銀監(jiān)會(huì)集中整治在銀行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)、信托、基金三大業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為兩類(lèi)：一類(lèi)是由銀行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品；另一類(lèi)則是銀行代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，包括代銷(xiāo)信托、保險(xiǎn)、基金等。
是不是代銷(xiāo)產(chǎn)品？打銀行客服熱線就能查到，市民可把需要購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品全稱及代碼記下來(lái)。
某銀行客戶經(jīng)理向投資者推薦理財(cái)產(chǎn)品。
部分銀行違規(guī)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)波不斷，消費(fèi)者和銀行之間的矛盾再次升級(jí)。銀監(jiān)會(huì)終于拋出了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），集中整治在銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)、信托、基金三大業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。近日，重慶晨報(bào)記者就此事走訪了多位金融機(jī)構(gòu)人士及普通市民。
記者暗訪
網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理力薦保險(xiǎn)產(chǎn)品
記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)看到，由于《通知》的影響，大廳內(nèi)看不到保險(xiǎn)、證券的駐點(diǎn)人員，銀行自賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品也“規(guī)矩”了不少，預(yù)期收益率沒(méi)有掛在顯眼處了。一些銀行人士解釋稱：近期開(kāi)始對(duì)銀行自身產(chǎn)品、代銷(xiāo)產(chǎn)品開(kāi)始嚴(yán)格審查。
隨后，記者以普通儲(chǔ)戶的身份來(lái)到位于楊家坪步行街的重慶某銀行。“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很好，我建議做穩(wěn)妥型的理財(cái)產(chǎn)品，正好我行有一些產(chǎn)品符合要求，我來(lái)給您介紹一下……”銀行客戶經(jīng)理說(shuō)。隨后，這位客戶經(jīng)理劃分了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。記者看到，高風(fēng)險(xiǎn)的是期貨、股票，中等風(fēng)險(xiǎn)的是基金、黃金、信托，低風(fēng)險(xiǎn)的是債券基金、定期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)。該客戶經(jīng)理把股票、期貨說(shuō)得一文不值，基金也是一筆帶過(guò)，然后極力推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)記者表示，想購(gòu)買(mǎi)債券型基金時(shí)，該客戶經(jīng)理表示，這類(lèi)基金沒(méi)什么意思，收益很低，最好別去碰。
業(yè)內(nèi)解讀
“保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金最高”
同樣的現(xiàn)象，記者在市內(nèi)多家銀行也遇到了。銀行業(yè)資深人士鄧先生告訴記者，銀行一線的客戶經(jīng)理做“私單”已經(jīng)不是個(gè)別現(xiàn)象，歸根結(jié)底還是傭金問(wèn)題。保險(xiǎn)、證券的理財(cái)產(chǎn)品傭金高，自然能吸引客戶經(jīng)理去做。“一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的傭金在10%到20%左右，基金產(chǎn)品的傭金根據(jù)其收益率也在6%到10%。另外，保險(xiǎn)、證券公司還有一筆"小賬"是通過(guò)私下的方式給。而銀行自身的產(chǎn)品傭金不過(guò)2%到3%。比如，同樣做10萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品，最高能拿到2000元，而最低只有200元，10倍之差。銀行理財(cái)經(jīng)理更偏袒誰(shuí)可想而知。”鄧先生說(shuō)。
風(fēng)險(xiǎn)防范
客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)走過(guò)場(chǎng)
記者從某金融資深人士處了解到，非專業(yè)銷(xiāo)售是各家銀行普遍存在的問(wèn)題。“近年來(lái)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，但隊(duì)伍建設(shè)卻沒(méi)跟上。理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售的產(chǎn)品只要客戶本人簽字就可以了。另外，在風(fēng)險(xiǎn)揭示方面，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)應(yīng)該更為明確，對(duì)產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)更為謹(jǐn)慎。”
理財(cái)經(jīng)理張先生私下透露，在風(fēng)險(xiǎn)把控和如實(shí)告知方面，不少銀行一直在打“擦邊球”，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也是走過(guò)場(chǎng)。“理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)級(jí)制度也是銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。這就好比編織漁網(wǎng)，如果網(wǎng)隙過(guò)大，很多想要的魚(yú)兒就會(huì)漏網(wǎng)；如果網(wǎng)隙太小，網(wǎng)中難免會(huì)魚(yú)龍混雜。在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理中存在缺陷就好比尺寸不合適的網(wǎng)隙，預(yù)期目的注定無(wú)法實(shí)現(xiàn)。但從國(guó)內(nèi)的現(xiàn)狀來(lái)看，很多銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是浮于表面，有的甚至忽略了這個(gè)工作，這點(diǎn)單靠一紙文件是很難改變的，必須要有更加完善的措施。”張先生說(shuō)。