據(jù)介紹，自2007年我國開展私人銀行業(yè)務至今已有5個年頭。5年來，中國私人銀行的數(shù)量從0到今天的12家，再到各家私人銀行在國際有影響力的評選中頻頻獲獎。我國私人銀行的客戶組成，也由最初銀行從他們客戶中圈出資產(chǎn)比較雄厚的一部分富人，到依靠能源類積累財富的富人，再到現(xiàn)在依托高新科技和上市公司等成為富人的高凈值人群。
我國的私人銀行用5年的時間完成了跑馬圈地式的發(fā)展，下一個5年之路，他們?nèi)绾巫撸窟@5年里，我國的富人群體又經(jīng)歷了哪些變化？他們對財富有什么樣的要求？我國本土私人銀行在發(fā)展中，如何突破發(fā)展瓶頸？帶著這些問題，記者走訪了我市多家銀行。
高凈值人群
我們要收益更要保值
多數(shù)私人銀行客戶群體實踐經(jīng)驗豐富，自助投資傾向較強，但對于財富管理了解不夠，綜合來看金融投資理論有待提升。
“我要收益更要保值。”42歲的楊先生前不久剛成為交通銀行私人銀行的客戶。他告訴記者，早年他和朋友做房地產(chǎn)投資生意，賺了不少錢。由于近幾年房地產(chǎn)市場不如從前，他就從房地產(chǎn)市場撤資，把錢存到了銀行。
“雖然現(xiàn)在私人銀行客戶的綜合素質(zhì)在不斷提高，但是大家的理財觀念還不成熟。”招商銀行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌分析說；“現(xiàn)階段，我國富有人群都是在一個相對較短的時間完成財富積累，因此，這些富人還處于“第1代”和“第1.5代”之間。這導致了他們一方面承擔風險的意識較強，另一方面也更加注重財富的增值。”
富有人群對于財富管理了解不夠、單純追求產(chǎn)品高收益等固有觀念，同樣使得當前國內(nèi)私人銀行的服務與發(fā)達國家“從搖籃到墳墓的金融服務”還有一定的差距。交通銀行陜西省分行私人銀行顧問國際金融理財師李以恒告訴記者。
所以現(xiàn)階段，我國本土私人銀行服務肩負三個使命：首先是幫助客戶財富保值，確保跑贏CPI；其次是幫助客戶賺更多的錢，實現(xiàn)財富增值；最后是幫助客戶享受生活。
私人銀行
從銷售產(chǎn)品到提供解決方案
如何獲取客戶的信任是財富顧問面臨的首要問題；很多時候，資金的出走只是為了另外一家銀行的高收益產(chǎn)品。
現(xiàn)階段，本土私人銀行拿什么留住富人客戶，成為各家銀行關(guān)注的重點。如何解決這一問題，張斌形象地說：“產(chǎn)品就像藥品，藥品沒有好壞之分，只有對癥和不對癥，現(xiàn)在我們是因地制宜的給出解決方案。”
“現(xiàn)階段，我們的角色正在從"銷售產(chǎn)品"向"提供解決方案"轉(zhuǎn)變。”
李以恒介紹說。
“由于客戶多樣化的背景，我們需要確保不斷創(chuàng)新，不僅是在私人銀行業(yè)務方面，而且是在整體銀行業(yè)務方面。”
中國銀行陜西省分行私人銀行相關(guān)負責人介紹說。
中國銀行的私人銀行業(yè)務除傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務之外的投資銀行、保險定制、股權(quán)投資、金融租賃等，在全球范圍內(nèi)搜尋產(chǎn)品，甚至量身定制，滿足客戶日益多元的需求。同時，為客戶提供稅務規(guī)劃、投資理財、子女教育，以及貴賓登記、醫(yī)療、商務和娛樂等特殊增值服務。
除了這些基礎(chǔ)的服務內(nèi)容，我國本土私人銀行正在逐步向全球私人銀行服務水平看齊，開始提供更為高端、奢華的服務和產(chǎn)品。
“我們的服務是為了幫助客戶享受生活。”
張斌說。“我們有投資俱樂部、醫(yī)療保健俱樂部和高爾夫俱樂部。我們還有關(guān)注財富第二代的服務計劃，面向仍在中學或大學上學的客戶子女，我們幫助他們尋找最好的學校，安排海外留學，為他們打造交流平臺，讓他們找到生活方式相仿的朋友等，給客戶帶來真正的生活享受。”
客戶經(jīng)理
提供管家式服務
那些專為百萬、千萬甚至億萬富豪理財?shù)娜耍捎诜⻊諏ο蠖ㄎ桓叨耍谄胀ㄈ搜劾铮恢焙苌衩兀@就是“隱居”在銀行中的“私人銀行”財富顧問。
“資產(chǎn)過億的富人憑什么聽我一個20多歲的小白領(lǐng)的建議。剛到私人銀行工作那會，我很不自信，很糾結(jié)！”在一家私人銀行一位孫姓客戶經(jīng)理對記者說。“但經(jīng)過銀行對我們不斷地培訓和學習之后，逐漸我自信了，客戶不是在和我對話，而是在和我所代表的金融平臺對話。我只是一個窗口，通過我，讓他了解我身后擁有的專家團隊和產(chǎn)品。”
談到私人銀行現(xiàn)有從業(yè)者的素質(zhì)，張斌有自己的見解：“過去銀行的從業(yè)人員更像是藥店賣藥。真正的私人銀行的從業(yè)人員更像是醫(yī)生，而且是全科醫(yī)生。客戶在醫(yī)院看病需要全科的醫(yī)生，他來銀行作金融的專業(yè)理財，更需要這種管家式的服務。私人銀行客戶的理財經(jīng)理不一定是每個領(lǐng)域的專家，但一定是各個領(lǐng)域的集大成者。因為在他們背后，都有著一個強大的專家后援團隊。遇到具體問題時，都可以找相關(guān)部門的專業(yè)團隊去和客戶談。從這個層面上來說，我們不怕客戶經(jīng)理年輕，他不缺專業(yè)，缺少的是經(jīng)驗。”
未來5年
專注內(nèi)涵發(fā)展
現(xiàn)階段，我國本土私人銀行在服務的內(nèi)容、范圍，以及服務費用等體現(xiàn)私人銀行業(yè)務內(nèi)涵的核心上，還不是真正意義上的私人銀行。
談及本土私人銀行的未來發(fā)展，交通銀行陜西省分行私人銀行顧問國際金融理財師李以恒認為：“現(xiàn)在，我們正處于一個過渡期，下一個5年，我們將吸引優(yōu)秀人才加入的同時，更加專注自身內(nèi)涵發(fā)展。”
“現(xiàn)在大家比拼的是，富人客戶的數(shù)量，但客戶是圈不住的，你先得到客戶的認可。我也在找客戶，但是我們找的是志趣相投的客戶。”
招商銀行銀行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌認為，“這個市場很大，你只有找到你自己特點的時候，或者說專長，這個市場就細分了，也成熟了。”
西安財經(jīng)學院經(jīng)濟學院金融系教授王軍生認為，盡管表面上我國私人銀行服務的對象和場所都在迅速與國際接軌，但在服務的內(nèi)容、范圍，以及服務費用等體現(xiàn)私人銀行業(yè)務內(nèi)涵的核心上，目前國內(nèi)私人銀行服務還不是真正意義上的私人銀行。
他建議，當前，我國本土私人銀行只有進一步強化金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，積極探索私人銀行機構(gòu)、業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展模式，才能實現(xiàn)真正意義上的私人銀行。