歷時兩年，北京市農村商業銀行(以下簡稱“北京農商行”)高達7億元的騙貸案終于審結。10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務中心區支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅無期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據悉，這8名北京農商行高管伙同胡毅及其員工，通過虛構二手房房貸手續、小企業貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。
被騙貸7.08億元 損失近一半
經法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動資金等借口，采取互相擔保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發前，共造成經濟損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某準備貸款買車時，無意間從銀行征信系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛某準備貸款買房時，也發現自己也在北京農商行“被房貸”，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無果后，便直接把此事捅到北京市銀監局。
緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行柜員發現，這家成立1年有余的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，于是報警。
2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務中心區支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關調查并采取強制措施。
2010年6月，北京市銀監局方面證實，原北京農村商業銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務中心區支行行長田軍也被免去行政及黨內職務。
2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據悉，當時此案共18名被告人，其中北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預計庭審將持續5天。案發后，被騙領的7.08億元僅追回了一半。
銀行高管內外勾結 空殼公司反復騙貸
按照辦理此案的一名檢察官所言，“當時農商行正在擴展業務，做二手房貸款起步比較晚，而胡毅在那一時期就順理成章地成為了北京農商行的第一個大客戶。”
作為該案件主要騙貸人胡毅，最早曾經營一家小房地產公司，沒有成功，此后通過在銀行工作的同學和朋友的關系，針對銀行管理漏洞，開始向銀行騙貸，有消息爆料稱胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來的。
2002年，胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔保有限責任公司。公開資料顯示，該公司先后設立了拍賣行、房地產經紀、投資公司等機構，從事擔保、拍賣、投資、不良資產處置、證券等多個領域的業務經營。2007年2月，這家拍賣擔保公司徹底“改頭換面”，更名為華鼎擔保。
由于胡毅開展個人房貸的信用擔保業務，2007年前后，胡毅和北京農商行的一位高管搭上了關系，并由此結識了北京農商行CBD支行行長田軍、行長助理劉利華、授信審批部經理閆雪松、副經理張嘉。恰巧，北京農商行此時開始“試水”房貸業務，正在尋找合作伙伴，雙方一拍即合。
此后，胡毅不惜重金拉攏北京農商行商務中心區支行行長田軍。基于此，田軍作為商務中心區支行行長則大力支持和安排胡毅在管轄內的兩家支行辦理按揭業務。據悉，商務中心區支行是北京農商行一級支行，下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業務時，將其介紹給了大郊亭支行行長孫建華、副行長李歡。按照田軍的說法，將業務交給大郊亭支行的原因是，該行信貸額度完成得不好。
“銀行按揭有嚴格的業務流程，其中的面簽環節要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實之后才可放貸。但田軍等人以督促下級銀行開展房貸業務為名，催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸，因此，華鼎公司按揭業務走進了綠色通道——免面簽。”知情人士透露。
在田軍等人指點下，胡毅等購買40余家無真實經營背景的公司營業執照、公章等手續。做了40筆左右房貸后，胡毅嫌大郊亭支行手續繁瑣，就轉向另一個支行——十八里店支行。在十八里店支行，行長朱立國、副行長史振勇也對胡毅大開綠燈，甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務”，數億虛假貸款的發放暢行無阻。而胡毅等人以這些空殼公司，在十八里店支行騙取小企業貸款45筆，共計2.61億余元。
按照北京農商行這幾名高管的如意算盤，準備以小企業貸款的資金填補假按揭的窟窿，并預謀在小企業貸款1年之后，以小企業破產和清理不良資產等方式，使數億元欠貸無疾而終。但因案件曝光，沒有得逞。據法院統計，包括田軍在內，胡毅總共向北京農商行工作人員行賄960余萬元。
內控和資產質量雙重承壓
根據公開資料顯示，北京農商行成立于2005年10月19日，是國務院關于探索農信社改革模式的一個試點。2006年時，北京農商行高管就提出了三年內實現引進戰略投資者以及做上市的準備。
但是一直以來，北京農商行的內控能力多次遭遇市場的拷問。有銀行業分析人士認為，目前，我國對商業性信用擔保機構的規范還不夠完善，監管機制還有待加強，加上擔保行業本身是一個高風險的行業，一旦經營不善，最終風險將全部落在銀行頭上。
據公開資料顯示，進行虛假騙貸的華鼎擔保公司，注冊資本為1000萬元，由兩位自然人安冬和李曉云擔任股東，安東持有80%的股份，主要從事個人信貸擔保服務、中小企業融資擔保等服務。根據銀監會在2006年下發過關于擔保機構的風險提示，要求商業銀行和擔保公司開展業務合作時要嚴格審查其資質條件，其中一個重要的硬性指標就是要求擔保公司注冊資本金必須要在1億元以上，而這家公司的注冊資本僅為1000萬元。
上海擔保行業協會內部人士表示，“銀行除了對擔保公司的經營狀況、管理層的綜合能力、擔保機構的資產負債等財務狀況進行嚴格考核外，銀行內部人員的管理也有待進一步加強。擔保公司前后兩次共套取4.6億銀行資金。如果不是銀行內部信貸人員與擔保公司相互勾結，是很難多次套取巨額資金的。”
“事實上，銀行業在發展過程中，為了提高資產規模的增長，加大吸儲和放款的力度，同時又降低不良率，除了減少不良貸款之外，做大分母也是一個辦法，也就是做大貸款規模。而對于銀行職員來說，考核指標也會使他放松放貸的要求。”一位長期關注銀行業的律師分析認為。
從北京農商行目前的財務狀況來看，今年上半年，該行不良貸款存量凈降7.76億元，但新增達7.1億元，幾乎吞噬了此前壓降的不良數額，不良貸款率仍處在2.81%的高位，并且按五級分類，該行不良貸款余額多達53.7億。北京農商行董事長喬瑞也曾坦言，目前存量不良貸款抵債資產權屬關系復雜，且被占用、被出租情況嚴重，清收處置難度大。
有市場分析人士表示，“在資產質量下行壓力增大之時，北京農商行股權轉讓遇冷，再加上內控如果不完善，恐怕離上市會漸行漸遠。”