院不久前公布的一則消息并未引起市場提案多關注。消息稱，某國有銀行溫州經濟開發區支行行長吳某被證實幫助林順利獲得5600萬銀行貸款。貸款部分為擔保貸款，但擔保企業為林春平的關聯企業。最為“對價”，吳某以其朋友朱某的名義，在林春平旗下一公司“搭干股”50萬元。
銀行中高層通過代持股成為貸款企業的“影子股東”，在江浙等民營經濟發達地區，并不鮮見。記者獲悉，上述江蘇農商行中層就身兼多家企業股東。
“企業采用贈股的形式，做的是長遠考慮。擁有股份以后，銀行支行負責人會更持續"照顧"相關企業發展。”江蘇銀行一位信貸人士說，特別是東部一些富裕縣農商行，目前支行長仍有高至500萬元的貸款審批權限，當地中小企業又特別多，容易找到對家。
“支行領導這個層面，一個是通過放貸款賺錢，另一個是所謂的影子銀行，從中獲得資金價格差價，形式很多樣。”上述南通股份行負責人稱。
據其介紹，不少小貸公司和擔保公司、典當行都會從國有大行、股份行挖一個快退休中層做負責人，并給予一定股份。除了看重銀行人員的信貸和風控經驗，主要希望批量獲取當地企業資料。
并不掌握信貸審批資源的基層銀行客戶經理，也有生財之道。“不少客戶經理也幫小貸公司、擔保公司拉業務，這很普遍，是他們賺取額外收入最主要方式。”上述江蘇銀行一位信貸人士說。
他介紹，一般企業客戶到銀行貸款，客戶經理會介紹熟悉的擔保公司給客戶，有時會直接勸說客戶到小貸公司或擔保公司貸款，“這些客戶甚至包括不少已符合銀行貸款資格的。”
當然，用于客戶信息的客戶經理，還有不少業務可作，比如代銷理財“飛單”等。
我國《刑法》規定，國家公務人員個人受賄在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑；個人受賄數額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上有期徒刑。具體執行中，各個地區會有一些彈性的標準。若以這一標準，以受賄入罪，均有可能獲得較高量刑。