“房奴”們有福了！今年的兩次降息利好將于2013年1月1日一次性兌現(xiàn)，下月起，所有“老房貸”的月供款將減少。而年底正是提前還貸高峰期，銀行提醒市民，降息通道中，提前還貸并不一定劃算。
下月起，“老房貸”的月供款能降低多少呢？昨日，工行一位理財(cái)師幫記者算了一筆賬，以貸款100萬元、期限20年為例，如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率，在兩次降息前，5年期以上房貸基準(zhǔn)利率為7.05%，月供為7783.03元，連續(xù)兩次降息后，貸款基準(zhǔn)利率降至6.55%，月供降至7485.20元，每月少還款297.83元。二套房節(jié)省的貸款利息更多。同樣是貸款100萬元、期限20年，兩次降息后，月供可由8212.57降至7876.52元，每月可少還336.05元。
“現(xiàn)在提前還貸的人很多，但基本上都是利率上浮了1.1倍的那些客戶。”昨日建行一位客戶經(jīng)理告訴記者。“對于正在享受房貸利率7折優(yōu)惠折扣的借款人，在連續(xù)降息政策環(huán)境下，最不應(yīng)該提前還貸。”一位銀行人士稱，在2008年買房貸款的借款人，有很多人享受7折優(yōu)惠利率。而現(xiàn)在首套房貸利率最低只有8.5折。該人士算了一筆賬，對于前幾年拿到7折優(yōu)惠利率的客戶來說，目前5年期以上基準(zhǔn)貸款利率為6.55%，享受7折優(yōu)惠的客戶真正貸款利率也僅為6.55%×0.7即4.585%，和目前5年期以上公積金貸款4.5%的利率水平相當(dāng)。而對應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。在目前貸款優(yōu)惠越來越少的環(huán)境下，將7折優(yōu)惠貸款提前還掉并不是好的選擇。
提前還貸不劃算，怎樣才能減輕貸款的壓力呢？“房貸理財(cái)產(chǎn)品也能起到同樣效果。”記者了解到，目前已有多家銀行推出具有理財(cái)功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而節(jié)省利息支出。
另外，銀行人士建議市民可以選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，如三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到有明顯投資機(jī)會時(shí)進(jìn)行投資。目前，銀行主推的理財(cái)產(chǎn)品是3個(gè)月內(nèi)的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，很多短期理財(cái)產(chǎn)品年化預(yù)期收益高達(dá)4%-5%。