元旦過后春節(jié)臨近，網(wǎng)店和實(shí)體店都展開了促銷攻勢，各種優(yōu)惠活動(dòng)不時(shí)“撥弄”著消費(fèi)者脆弱的神經(jīng)。一旦把控不住，市民就會(huì)面臨“月光”的境地。使用信用卡分期付款，雖然可以緩解大額支出的負(fù)擔(dān)，但需要支付的手續(xù)費(fèi)也是一筆不小的開支，市民還需謹(jǐn)慎辦理。
分期付款 仍需支付手續(xù)費(fèi)
“我拿到信用卡的時(shí)候就知道可以分期付款，可是一直沒用過。前幾天看上一款單反相機(jī)，再配個(gè)鏡頭總共要2萬多元，就想申請(qǐng)分期付款，省得年底用錢的地方多，手頭緊張。結(jié)果打電話一問才知道，原來申請(qǐng)分期付款還要交手續(xù)費(fèi)。”市民王先生說，“而且收費(fèi)還不少，要1000多元。”
據(jù)了解，不少銀行規(guī)定，使用信用卡消費(fèi)金額達(dá)到一定“門檻”，比如五六百元，就可申請(qǐng)分期付款。可分的期數(shù)一般有3期、6期、12期、24期、36期等可選。
以辦理較多的12期分期付款為例，銀行的手續(xù)費(fèi)率差別也不小，比如一家國有銀行規(guī)定為7.2%，而一家股份制銀行則規(guī)定為8.88%。假設(shè)同樣將一筆1萬元的消費(fèi)申請(qǐng)分為12期支付，兩家銀行分別要收取手續(xù)費(fèi)720元和888元，相差將近170元。
手續(xù)費(fèi)收取的方式一般有一次性收取和分期收取兩種。在有些銀行，對(duì)于同樣的消費(fèi)金額和分期數(shù)，無論將手續(xù)費(fèi)一次性收取還是分期收取，收費(fèi)總額都是一樣的。但在有的銀行，這兩種收費(fèi)方式產(chǎn)生的費(fèi)用總額會(huì)有不同。比如一家股份制銀行就規(guī)定，同樣分12期，一次性收取手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為7.8%，而分期收取每期費(fèi)率則為0.7%。假如消費(fèi)者將一筆1萬元的消費(fèi)分12期支付，選擇一次性支付手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)為780元，而選擇分期支付手續(xù)費(fèi)，則手續(xù)費(fèi)總共為840元，即需要多付60元手續(xù)費(fèi)。
申請(qǐng)貸款 支付利息更劃算
面對(duì)超出自己支付能力的消費(fèi)金額，市民除了可申請(qǐng)信用卡分期付款，也可選擇向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。與申請(qǐng)消費(fèi)貸款相比，市民申請(qǐng)信用卡分期支付不用額外提供抵押物或質(zhì)押物，手續(xù)簡便快捷，但需要支付的手續(xù)費(fèi)有可能超過貸款利息。
比如當(dāng)前的一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，目前本市銀行大多會(huì)根據(jù)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款的市民個(gè)人情況將貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%到20%，即貸款利率大多在6.9%到7.2%。而信用卡分12期的手續(xù)費(fèi)率，大多數(shù)銀行都在7%以上，以較低的7.2%和較高的8.88%為例，大約相當(dāng)于一年期貸款基準(zhǔn)利率分別上浮20%和48%的水平。
假設(shè)市民申請(qǐng)一筆金額為12000元的消費(fèi)貸款，期限1年，貸款利率上浮20%，即7.2%，總共約需支付利息473元。而申請(qǐng)信用卡分12期支付，如果手續(xù)費(fèi)率為7.2%，手續(xù)費(fèi)為864元；如果手續(xù)費(fèi)率為8.88%，手續(xù)費(fèi)為1065.6元，與貸款利息相比，手續(xù)費(fèi)分別約高出391元和592元。
提前還款 手續(xù)費(fèi)照收不誤
雖然貸款后提前還款，銀行大多不會(huì)再對(duì)提前歸還的本金收取利息，但對(duì)于市民辦理信用卡分期還款后進(jìn)行提前還款，卻大多要對(duì)手續(xù)費(fèi)照收不誤。
據(jù)了解，一些銀行規(guī)定信用卡分期手續(xù)費(fèi)要在第一次還款時(shí)一次性收取，如果后期持卡人提前還款，已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)也不再退還。還有的銀行允許持卡人分期支付手續(xù)費(fèi)，但如果提前還款，則必須一次性支付剩余的本金及各期手續(xù)費(fèi)。
也有一家國有銀行信用卡中心客服人員表示，該行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)有一次性收取和分期收取兩種方式，如果是一次性收取，提前還款時(shí)不再退還已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)；如果是分期收取，提前還款時(shí)就不再向提前還款的期數(shù)收取手續(xù)費(fèi)。但采用哪種方式收取手續(xù)費(fèi)，則是市民在辦卡之初就已和銀行約定好的。
此外，還有的銀行規(guī)定，持卡人辦理信用卡分期付款后，即使后期將分期購買的商品退貨，銀行也不再歸還已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)。