近期，北京、天津、寧夏、湖北等地遭遇了暴雨等極端天氣，人身財產遭受嚴重損失，也使得保險業面臨嚴峻挑戰。保險業在為受損者提供必要支持的同時，也在賠付服務中遭遇了一些質疑。
暴雨，是對保險業的形象拷問，還是重塑契機？7月31日，保監會有關負責人就此回答了記者的問題。
“全險”難保全 保險理賠直面拷問
保監會31日通報，截至7月29日24時，北京因“7·21”暴雨已接到保險損失報案4.6萬件，估損金額約9億元。其中，機動車輛保險接報案4.1萬件，占接報案件總量的89%，估損金額約3.7億元。
災害品種多、分布范圍廣、災情嚴重，這使得保險業的理賠服務工作面臨嚴峻考驗。“特別是機動車輛報損數量巨大，對查勘定損造成了很大壓力。”保監會財產保險監管部副主任董波告訴記者，近期，除北京外，湖北、廣東、天津等地因極端天氣接到車險報案超1.4萬件。
由于需要受理案件太多，許多保險公司甚至出現長時間車險客戶服務電話無法接通的現象，保險定損、查勘人員更是嚴重不足。
為此，相關地區保監局和保險公司均已啟動預案，調撥非災區人員協助進行車輛等查勘理賠，目前北京已有1300余名非災區保險人員進行協助。
在理賠工作猛然承壓的同時，保險業一直存在的“高保低賠”、“無責不賠”等不合理條款問題，也在暴雨過后突顯出來。
特別是不少愛車被“泡”的車主，因全險不包括“涉水險”而被拒于理賠大門之外。不少受損人不禁質疑，為何“全險”都難以保全愛車？一時間，保險理賠服務形象大打折扣。
“理賠服務不到位的問題確實不容回避，這已經威脅到整個行業形象。”董波說，“很多保險消費者對保險合同內容不甚了解，對產品不知情，但也不排除個別保險公司在銷售過程存在銷售誤導的行為。”
保監會有關負責人表示，車輛保了“全險”并不一定能“全賠”，保險公司絕不會承擔全部風險，消費者在投保前一定要明確雙方承擔的風險。
放寬理賠條件 重塑保險業形象
據保監會介紹，目前查勘定損工作已完成大半，大量案件將進入理賠階段。保監會7月31日特別發布通知，要求各保險公司立即啟動應急預案，做好關于極端天氣造成的案件理賠工作；主動承擔車主自行施救后產生的合理費用，對受災嚴重的企業和地區啟動預估預賠程序，并特別提出，按照“重合同，守信用”的原則，各保險公司要按照保險合同約定及時、足額賠付。
“對于特殊情況，應從服務社會角度出發，有利于受損人，適當放寬理賠條件。”董波說，“這是保險行業重塑形象的契機。”
保監會提出，下一步各保險公司要加快理賠效率，對金額較小的案件應減少理賠程序，放寬理賠要求，使受損人盡快得到賠款，解決災后修理和生產問題。
董波表示，雖然保險公司對于“發動機進水后導致的發動機損壞”是否給予賠償的態度各有不同，但保監會仍然倡導各家公司采取寬松理賠的方式。只要不是人為的，對投保涉水險的車主在發動機進水后二次點火造成的損失，保險公司應該予以賠償。
保監會表示，保險理賠應充分考慮消費者訴求，不能只以合同條款為依據，簡單拒賠，這是保險服務經濟、社會的重要體現。
車險改革路漫漫 差別化產品創新需提速
多地的暴雨災害，讓“涉水險”一下熱了起來。不少業內人士認為，雖然目前涉水險是附加險，但隨著車輛被浸泡的危險性不斷增大，在險種改革中，涉水險不排除有上升為主險、甚至被納入車輛“全險”的可能性。
對此，保監會有關負責人表示，“全險”的制定需要從全國層面考量，涉水險不一定適用于所有地區。例如，西北地區出暴雨的機會并不多，但如果將涉水險列入全險，就剝奪了消費者選擇的權利。
在我國，車險是較為成熟的險種，但仍存在不少問題，這也是監管層積極推進改革步伐的動力。今年3月，保監會出臺了《關于加強機動車輛商業保險條款費率的通知》，直面部分不合理條款的質疑，強化消費者利益保障。
“車險改革的朝向之一應該是差異化，打破單一模式，滿足多樣化的市場需求，讓客戶自主的選自保險產品。”保監會一位負責人表示。
此次車險新規正體現了差異化，其中對不同的保險公司規定了差異化的車險產品開發機制，并鼓勵符合條件的公司自行確定條款費率等。
保監會承諾，對于近期保險理賠出現的爭議問題，將聽取消費者訴求，在今后商業車險改革中予以吸收采納。