“個人消費貸款利率上浮和銀行銀根緊縮以及個人貸款資源質量惡化、不良率上升也有關系。提高個貸利率能為銀行提供一些補償。”
進入第四季度以來，由于季節性貸款規模變緊因素，銀行貸款開始收緊。與此同時，個貸利率的悄然上漲，購車、裝修等消費貸款普遍基準上浮30%左右。
據《國際金融報》記者近日了解，目前全國北京、上海、廣州、杭州、南京等各大城市多家銀行對個人消費類貸款利率普遍上浮，包括車貸、房屋裝修貸款等，工農中建交五大行個貸利率普遍上浮10%至20%，股份制銀行上浮利率更高，普遍在20%到30%。
個貸最高漲五成
某股份制銀行個人消費信貸部負責人透露，年底貸款利率肯定會有所回升，各家銀行額度較為緊張，即便是上浮也不一定能及時放款。“目前個人消費類信用貸款和質押貸款的利率均為基準利率上浮20%，當然如果是貴賓客戶，就可以優惠一些。”農行相關人士表示。
“個人消費貸款利率并不完全固定。”一家股份制銀行個貸經理稱，通常情況下，貸款金額越高、年限越長，上浮比例相對小一些，反之上浮更高，此外，具體執行利率也和貸款用途及貸款人資質有關。
申請門檻也在漲
貸款利率上升的同時，許多銀行還提高了申請門檻。不少銀行將擁有兩套住房作為消費貸的硬性條件。同時，“房齡超過期限，消費類抵押貸款申請就可能無法通過。”一家股份制商業銀行個貸部人士表示。銀行現在對抵押物的要求很高，如果房齡超過10年，銀行一般不會受理，房產抵押物所處地段不佳，變現能力不強，也無法通過審批。
中信銀行相關人員解釋，因為按相關法律規定，如果客戶到期無法償還貸款，到時走法律途徑就算判其必須歸還，但如果客戶只有一套住宅，法院也無法強制執行，所以現在增加了這個條件也是降低消費貸款的風險。
此外，不僅辦理、審核更加嚴格，部分銀行甚至暫停了對裝修和購車的貸款發放。“只有簽約的車行可以辦理車貸，銀行原則上不受理個人申請的汽車貸款。”
利率上漲也有招
針對個人消費貸款利率上浮的現狀，業內人士分析認為：一方面是由于銀行年底前都會通過收縮貸款來調整存貸比；另一方面則是為了彌補利息損失。不僅要彌補因為貸款規模下降帶來的利息損失，還要彌補存款利息上漲增加的支出成本。
隨著年底“攬儲”大戰的打響，為了爭奪存款，銀行會再掀“加息”潮。南京大學商學院教授宋頌興對《國際金融報》記者表示，個人消費貸款利率上浮和銀行銀根緊縮以及個人貸款資源質量惡化、不良率上升也有關系。“提高個貸利率能為銀行提供一些補償。”廣發證券銀行業高級分析師沐華則認為，在控制好風險的前提下，個人業務仍將是銀行優先拓展的優質業務。
銀行理財師建議，有貸款需求的市民可以選擇信用卡分期。雖然多數銀行沒有停辦個人消費貸款業務，但信用卡分期業務更為劃算。使用信用卡分期購車，無需抵押、操作簡便，趕上銀行推出優惠活動，購買指定車型甚至還能獲得更多優惠待遇。