融資融券業(yè)務(wù)成為銀行攬存新渠道。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從券商人士處獲悉，券商客戶經(jīng)理推薦客戶到指定銀行開設(shè)信用資金賬戶，可以獲得50～300元不等的回扣。
銀行人士表示，提供高額返點(diǎn)只為吸引客戶在月末將資金滯留賬戶，增加月末存款。同時，由于開展融資融券業(yè)務(wù)有助于擴(kuò)大銀行客戶范圍、增加銀行的資金存管、代理清算業(yè)務(wù)，一些銀行已要求客戶經(jīng)理每季度開設(shè)100～200戶信用資金賬戶。
攬存盯上融資融券
融資融券因其擴(kuò)大投資杠桿而頗受投資者歡迎，但因辦理融資融券業(yè)務(wù)需要到券商指定銀行開設(shè)信用資金賬戶，這在無形間提高了券商的議價能力。
“融資融券高門檻、高風(fēng)險，參與的投資者資質(zhì)相對較好，銀行比較青睞此類客戶。”某國有大行客戶經(jīng)理接受
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時表示，“我們銀行已將每季度增加100～200戶信用資金賬戶列為考核指標(biāo)。”
某國有大行支行行長認(rèn)為，開展融資融券業(yè)務(wù)有利于擴(kuò)大銀行的客戶范圍，促進(jìn)銀行理財業(yè)務(wù)的拓展。
“銀行通過與券商、融資融券客戶簽訂信用資金存管協(xié)議，尤其是開立實(shí)名信用資金賬戶等途徑拓展客戶范圍，有利于銀行理財業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。”他進(jìn)一步表示。
記者注意到，一些券商官網(wǎng)掛出的“融資融券開戶流程”中，雖然沒有對開設(shè)信用資金賬戶的第三方銀行有明確限制，但是仍將部分銀行署名寫在流程中。
此外，銀行以“回扣”為餌，吸引券商前來開設(shè)信用資金賬戶。“我們推薦客戶到指定銀行開設(shè)一個信用資金賬戶，可以獲得50～200元不等的回扣。”某知名券商客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“而開設(shè)普通賬戶已經(jīng)沒有回報。”
“如果銀行有要求，月末客戶必須將資金在信用賬戶上停留一日的，辦成一單可獲200～300元回扣；若銀行對月末賬戶資金不作要求，辦成一單通常不高于100元。通常來說，中小銀行回扣要高于國有大行。”該客戶經(jīng)理向記者透露，“比如中行無論資金多少，一律50元；農(nóng)行150元；中信、廣發(fā)、南京銀行則在100～300元間不等。”不過，上述信息未獲相關(guān)銀行證實(shí)。
銀行沖刺“中考”
距離6月底的年中考核只剩一個月，銀行業(yè)績進(jìn)入沖刺階段。有銀行人士表示，增加信用資金賬戶對銀行業(yè)績頗有好處。
“信用交易的開展有利于促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)增長，增加銀行的資金存管、代理清算業(yè)務(wù)。”分析人士指出，“盡管此次《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》暫未提及銀行介入的‘轉(zhuǎn)融通’業(yè)務(wù)，但未來銀行以轉(zhuǎn)融通的形式向證券市場投資者提供融資業(yè)務(wù)是一個必然的趨勢。因而，融資融券交易為銀行增加了收益率較高、風(fēng)險可控的新業(yè)務(wù)。”
同時，由于融資融券業(yè)務(wù)設(shè)有20萬的資金門檻，開設(shè)信用資金賬戶的投資者往往能為銀行提供不菲的月末突擊存款。
“事先與券商協(xié)調(diào)好價錢，愿意參與月末存款突擊的給予一定獎勵。”某國有大行支行行長說道，“其實(shí)，信用資金賬戶只是一千零一招罷了，提高理財產(chǎn)品收益、月末突擊用得最多。眼下行內(nèi)日均、月末存款考核雙管齊下，老套路并非不管用。”
自3月27日銀監(jiān)會下發(fā)8號文對銀行理財產(chǎn)品資金池業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范以來，市場整體收益率逐月下滑。除結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品外，能達(dá)到5%以上預(yù)期收益率的產(chǎn)品也越來越少。
但是，最近一周，理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)小幅回升，據(jù)普益財富統(tǒng)計(jì)，5月18~5月24日，人民幣債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.10%，較上期報告上升3個基點(diǎn)。
銀行人士表示，信貸投放逐漸回暖，銀行存款流失促使商業(yè)銀行通過調(diào)高理財產(chǎn)品收益率來完成考核要求。普益財富研究員也認(rèn)為，在銀行理財產(chǎn)品前期普遍量價齊跌的背景之下，逆市上調(diào)產(chǎn)品預(yù)期收益率也透露出5月份信貸投放回暖，市場流動性開始偏緊，銀行吸儲壓力進(jìn)一步增大的現(xiàn)狀。