存款時(shí)間越長(zhǎng)，利率就會(huì)越高？利息就會(huì)越多？答案看似毫無(wú)疑問(wèn)是肯定的，其實(shí)不然，有的銀行恰恰將存款利率倒掛，錢(qián)存的時(shí)間越長(zhǎng)，利息反而越少。
連續(xù)兩次降息后，厭惡投資風(fēng)險(xiǎn)的葉先生一直想找家長(zhǎng)期存款利率更高的銀行，把閑錢(qián)都存進(jìn)去。“外地有些銀行的各檔存款利率全部上浮到頂了，可本地銀行的一年期以上存款利率仍維持基準(zhǔn)不變。”抱著試一試的心態(tài)，葉先生開(kāi)始“光顧”外資銀行，可結(jié)果卻讓他大失所望。
“多數(shù)外資行的兩到五年期存款利率和中資行一樣，個(gè)別外資行長(zhǎng)期存款利率甚至比一年期存款利率更低。”葉先生告訴記者，在渣打銀行(微博)，10萬(wàn)元及以上存款的一年期利率為3.3%，兩年期、三年期和五年期利率則分別為1.5%、1.6%和1.7%，也就是說(shuō)，一年期以上存款利率已經(jīng)倒掛，以存款10萬(wàn)元為例，存一年利息為3300元，存兩年利息為3000元，后者存款期長(zhǎng)了一倍，比前者反倒少了300元利息。
存款利率倒掛的并非只有渣打銀行一家。記者在花旗銀行網(wǎng)站上看到，該行一年期存款利率為3.3%，兩年期和三年期存款利率則僅為1.0%和1.1%，比一年期存款利率分別低2.3%和2.2%。
存款利率倒掛變相拒絕長(zhǎng)期存款
對(duì)于少數(shù)外資行調(diào)低長(zhǎng)期存款利率，使之與一年期存款利率倒掛之舉，有中資銀行個(gè)金部人士稱(chēng)，是銀行在變相拒絕客戶(hù)的長(zhǎng)期存款。他分析，一方面是長(zhǎng)期存款與外資行的存貸期限結(jié)構(gòu)不匹配，另一方面，外資行盈利不以存貸利差為主，更強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)的收入。“在一些外資行，長(zhǎng)期貸款很少，如果長(zhǎng)期存款利率不下調(diào)，大量客戶(hù)選擇長(zhǎng)期存款，對(duì)銀行會(huì)造成很大壓力。”該人士如是說(shuō)。
有監(jiān)管部門(mén)稱(chēng)，央行要求各家商業(yè)銀行存款利率不得超過(guò)1.1倍上限，但并未規(guī)定最低下浮多少。所以，部分外資行下調(diào)長(zhǎng)期存款利率，不屬于違規(guī)行為。
渣打銀行：長(zhǎng)期投資可選理財(cái)產(chǎn)品
“目前正處于降息通道，市民若有錢(qián)長(zhǎng)期閑置，不妨選擇理財(cái)產(chǎn)品。”渣打銀行武漢分行一理財(cái)師介紹，該行有兩款在售或?qū)⑹鄣睦碡?cái)產(chǎn)品，都是與港股和A股指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品，投資期為兩年和一年，只要產(chǎn)品在觀察期觸發(fā)，即可獲得7%和14%的最高年收益率，若無(wú)法觸發(fā)，也可保本。
該理財(cái)師稱(chēng)，和中資行相比，外資行更以服務(wù)和產(chǎn)品見(jiàn)長(zhǎng)，而外資行服務(wù)的高凈值客戶(hù)也很少有把存款作為理財(cái)手段，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品和資產(chǎn)配置方案。