門庭若市，炙手可熱。
以這兩個詞來形容中資行海外機構目前的經營狀況，可謂貼切。
“由于不受存貸比約束，海外機構在擴張時具備一定優勢，以某大行馬德里分行為例，之前存款只有約3500萬歐元，但貸款已達6億多歐元。”東部某省銀監局高層接受記者專訪時稱，這個分行在中資行海外機構中很有代表性，由于西班牙發生了金融危機，當地銀行和一些著名公司在歐洲市場融不到資金，都找該分行貸款。
標準普爾報告稱，過去三年中資銀行海外資產擴張約176%。記者根據上市銀行中報統計發現，五大行上半年海外資產規模和利潤增幅遠超總資產增速。
但報告也提到，目前中資銀行海外業務占總資產的比重低于10%，且由于國內強勁的利潤率，海外利潤占比更低。同時，中資銀行的海外收購交易規模目前相對較小，表明其境外擴張正在謹慎前行。
扎堆歐美、東南亞
機構的海外擴張不外乎新設和并購兩種途徑。中資銀行通常是雙管齊下。
今年5月，工商銀行收購美國東亞銀行80%股權事宜獲美聯儲批準，成為中資銀行對美國銀行第一次控股權收購。近期，外媒又一度傳聞建設銀行有意大額出資，整體或部分收購一家歐洲銀行。
海外并購的消息不絕于耳，新設分支行或子公司的事宜也在穩步推進。
“已獲得監管層批復、仍待海外獲批的境外分支機構，將增設至40個國家及地區。”8月30日的業績會上，工行董事長姜建清的說法，只是國內大行海外機構大規模鋪設的一個側影。
五大行境外圖譜
存貸比不“封頂”資產、利潤增幅遠超國內
目前工行已在34個國家和地區設立了252家境外分支機構。
中國銀行是跨國經營最久銀行之一，該行臺北分行上半年開業，成為首家在臺灣設立經營性分支機構的大陸銀行。“中行上半年的另一個進展是新加坡財富管理中心和銀行卡中心成立，海外業務也開始走專業化金融路子。”某銀行東部一分行的國際業務負責人對記者稱。
交行在國際業務上也著力甚多，“兩化一行”是交行的新定位。建行上半年的國際業務也開始提速，臺北分行等6家機構的境外申設和籌備工作均在進行。在海外業務上，建行以“跟隨客戶”和“落地經營”并重。
據統計，五大行布點普遍集中于歐美金融中心以及東南亞地區。
“監管限制在逐步打開，比如臺北和中東歐等地區市場的放開，工行和中行波蘭分行都獲批。”上述國際業務負責人稱，這會逐步改變目前海外分支機構集中在歐美市場的格局。
在海外機構人員安排上，中國銀行人數最多，超過2萬人。交通銀行海外行當地員工1700多人，建設銀行境外機構當地雇員436人。
“剛剛來歐洲的時候，我們只能做一些個人存貸款業務，后來我們逐漸將業務拓展到當地企業。上世紀90年代，我們憑借當地子公司的牌照開始參與海外銀團貸款業務，從最初只能在二級市場到進入一級市場，再成為牽頭人，融入了歐洲金融界。”中行盧森堡分行副行長張衛最近接受新華社采訪時稱。該行為我國改革開放后商業銀行第一家海外機構。
“海外業務發展以公司業務為主，同時在部分海外機構發展個金業務。跨境人民幣業務是中行未來海外銀行業務發展的重點方面。”中行行長李禮輝在中期報告會上稱。近三年來，中行境內外機構跨境人民幣結算量累計突破3萬億元，客戶覆蓋100多個國家和地區。
資產、利潤增速超國內
從資產看，上半年五大行海外資產增速均遠高于總資產增速，占比也在上升。增速最快的為工商銀行，截至6月末，該行境外機構總資產已達1666.5億美元，比2011年末增長33.6%，較同期總資產增速高20多個百分點。同時，境外資產占集團總資產的6.2%，提高1.1個百分點。
境外資產在總行占比最高的是中行，6月末，中行海外資產總額為4908億美元，比上年末增長19.8%，在總資產的占比達到23.8%，接近1/4。
“跟國外同業比，中資行還是差距巨大，歐美同業海外業務收入占比達到35%以上。未來希望中行海外業務占比可以達到30%左右。”李禮輝稱。
另外，建設銀行海外機構總資產5423.40億元，較上年末增長22.37%，交通銀行境外銀行機構資產規模達4037.53億元，較年初增長21.65%；增速均高于同期總資產增速。
同時，與內地銀行資產質量有下滑趨勢不同，五大行海外資產不良普遍雙降。
上述銀監局高層指出，由于不受存貸比限制，海外分行擴張能力更強。由于某些國家發生了金融危機，當地銀行在歐洲市場融不到資金，信貸緊縮，于是找到中資銀行來融資。現在，中資銀行信譽好，業務非常好做。如本文開頭的，某分支機構3500萬歐元存款，6億歐元貸款便是典型一例。
從報表來看，6月末，工商銀行海外機構的存款總額在3297億元，貸款總額5584億元，貸存比超過150%。其他行也多類似，比如交行海外機構截至6月末，存款總額為2041億元，貸款總額為2282億元，存貸比也超過100%。
在此背景下，各銀行加大了對境外機構支持。上半年，交行向法蘭克福分行增撥營運資金2億元，為首例中資金融機構境外人民幣增資。更普遍的是，為保證全行外幣流動性安全，支持海外機構業務發展，各銀行均適度加大同業拆借交易。
上半年，海外機構盈利能力同樣可觀。
工商銀行境外機構6月末實現稅前利潤8.64億美元，同比增加17.6%，較銀行總利潤增速高出5個百分點；交行境外機構實現凈利潤15.05億元，同比大幅增長46%；中國銀行實現稅前利潤26億美元，同比增長22.7%；農業銀行上半年境外機構利潤7.95億元，貸款利息收入15.51億元，增長63.3%。上述海外機構均普遍高于同期的總行利潤增速。
不過一個無法回避的事實是，內地和海外息差之間的差距，仍會削弱銀行海外擴張的動能，以中行為例，人民幣凈息差2.31%，境外機構凈息差僅為1.14%。