12月4日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨(dú)家刊發(fā)《發(fā)1分錢額度信用卡濮陽工行人士坦言“搶地盤”》一稿，引起強(qiáng)烈反響。山東威海一位不愿具名的陳先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，此類事情在山東威海亦不鮮見。
伴隨著社保卡加載金融功能逐步推廣，持卡人在使用時(shí)也出現(xiàn)了一些問題。威海當(dāng)?shù)夭糠制髽I(yè)社保卡、醫(yī)保卡、工行信用卡
“三卡合一”之后，透支資額度僅50元的信用卡就讓部分持卡人誤入了信用黑名單。
持卡人：信用卡“無意”透支
家住山東威海的陳先生最近很郁悶，因?yàn)樗馁J款申請被銀行拒絕，原因是因社保聯(lián)名卡的貸記賬戶逾期導(dǎo)致其信用不良。
陳先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，事情還要追溯到2010年。當(dāng)時(shí)，山東威海市推行加載金融功能的社保卡，實(shí)現(xiàn)社保卡、醫(yī)保卡與工行金融卡的三卡合一。
“更換的社保卡綜合了信用卡功能，是威海企業(yè)給員工集體辦理的。信用卡額度僅僅只有50元。當(dāng)時(shí)，大家都要把以前老卡的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶的錢轉(zhuǎn)到新卡里，但必須開通銀行賬戶的功能，而公司也建議員工去開通銀行賬戶，但是（員工）并不知道自己開通的是信用卡。”陳先生表示。
此后，在社保卡的刷卡使用中，陳先生不經(jīng)意地動(dòng)用了信用額度。“當(dāng)時(shí)，也不知道是信用卡的額度，因?yàn)榭ɡ镆灿猩绫：宛B(yǎng)老保險(xiǎn)的錢。但是，因?yàn)?0多元的欠費(fèi)，我還被列入了信用黑名單。”
“有一天，我突然接到了工行信用卡中心的電話，說我欠費(fèi)40多元將近2個(gè)月了。本來還感到莫名奇妙，不過我第二天還是去還款了。但是，現(xiàn)在銀行征信系統(tǒng)查出來的記錄，我還是被列入了信用"黑名單"。”陳先生表示，社保聯(lián)名卡出現(xiàn)透支并不是有意的，而消除征信記錄又非常麻煩。
據(jù)山東一名社保工作人員介紹，山東省一直在大力推廣加載金融功能的社保卡，也就是所謂的復(fù)合卡，包括社保芯片賬戶和銀行隱蔽磁條賬戶。
“社保芯片賬戶具有五保合一功能，包含持卡人各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)參保繳費(fèi)信息、醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶、就醫(yī)信息及醫(yī)保費(fèi)用結(jié)算等；磁條賬戶是參保職工群眾享受養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)待遇的領(lǐng)取賬戶，也可作為單位代發(fā)工資、個(gè)人交納保險(xiǎn)金的賬戶。磁條賬戶則是一個(gè)金融賬戶。”上述人士稱。
銀行強(qiáng)制捆綁金融服務(wù)？
社保卡上捆綁金融服務(wù)的設(shè)想確實(shí)為持卡者提供了方便，但是，并非所有人都有接受這項(xiàng)金融服務(wù)的意愿。
“其實(shí)，我不知道社保卡上帶有了信用卡的功能，而50元的額度對我來說，作用也不大。”陳先生表示抱怨，由于很多功能的合并，持卡人很有可能會(huì)因使用不當(dāng)而出現(xiàn)個(gè)人信用不良。
據(jù)陳先生介紹，當(dāng)時(shí)要更換社保卡，公司建議員工都去開卡，只有開卡才能更方便地劃撥，這就是一個(gè)變相的強(qiáng)制性開卡過程，而他們公司目前有3人因?yàn)橥瑯拥脑蛟阢y行征信系統(tǒng)上留下了不良記錄。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪工行威海牡丹卡中心相關(guān)人士時(shí)，該工作人員明確表示開卡并不是強(qiáng)制性的。“不開卡也能實(shí)現(xiàn)賬戶的劃撥，這個(gè)賬戶的劃撥是自動(dòng)的，只有在養(yǎng)老保險(xiǎn)取錢時(shí)，才必須得開卡。”
工商銀行相關(guān)人士表示，陳先生的這張卡屬于山東社保的聯(lián)名卡，是與社保基金合作發(fā)行的。該卡的信用卡賬戶是不收年費(fèi)的。“一般開卡之后，信用賬戶的額度是50元，持卡人可以向銀行提出調(diào)整的申請。如果不想使用信用卡的功能，可申請將額度調(diào)整為零。”
上述工行威海分行牡丹卡中心的相關(guān)人士稱，當(dāng)?shù)氐纳绫Ｂ?lián)名卡確實(shí)是分行與社保基金合作的。對于信用卡的金融功能，也是經(jīng)由客戶確認(rèn)開卡的。
“社保卡開卡的確認(rèn)，是需要通過開通銀行賬戶將舊卡上的資金轉(zhuǎn)到社保卡新的銀行賬戶上，但我不知道還會(huì)有信用卡功能。”陳先生說。
“將信用卡的功能綁定在社保卡上，這種業(yè)務(wù)的推廣是非常有效的手段，但是客戶可能并不愿意，應(yīng)該尊重持卡人的意愿。”某銀行的一位分析師認(rèn)為，可能也是這個(gè)社保卡金融功能推出的時(shí)間尚短，還需要時(shí)間進(jìn)一步完善。
“由于不少人對這種復(fù)合卡并不了解，往往會(huì)涉及個(gè)人信用記錄的問題。銀行不應(yīng)該只是單單將信用卡嵌入社保卡，還需要真正給大家提供更好的服務(wù)。”陳先生說。
山東人力資源和社會(huì)保障廳相關(guān)人士表示，目前，山東政府力爭用5年左右時(shí)間基本實(shí)現(xiàn)社保卡普遍具有金融功能的目標(biāo)，并會(huì)在社保卡上實(shí)現(xiàn)更多金融功能的加載。“社保事物方面的相關(guān)問題可以咨詢各地的服務(wù)平臺(tái)，但是金融功能則要咨詢相關(guān)銀行。”
“最近兩年，社保卡加載金融功能已經(jīng)是一種趨勢，也能為持卡人提供方便。但是，人們在使用這些金融功能的時(shí)候，應(yīng)該向相關(guān)的銀行咨詢清楚，以免產(chǎn)生不必要的麻煩。”工行相關(guān)人士稱。
不過，如果像陳先生這樣不清楚捆綁的銀行卡功能是信用卡性質(zhì)，可能不一定會(huì)主動(dòng)去咨詢銀行，銀行在提供服務(wù)時(shí)或許可以把工作做得更細(xì)致。
上述威海分行牡丹卡中心的相關(guān)人士表示，對于這種在征信上產(chǎn)生不良記錄的情況，該中心愿意出具證明幫助持卡人消除不良記錄。