進入2012年,雖然銀行理財產品平時的收益率比起去年低了不少,但在季末銀行“缺錢”的時候,各類收益率相對較高的理財產品“再出江湖”,吸引了不少投資人的目光。
季末收益率再度走高
“本行最新理財產品發售,投資期限短,預期收益率高,額度有限,欲購從速。”臨近季末,各家銀行客戶的手機里均收到類似短信。記者調查相關市場發現,盡管預期收益率沒有去年季末的理財產品那樣高得“夸張”,但是對在今年已處于走下坡路的銀行理財產品收益率而言,近期各家銀行發行的理財產品,收益率確有上漲跡象。
記者近期在一些商業銀行的網點咨詢發現,由于季末因素的影響,大部分銀行理財產品的預期收益率大致都保持在5%以上。“今年銀行理財產品收益普遍沒有去年高,之前發行的產品,投資期限在1—3個月的,預期收益率都只有百分之四點多,比現在低好幾個百分點。”一位股份制商業銀行理財經理如是說。
其實,今年以來銀行理財產品的收益率下降已是不爭的事實。據金融界最新的統計,以今年一月至三月為三個時間段,其中一個月期限的人民幣理財產品,1月平均年收益率4.99%,2月為4.82%,3月則為4.3%;三個月期限的人民幣理財產品,1月平均年收益率5.29%,2月為5.09%,3月則為5.06%;六個月期限的人民幣理財產品,1月平均年收益率5.56%,2月為5.43%,3月則為5.32%。理財產品的收益率呈現出逐月下滑的態勢,且平均下滑了至少0.2%,其中短期理財產品下跌的最為明顯。
攬存沖動難抑
但是銀行理財產品收益率下降的這種勢頭在季末暫時得到了緩和。記者在某銀行發現,該行于近期發行的一款理財產品,投資期限為36天,預期收益率達到5.4%,只是該款產品的成立時間“湊巧”是3月30日。
“其實,最近發行的理財產品收益率較高,就是因為銀行要拉存款。”某銀行理財師如此解釋。據了解,在月末、季末等特殊時點成立銀行理財產品是銀行慣用手段。一般客戶在認購相關產品后,理財資金將會被凍結幾天并被記為活期。故而銀行通常在月末和季末等特殊節點,發行高收益理財產品用以攬儲。
截至記者發稿,根據財匯資訊的統計,以投資期限為1—3個月的產品為例,3月初到現在共有500只銀行理財產品發行,平均預期收益率為4.57%;而3月最后一周銀行發行的1—3個月理財產品共119只,平均預期收益率為4.76%,比3月的月均收益率稍高。這也從側面反映,3月末發行的理財產品的預期收益率較之前有所上揚,只不過提高幅度不大。對此,某國有大行人士告訴記者,由于3月份資金面比2月份松,所以雖然到了季末,銀行面臨一定的攬存壓力,且需要靠發行一些高收益產品來吸收存款,但是這些產品的預期收益率并沒有此前大眾想象得高。
當然,對于銀行發行高息產品的攬存行為,監管層一直明令禁止。為抑制銀行的季末攬存沖動,上海銀監局日前曾發布通知,要求在滬銀行業機構規范存款業務管理,嚴禁違規攬儲。并要求銀行規范存款業務考核行為,建立日均存款統計制度,杜絕月末、季末、年末沖存款指標現象。