記者從剛剛在天津舉行的第三屆中國金融租賃高峰論壇上了解到，2007年銀行獲準(zhǔn)涉足租賃市場以來，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等十余家商業(yè)銀行，均已發(fā)起設(shè)立金融租賃公司。今年一季度末，金融租賃資產(chǎn)突破6000億元。銀行大規(guī)模進(jìn)軍租賃市場，是追求經(jīng)營的多樣化，還是看重租賃行業(yè)的高利潤？
金融租賃資產(chǎn)突破6000億元
中國租賃行業(yè)當(dāng)前呈現(xiàn)兩大陣營，其一是由商務(wù)部批準(zhǔn)的中外合資及外資獨資租賃公司，以及商務(wù)部和國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)的內(nèi)資試點公司。其二就是由中國銀監(jiān)會監(jiān)管、主要由商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司。分析人士稱，由于金融租賃公司背靠資金規(guī)模雄厚的商業(yè)銀行，經(jīng)營規(guī)模在租賃市場占據(jù)主導(dǎo)。
2007年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布修訂版《金融租賃公司管理辦法》，銀行獲準(zhǔn)涉足租賃市場，開啟了銀行系金融租賃公司發(fā)展的新時代。此后5年間，大型商業(yè)銀行中的工行、農(nóng)行、建行、交行和國開行，股份制商業(yè)銀行中的民生、招行、光大、興業(yè)都相繼成立了金融租賃公司。
中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生日前透露，“金融租賃公司經(jīng)營實力顯著增強(qiáng)”到2011年12月末，銀監(jiān)會監(jiān)管金融租賃公司規(guī)模5261億元，比上年增長57%，所有者權(quán)益625億元，比上年增長20%。而在今年一季度末，金融租賃資產(chǎn)突破6000億元。
中國商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司中，不少將目標(biāo)鎖定在航空、船舶等大型設(shè)備行業(yè)，或是新型戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。興業(yè)銀行獨資設(shè)立的興業(yè)金融租賃總裁鄭常美說，興業(yè)租賃將綠色金融、尤其是節(jié)能減排作為重要戰(zhàn)略目標(biāo)投入，已經(jīng)投放超過100億融資租賃業(yè)務(wù)，占到總投放量的三分之一。
多元化經(jīng)營成銀行涉足租賃主因
記者采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然目前租賃行業(yè)利潤率可觀。但商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司，規(guī)模相對于銀行業(yè)并不算大，利潤總量也非常有限。多元化經(jīng)營和控制風(fēng)險，才是商業(yè)銀行紛紛設(shè)立金融租賃公司的主要目標(biāo)。
如，《招商銀行2011年度報告(A股)》顯示，雖然招商銀行全資設(shè)立的招銀金融租賃有限公司2011年凈利潤比上一年增長57.52%，明顯快于招商銀行約40%的凈利潤增速。但從總量上看，招商銀行2011年股東凈利潤361.29億元，而招銀租賃實現(xiàn)凈利潤僅為4.19億元。
今年5月，浦發(fā)銀行、中國商用飛機(jī)有限責(zé)任公和上海國際集團(tuán)共同發(fā)起設(shè)立浦銀金融租賃股份有限公司，浦發(fā)銀行持股比例為66.67%。浦發(fā)銀行發(fā)布的公告稱，“開展融資租賃業(yè)務(wù)，可以作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充，有利于滿足客戶日益多元化金融服務(wù)需要，優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)”，“融資租賃業(yè)務(wù)本身具有產(chǎn)權(quán)明晰、租金分期償付、設(shè)備廠商可以提供余值回購承諾或擔(dān)保等有利條件，風(fēng)險水平相對較低，符合公司對風(fēng)險控制的要求”。
中國國家發(fā)改委副主任張曉強(qiáng)說，租賃是一種資源配置機(jī)制的創(chuàng)新，配置方式十分靈活。銀行開展融資租賃，能夠有效促進(jìn)銀行由信貸金融的經(jīng)營向資產(chǎn)的經(jīng)營轉(zhuǎn)變。不僅有利于優(yōu)化資源配置，也能大大的降低經(jīng)營風(fēng)險。
行業(yè)前景廣闊仍需破解發(fā)展瓶頸
數(shù)據(jù)顯示，金融租賃一方面支持國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展，投入達(dá)到1257億元，另一方面節(jié)能減排、公共交通、農(nóng)業(yè)機(jī)械等環(huán)節(jié)加大投入力度，并積極探索中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)模式，對中小企業(yè)租賃業(yè)務(wù)投入余額達(dá)到1720億元。
南開大學(xué)中國金融租賃研究中心主任劉瀾飚提出，國際經(jīng)驗顯示，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于下行區(qū)間時，中小企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力下降，更難獲得債券和股權(quán)融資，此時租賃能更好的發(fā)揮助力實體的作用。2011年以來，我國GDP增長率逐步下降，進(jìn)入到2012年經(jīng)濟(jì)下行態(tài)勢較為明顯，在這樣一個環(huán)境下，中小企業(yè)對租賃行業(yè)的需求非常巨大，金融租賃也將面臨更加廣闊的發(fā)展空間。
與此同時，金融租賃行業(yè)面臨的一些發(fā)展制約急需破解。
由中國民生銀行和天津保稅區(qū)共同發(fā)起創(chuàng)建、民生金融租賃公司常務(wù)副總裁王蓉認(rèn)為，隨著租賃行業(yè)規(guī)模快速擴(kuò)張，也帶來資產(chǎn)管理等方面的問題。目前租賃公司缺乏消化存量資產(chǎn)的空間，無法根據(jù)市場的變化調(diào)整資產(chǎn)配置，不利于開展專業(yè)化的管理。如果打開資產(chǎn)交易渠道，讓資產(chǎn)本身的價值在市場上得以體現(xiàn)，租賃行業(yè)專業(yè)化程度才會不斷提升。
此外，我國關(guān)于金融租賃方面的立法一直比較滯后，也受到各界人士的廣泛關(guān)注。中國最高人民法院副院長奚曉明認(rèn)為，我國關(guān)于金融租賃方面立法一直比較滯后。為了解決現(xiàn)實中發(fā)生融資租賃合同糾紛，最高人民法院將積極制定規(guī)定，解決糾紛，引導(dǎo)行業(yè)行為。