記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購(gòu)、開(kāi)辦、銷售、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙、洗錢(qián)、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)打開(kāi)了方便之門(mén)。專家建議，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈，需要公安機(jī)關(guān)、銀行、用戶形成合力。
網(wǎng)上公開(kāi)叫賣品種齊全明碼標(biāo)價(jià)
記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬(wàn)條，其中大部分是專門(mén)出售銀行卡的網(wǎng)站。
記者打開(kāi)一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，從表面看，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站，其“產(chǎn)品展示”“在線交流”等板塊一應(yīng)俱全。網(wǎng)站中間位置還有“本站產(chǎn)品均為全新、無(wú)使用記錄的，方便、安全”“在我們這里定制的產(chǎn)品可長(zhǎng)期使用，無(wú)后顧之憂”等字樣。按照網(wǎng)站上留下的QQ號(hào)碼，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”。“普通借記卡400元一張，如需開(kāi)通網(wǎng)銀則要450元，還附送開(kāi)戶人身份證原件一份”，該客服人員熱情地介紹說(shuō)，“您還可以指定開(kāi)戶人的姓名、性別和開(kāi)戶地，但這種情況不能提供開(kāi)戶人身份證。”
當(dāng)記者表示“價(jià)格太貴”，這名客服人員說(shuō)：“親，一分錢(qián)一分貨，我們公司信譽(yù)很好，每天能賣出幾十張卡，全國(guó)各大銀行的卡我們都能辦，無(wú)任何交易記錄，您用得放心。”
記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元-500元，如需開(kāi)通網(wǎng)銀則需另加50元-100元。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求，指定開(kāi)戶人姓名、性別和開(kāi)戶地。“卡販子”們十分警覺(jué)，均稱只能淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。
為一探究竟，記者決定親自購(gòu)買一張銀行卡，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后，記者收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開(kāi)戶資料。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡，經(jīng)驗(yàn)證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開(kāi)戶人姓名一致，開(kāi)戶地為江蘇省南京市。
為金融犯罪和腐敗打開(kāi)方便之門(mén)
既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來(lái)？一些“卡販子”告訴記者，他們主要通過(guò)三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購(gòu)其閑置不用的銀行卡；二是購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣；三是通過(guò)在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開(kāi)戶人”等特殊要求。
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而在“卡販子”手中購(gòu)買一張卡片則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購(gòu)買銀行卡呢？這些銀行卡買來(lái)后又有什么用？
西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示，“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢(qián)、詐騙、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開(kāi)了方便之門(mén)，由于開(kāi)戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過(guò)開(kāi)戶信息找到使用人。”
陳鵬飛說(shuō)，以行賄受賄為例，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢(qián)存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門(mén)，但如果存在用其他人姓名開(kāi)辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”。“此道理同樣適用于洗錢(qián)和詐騙。”
偷稅漏稅是購(gòu)買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名“卡販子”告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購(gòu)買銀行卡，這些人想通過(guò)多開(kāi)賬戶的方式，將原本一個(gè)賬戶的錢(qián)分到幾個(gè)賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。
此外，網(wǎng)店店主也是購(gòu)買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說(shuō)：“新開(kāi)一家網(wǎng)店往往需要開(kāi)多個(gè)賬戶來(lái)炒作信用，因此很多店主都會(huì)在開(kāi)店初期購(gòu)買大量的銀行卡。”
遏制非法買賣需多方用力
一些專家表示，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈，需要公安機(jī)關(guān)、銀行、用戶形成合力。
陳鵬飛建議，針對(duì)非法買賣銀行卡的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大監(jiān)管、打擊力度，提高不法分子的違法成本。一方面，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜，重拳打擊銀行卡銷售方；另一方面，由于非法買賣銀行卡的行為多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，公安機(jī)關(guān)還可以要求相關(guān)網(wǎng)站予以配合，對(duì)買賣銀行卡的相關(guān)信息進(jìn)行屏蔽，從而切斷不法分子的銷售渠道。西南政法大學(xué)王安白教授表示，銀行方面需加強(qiáng)內(nèi)部管理，肅清內(nèi)部“蛀蟲(chóng)”，還要加強(qiáng)銀行卡辦理的相關(guān)審核工作，不給不法分子留下可乘之機(jī)。
“用戶也要做好自我保護(hù)，自覺(jué)對(duì)銷售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動(dòng)，這會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。”王安白說(shuō)。