“不容易啊，真的不容易，或許不久的將來就能在電商平臺(tái)上購買基金了，我們的業(yè)務(wù)壓力能減少很多。”1月2日，正在濟(jì)南家中休假的上海一家基金公司的華東區(qū)區(qū)域經(jīng)理李新宇對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說。
李新宇所說的“不容易”指的是，去年12月27日證監(jiān)會(huì)公布的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引
(試行)(征求意見稿)》(下稱《業(yè)務(wù)指引》)。
這意味著今后國內(nèi)的眾多基金公司以及好買基金等第三方基金公司，可進(jìn)入淘寶、拍拍等電子商城“開店”賣基金。基金業(yè)由此正式進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代。
不過導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到，盡管已經(jīng)開始征求相關(guān)意見，但此舉短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行的沖擊并不大。
拓展銷售渠道
《業(yè)務(wù)指引》規(guī)定第三方電子商務(wù)平臺(tái)是指在網(wǎng)上基金銷售活動(dòng)中為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。
實(shí)際上，早在去年2月份就已經(jīng)有多家基金公司和第三方支付企業(yè)采用“曲線救國”的形式試水電子商務(wù)營銷。
“以往基金公司開展直銷都是針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶，由于渠道建設(shè)和人員成本等問題，很難針對(duì)散戶開展直銷。第三方支付可以節(jié)省這些方面的費(fèi)用，多一種銷售渠道總是好的。”李新宇解釋說。
作為首家獲得基金銷售支付牌照的第三方支付企業(yè)匯付天下，其旗下基金支付平臺(tái)“天天盈”目前的用戶數(shù)已經(jīng)在百萬以上，代理了44家基金公司的近千只基金產(chǎn)品的直銷業(yè)務(wù)。
據(jù)李新宇介紹，基金公司與第三方支付平臺(tái)的合作也在加速。在去年5月份獲得基金第三方支付牌照的支付寶，正在展開其在理財(cái)領(lǐng)域的布局。李新宇說，去年12月份，信誠、萬家、海富通該、國泰、興業(yè)全球等基金公司相繼開始了與支付寶的合作。有消息稱，與支付寶合作的基金公司已經(jīng)超過20家了。
導(dǎo)報(bào)記者注意到，除了和支付寶合作外，部分基金公司已經(jīng)將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了淘寶等電子商務(wù)平臺(tái)。“現(xiàn)已有七八家基金公司與淘寶簽訂合作協(xié)議，上線技術(shù)也調(diào)試完畢，只等監(jiān)管機(jī)構(gòu)點(diǎn)頭。”淘寶理財(cái)部負(fù)責(zé)人丘錦秋接受媒體采訪時(shí)稱。
銀行優(yōu)勢明顯
對(duì)于基金公司為何熱衷網(wǎng)上商務(wù)，李新宇給出了自己的看法。“主要是銀行的費(fèi)用太高，現(xiàn)在基金公司基本上都淪為給銀行打工了。”
“一方面是為投資者提供便利，各家銀行給出是申購費(fèi)率優(yōu)惠程度不同，相應(yīng)的投資者因其開戶行不同，申購?fù)恢划a(chǎn)品時(shí)，將產(chǎn)生不同的費(fèi)率。而通過支付寶申購的話，可以統(tǒng)一有個(gè)折扣
。”李新宇說。
李新宇告訴導(dǎo)報(bào)記者，費(fèi)率折扣是電子商務(wù)平臺(tái)與銀行競爭的籌碼。目前市場上網(wǎng)銀渠道只有部分基金的申購費(fèi)率折扣為6折，而通過電子商務(wù)同平臺(tái)購買基金，可以享受到申購費(fèi)率4折的優(yōu)惠，優(yōu)于部分銀行6折、8折甚至不打折的申購費(fèi)率。
“雖然我們對(duì)銀行在基金銷售方面的高收費(fèi)和服務(wù)的缺失怨言頗多，并寄希望于第三方銷售機(jī)構(gòu)與銀行抗衡，但是銀行網(wǎng)點(diǎn)多、投資者認(rèn)可度高的天然優(yōu)勢使其地位在短期內(nèi)難以動(dòng)搖。”李新宇說。
由于基金公司在選擇銷售銀行時(shí)往往會(huì)考慮到覆蓋面問題，網(wǎng)點(diǎn)較多的五大商業(yè)銀行成為基金銷售的主要渠道。李新宇說，基金在和銀行的談判中往往沒有什么話語權(quán)，即便不提供什么咨詢服務(wù)，銀行也往往是投資者購買基金的首先渠道。
同樣，對(duì)于銀行來說，并沒有感受到電子商務(wù)的威脅。“電商平臺(tái)銷售對(duì)我們基本上沒影響，根本威脅不到我們的地位。”一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理趙爽告訴導(dǎo)報(bào)記者。
“未來投資者可以通過電商平臺(tái)購買基金產(chǎn)品，這對(duì)客戶來說確實(shí)很方便。但是，目前大多數(shù)客戶還是習(xí)慣于通過銀行渠道申購基金，這主要還是因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀渠道的交易安全性更有保障，這種理財(cái)習(xí)慣已經(jīng)根深蒂固。”趙爽認(rèn)為，與國外基金銷售主要借助以投資顧問見長的第三方銷售不同的是，國內(nèi)投資者更信賴銀行理財(cái)顧問，這是國內(nèi)基金銷售更多借助于銀行渠道的重要原因。
由此看來，短期之內(nèi)，基金銷售仍將以銀行為主。但隨著電商平臺(tái)的銷售能力提高，基金銷售將向多樣化和專業(yè)化發(fā)展。