國內外資銀行突然大幅度提高利率攬存美元。
近期，包括花旗、星展、東亞、渣打、南洋商業銀行在內的各大外資行紛紛大幅上調了美元存款利率。同時，《中國經營報》記者也在上海、香港兩地觀察到，上海的不少外資銀行的美元存款利率一夜之間翻番，而香港一些外資銀行的人民幣存款利率仍處在今年的最高水平。對此，有不少業內專家認為，此輪的“高息攬存”或與大多數銀行預判下半年內地流動性差、美元走強、錢荒影響持續都不無關系。
與此同時，海關總署最新公布的數據顯示，上半年我國進出口總值同比增長8.6%。特別是6月份單月進、出口則首現16個月來的負增長。商務部的調研發現，下半年外貿形勢可能比上半年還要趨緊。外貿的下滑和熱錢的流出讓國內美元驟然吃緊？
上海 ：外資銀行高息攬儲美元
記者日前走訪上海多家外資銀行了解到，絕大多數外資行目前均大幅上調了美元存款利率。花旗銀行日前在官網發布公告稱，7月1日-31日，客戶以新增資金存入美元定存，就可獲得3個月1.2%、6個月1.5%的特惠年利率，此前該行3個月和6個月美元定存的原年利率分別為0.5%和0.9%，其特惠利率分別上漲了140%和67%。
星展銀行則對美元3個月、6個月的普通定存優惠年利率也從原來的0.2%和0.5%調整到最高1.6%及2%，對6.5萬美元以下新增存款也推出優惠利率，達3%。無獨有偶，東亞銀行則將12個月期5萬美元以上的小額美元定存年利率提高至3%，南洋商業銀行的13個月美元定期存款年利率更是提高至2.4%。
與此形成鮮明對比的是，中資銀行的美元存款利率則按兵不動。目前國內中資銀行6個月美元定存年化利率一般為0.5%，而部分外資銀行同期美元年化利率高達2%，是中資銀行的4倍。這意味著，目前美元存款利率甚至比同期理財產品更具優勢。
“當前美元理財產品收益率普遍偏低，一款3個月期穩健型美元理財產品，預期年化收益僅為0.5%，相比之下，還不如去外資銀行做定存。”一位原先投資美元理財產品的自由投資人這樣表示。
雖然外資銀行以高利率來吸引客戶，但不少銀行業內人士提醒說，普通投資者將本幣換成外幣投資的方法不太理性，因為存款的利息收入未必能對沖匯率貶值帶來的損失。
“利率雖然誘人，但由于外幣的匯率波動較大，匯率變動帶來的收益或損失要遠大于定存利率或是理財產品給出的預期收益率。另外，由于港元與美元實行聯系匯率制度，美元貶值，港元對人民幣同樣也會貶值，因此目前存美元或港元的定期存款都有匯率風險。”為此，一位國有銀行資深人士認為，目前來看，如果外幣沒有特別用途，最好還是考慮結匯。
“不過，對于有分散風險需求的投資者而言，在未來美元走強的預期下，持有部分美元仍是一個不錯的選擇。美國經濟持續改善，整體經濟溫和復蘇走強，美聯儲透露會縮小量化寬松規模，有助于美元中期走強。所以美元依然可以作為資金避險的上佳選擇。”一位第三方理財機構資深理財師則這樣判斷。
香港：人民幣利率居高不下
美元走強可能會導致外資撤離，外資購買美元所需要的人民幣需求增多，隨著內地銀行人民幣錢荒出現，很多內地企業跑到香港去融資，從而導致香港的人民幣利率迅速提升。
記者日前在香港最繁華地方之一——銅鑼灣，以投資者身份暗訪了幾家銀行，發現不少外資銀行美元存款利率也都處于高位運行的狀態，不少銀行甚至還上調至今年的最高利率。
在花旗銀行，一位理財師告訴本報記者，如果拿港幣在該行兌換成人民幣，并做1-3個月的定期存款，利率可高達3.5%——在香港，這是個相當高的數字，許多人因此來做這個人民幣存款。這個存款利率高，主要是考慮到人民幣有升值預期。3.5%是7月初最新調整的數字，也是今年目前最高的利率。
記者同時也了解到，花旗銀行并不鼓勵做美元業務，美元存款利率基本將近于零。但對于港幣存款，花旗則非常鼓勵，但利率較人民幣仍然略低。目前來看，100萬港元的3個月定存利率在0.9%-1.1%，100萬港元的定存將送80元超市券，新進入的資金還另送1500元的港幣現金。
在匯豐銀行，一位大堂咨詢員對記者表示，新進入該行的10萬元人民幣的3個月定存利率是2.15%，50萬元人民幣定存利率是2.2%——這已是今年為止最高的水平了。不過，在去年年底資金最緊缺時最高曾達到3%。
