工傷保險制度在我國建立已近20年，隨著人們職業維權意識增強，工傷保險的作用越來越受各界重視。但出于成本考慮等一系列原因，仍然有一些企業不為職工投保工傷保險，一些雇主甚至強迫職工簽訂“生死狀”。
對此，專業律師在接受《經濟參考報》記者采訪時指出，工傷保險屬于強制性社會保險，具有繳費義務的單位必須按照法律的規定履行繳費義務，簽訂“生死狀”屬于無效民事行為。此外，如果發生工傷，勞動者一方面可以獲得商業保險賠償，同時還可享受工傷保險待遇。但需要注意的是職工遭遇工傷之后要注意工傷認定實效，超過時限不能享受賠償。
工傷保險屬強制性保險
工傷保險作為社會保險的重要組成部分，具有強制性。據人力資源和社會保障部統計，《企業職工工傷保險試行辦法》出臺以來，截至2012年6月底，全國工傷保險參保人數已達18172萬人，比上年底增加476萬人。然而，一些私人企業或者中小企業，仍然存在不為職工投保的情況，勞動者難以獲得足夠保障。
在珠三角打工的一名普通上班族王佳(化名)的遭遇就非常典型。
2011年王佳跳槽入職一家公司。然而，讓他無奈的是，這家公司出于節省開支的目的，不僅不為王佳繳納工傷保險費，甚至強行要求與他簽訂了一份協議，明確公司對工傷概不負責，一切后果由王佳自行承擔，否則不予錄用。
為了獲得這份工作，王佳不得不簽訂了協議。然而，讓人沒想到的是，一個月之后，王佳在上班途中不幸遭遇車禍，不但事后治療花去了3萬元醫療費用，還落下八級傷殘。
經交警部門認定，對方司機負事故的全部責任。王佳認為，車禍屬于工傷，要求公司給予一定補助。但交涉之后，公司卻拒絕了王佳的要求，理由是雙方有約定在先，“工傷概不負責”。
對此，廣東高睿律師事務所王肇文律師在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，王佳的情況仍然比較常見，尤其在建筑業、制造業等工傷多發的行業，一些雇主為了節省成本或者法律意識單薄，選擇不上工傷保險，甚至強迫職工簽訂“生死狀”。
但事實上，這種行為與相關法律法規相悖。“工傷保險費是國家以法律規定的形式，向規定范圍內的用人單位征收的一種社會保險費。具有繳費義務的單位必須按照法律的規定履行繳費義務�！蓖跽匚恼f，“只要存在勞動關系，就必須要投保�！�
根據《工傷保險條例》，中華人民共和國境內的企業、事業單位、社會團體、民辦非企業單位、基金會、律師事務所、會計師事務所等組織和有雇工的個體工商戶(以下稱用人單位)應當依照本條例規定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險費。
而“工傷概不負責”的協議，其實并不具有約束力。根據《最高人民法院關于雇工合同“工傷概不負責”是否有效的批復》，“工傷概不負責”的行為既不符合憲法和有關法律的規定，也嚴重違反了社會公德，應屬于無效的民事行為。
對于普通勞動者，王肇文建議，入職前應要求單位繳納工傷保險。按照《工傷保險條例》等規定，繳納費用全部由用人單位承擔，如果此后出現工傷，社保部門會承擔主要的賠償。
而如果公司確實沒有投保，那么職工至少要確定簽訂了勞動合同。王肇文說：如果沒有繳納工商保險，那么根據規定，所有的賠償由用人單位負責。而勞動合同是證明勞動關系的最直接證據。對王佳的案件，法院已作出判決，公司應當為張杰的工傷“買單”。
工傷認定申請時限是一年
上述公司推脫責任的情況常常為工傷問題解決造成困難，但需要注意的是，即使公司同意為工傷負責，也可能因為職工延誤了工傷認定時限而不能享受賠償。
崔亮(化名)1985年在工作期間負傷，公司出具了確認他因工負傷的證明。然而，直到2007年，崔某才向勞動部門提交工傷認定申請。由于已經超出工傷認定時效，勞動部門不予受理，最終，由于崔亮未被認定為工傷，對于損失只能主張人身損害賠償。
對此，王肇文特別提醒，工傷發生后，如果跟用人單位協商不了，應該在一年時間內及時申請工傷認定。
根據相關規定，職工發生事故傷害后，所在單位應自事故傷害發生之日或者被診斷、鑒定為職業病之日起30日內，向統籌地區社會保險行政部門提出工傷認定申請。如果用人單位沒有行使申請權，受傷害職工或者近親屬有權在事故傷害發生之日起一年內向用人單位所在地統籌地區社會保險部門提起工傷認定申請。如果逾期不進行工傷認定申請，則社會保險行政部門無權再進行工傷認定。
“遭遇工傷之后要特別注意工傷認定的實效，”王肇文說，“如果沒有經過工傷認定，傷害發生一年后事情又解決不了，就很麻煩。因為此時再起訴用人單位，就不能獲得賠償，勞動者的維權會增加很多困難。”
商業保險代替不了工傷保險
由于工傷保險的投保涉及成本和企業經營等一系列問題，有些用人單位選擇不上工傷保險，而只為職工投保商業保險。但律師指出，商業保險并不能使單位逃避工傷責任。
陳誠(化名)在一家公司擔任司機，入職后，公司未給其繳納工傷保險，但給他投保了人身意外傷害保險和附加意外傷害醫療保險。然而在一場交通事故中，陳誠不幸身亡。經勞動部門認定，確定為工傷。此后，保險公司給付陳誠家屬保險金30萬元，但家屬提出，要求單位另支付工傷賠償25萬元。
對于這種情況，王肇文表示，多數公司為職工購買的商業保險是福利性質的，但也存在“繞過”工傷保險而只投保商業保險的情況�！坝行┢髽I本身不規范，甚至營業執照都沒有，而‘五險一金’涉及社保部門對企業的調查，關乎政策和法律問題�！蓖跽匚恼f，“雇主缺乏法律意識，認為工傷保險成本太高，所以干脆選擇投保更簡單的商業保險。”
口碑理財網分析師李彥鵬告訴《經濟參考報》記者，一些企業會為員工投保補充醫療、團體意外險、高端醫療等險種作為福利，也有企業投保雇主責任險，以此轉嫁自身承擔的風險。
但王肇文指出，工傷保險和商業保險性質不同，可同時并存：工傷保險是社會保險，屬于國家強制性保險，人身意外傷害保險或者補充醫療保險等屬于商業保險，可自愿投保。國家提倡單位為職工上商業保險，但不強制。如果發生工傷，勞動者一方面獲得商業保險的賠償，同時還可享受工傷保險待遇。
因此，上述陳誠的案例中，家屬有權獲得用人單位的工傷賠償。但李彥鵬進一步提醒，在身故、燒燙傷等賠付類的險種上，工傷保險和商業保險互不影響，但在報銷性質的險種上，已經報銷過的費用商業保險不能重復報銷。