數月前，花旗銀行(中國)有限公司在中國發行了花旗品牌信用卡，雖然是繼東亞銀行之后第二家在中國內地發行獨立信用卡的外資銀行，但也是首家在中國內地獨立發行信用卡的海外銀行。
國內信用卡環境已經開始走向精耕細作的時代，服務的好壞是信用卡發展之本。據《證券日報》記者了解，與國內銀行信用卡普遍采取的每年5-6次刷卡消費就可免次年年費的規則不同，花旗銀行信用卡用戶每年消費額需達到2萬元才能豁免年費，這一高門檻在業內引起了熱議。
免年費需先高消費
對于國內信用卡用戶,大家最為關心的非信用卡年費莫屬。面對競爭日趨白熱化的信用卡市場，為了搶占份額，各家國內銀行均在此方面比較“大方”，普遍采取了每年5-6次刷卡消費就可免次年年費的方法。而花旗銀行在信用卡年費方面采取的方法，恐怕會讓長期享受“免費午餐”的信用卡客戶難以適應。
根據花旗銀行公布的收費標準：花旗禮享信用卡主卡年費為300元/卡，附屬卡為150元/年。雖然首年免主附卡的年費，但次年年費則需要主附卡合格消費累計滿3萬元/年，方可豁免。同時，主附卡合格消費累計滿1.5萬元/年，可豁免50%的主卡次年年費和50%的附屬卡次年年費。來自銀率網的消息，即日起至2013年12月31日，屬于花旗禮享卡年費減免優惠期，但在此期間還是需要主附卡合格消費累計滿人民幣2萬元/年，可豁免主附卡的次年年費；主附卡合格消費累計滿人民幣1萬元/年，可豁免50%的主卡次年年費和50%的附屬卡次年年費。
對于國內其它發卡行，花旗信用卡的免年費政策無疑要苛刻得多。每年最低2萬元的消費額度，顯然是大多數普通持卡者無法達到的金額。顯然，花旗銀行對于靠減免年費以期迅速擴大信用卡規模并不感冒。“年費收入在我們的收入結構中還是會占很重要的一部分。”花旗銀行方面給出的答案，代表著其不會輕易放棄年費收入的決心。
業內人士表示，花旗銀行在信用卡年費方面的規定，顯然與目前國內用卡環境有著較大差異，也與國內消費者的消費習慣大相徑庭。對于國內消費者來說，卡費的高低是他們選擇不同銀行信用卡的重要因素，而在所有收費中，年費的影響效果又是最明顯的。
還款渠道偏窄
除了花旗銀行在信用卡年費方面并無優勢外，做為剛剛開始發行的信用卡，此款信用卡在預借現金、手續費分期等方面也同樣競爭力不大。
據銀率網信用卡數據調查顯示，花旗銀行預借現金手續費為取現金額的3%，最低30元；超限手續費為超限金額的5%，最低50元；滯納金為未還部分的5%，最低50元；這些收費與業內平均水平相比，雖然收費比例基本持平，但收費最低標準金額均屬較高行列。目前花旗信用卡賬單分期和消費分期有3、6、9、12、18、24期分期，每期分期費率為統一的0.72%，其分期策略與交行相同，均處于行業收費水平的中高位置。
除了相關費用的多少會影響消費者對信用卡的關注外，還款途徑便捷性，也是影響持卡人忠誠度的一個重要指標。目前國內信用卡還款途徑眾多，從本行柜臺到ATM自助還款，從拉卡拉到財付通，從網銀到銀聯還款，種類越來越多。而目前花旗信用卡只支持拉卡拉、網銀、本行柜臺和ATM這幾種還款渠道，相比他行信用卡的多種還款渠道來說，由于受中國境內網點較少所致，也導致花旗銀行還款渠道方面較為單一。
附加服務有亮點
雖然在一些數據對比上，花旗銀行信用卡處于下風。但該行發行的信用卡還是在包括積分政策及附加優惠服務方面較有競爭力的。
花旗銀行在信用卡積分策略上，對于基礎積分采取永久有效，且成功批卡后還可以選擇可以累計3倍積分的消費方式，這一方面還是比較優惠的。從積分兌換現金來看，花旗積分平均560分可兌換1元錢，在17家發卡行中也處于中上水平，較為優惠。
目前花旗信用卡在附加優惠方面優勢比較明顯，例如花旗信用卡免費為持卡人提供全國24小時緊急道路救援，提供居家助理服務安排，提供家居用品保障附加個人責任保障，而這些類似的服務在國內信用卡中通常僅能在白金卡級別看到，普通級別的信用卡很少有如此多的服務。