“現在還不能肯定今年年底是否存款利率會再升高，但從以往經驗來說，每年年底存款利率都會較高。另一方面，今年人民幣存款利率最低時曾到過0.5%。我行現在10萬美元的存款利率為0.15%，再大的金額存款利率都差不多。港幣存款則幾乎為零，可以忽略不計。”該咨詢員告訴記者。
在渣打銀行的玻璃墻上，貼著一張醒目標識的人民幣存款利率3%的利率單。渣打的一位理財師說，在該行新存入等值10萬港元以上人民幣，3、6、12個月期利率均高達3%。這是今年最高的存款利率了，7月初才做的調整。港元存款利率在1%以下。
星展銀行的一位相關工作人員表示，當天新進入該行的10萬元人民幣，3個月定存利率為2.7%，6個月為3%，12個月為3%。而就在一周前的7月初，3個月定存利率為3%，現在已降為2.7%，存款利率略有下降，但仍處在今年的較高位。“今年二三月的3個月定存利率僅為2.4%左右。
而與之相比，港幣存款利率就顯得格外低。據介紹，3個月的定存20萬港元以上為0.8%，50萬-100萬港元是0.9%，100萬港元以上超過3個月的定存可以達到1.38%。都遠低于人民幣。同時，記者也了解到，美元的存款利率也很低，等值港幣50萬元的美元存款利率，3-6個月是0.8%，12個月的定期存款利率反倒下降為0.7%。
東亞銀行的一位理財師告訴記者，10萬元人民幣存款目前利率1個月是1.5%，3個月是1.7%，6-12個月是2%，而在6月底時，這一數字為2.2%，事實上這個利率較之前略有下降，但仍處于高位。此外，如果存款量達到50萬-100萬元人民幣的VIP級別，6個月以上的利率現在也可達到2.2%。
美元走強熱錢撤離
恒生銀行人民幣業務相關主管則在近期的一次接受媒體公開采訪時指出，目前香港市場貿易貸款速度的確存在放慢情況，主要原因在于廣東省和內地部分地區監管機構開始嚴查貿易出口作假，未來能否放松，主要受內地監管主導和跨境實體貿易發展情況而定。
“盡管目前境內同業市場利率下降，但是有些銀行還是擔心下半年內地流動性狀況難有所改善，所以對于存款利率不敢放松。未來內地流動性的改善取決于銀行理財產品監管力度是否放松，內地理財產品若放入表內，有大資金缺口要補回，壓力尚存。”該主管表示。
而在不少分析師眼里，對于外資銀行步調一致調高美元定存利率的做法，與美元近期不斷走強有關。東方證券一位資深銀行業分析師表示，目前業內普遍預計今年下半年美元相對大部分主要貨幣走強，而隨著人們手中持有的美元資產增多，市場對美元的需求量也隨之提高，而目前多數外資銀行的美元儲量比較緊，提高定存利率以吸收更多美元存款也在情理之中。
東海證券的一位相關分析師則表示，此次外資銀行調整的存款利率多為3個月、6個月的定期存款，且主要針對的是新增資金的定期存款，又正好恰逢9月末、12月末的考核時點，或是意在鎖定高端客戶、增加存款規模，以滿足存貸比考核要求。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也坦言，本次外資銀行大幅上調美元存款利率與“錢荒”不無關系，市場或還將面對重重沖擊也有些相應的聯系。
不僅國內的外資銀行正在通過提高美元存款利率的方式進行高息攬儲，境外的外資銀行也沒閑著，香港的外資銀行也在加緊吸收存款。
“近期香港市場的貸款也相對而言比較緊張，尤其是人民幣貸款更為謹慎，主要受累于內地同業拆息利率走高影響。”耀才證券分析師陳偉聰在香港接受記者采訪時則稱，目前，香港人民幣的定存利率能達到2.5%-3%，這對香港市場來說，已經是很高的利率了。比如，7月初渣打1年的人民幣存款利率是3%，在調整之前為2.5%。
“而與之對比，港元的定存利率都在1%以下。香港人民幣存款利率上升跟內地6月的錢荒有關，6月內地銀行缺錢，盡管目前內地銀行間的拆息利率已回落，但是缺錢的狀況還沒有根本改變，這影響到了香港市場。實際上，目前很多內地企業到香港借人民幣，使得香港的人民幣貸款利率也水漲船高。這些借貸的貸款利率不定，隨行情而定，也跟借貸企業的風險有關，有的能達到6%以上，這在香港是非常高的貸款利率。由于香港的銀行從人民幣貸款里獲得的收益較高，所以香港銀行很樂意持有一定的人民幣數量，但香港離岸人民幣不多，吸納人民幣不易，所以為吸引人民幣留在香港的銀行，人民幣存款利率也不得不提高。”陳偉聰補充道。