“利潤(rùn)太高了，有時(shí)候自己都不好意思公布。”民生銀行行長(zhǎng)去年年底的一句話(huà)，讓2011年上市銀行凈利增長(zhǎng)的數(shù)字傾注了更多的含義。從已公布的7家上市銀行2011年年報(bào)來(lái)看，深發(fā)展、浦發(fā)、興業(yè)、民生、農(nóng)行、建行、華夏銀行，凈利同比增長(zhǎng)分別為64.55%、42.28%、37.71%、58.81%、28.5%、25.52%和53.97%，7家銀行凈利平均增速為44.5%。
農(nóng)行和建行在其業(yè)績(jī)發(fā)布后，面對(duì)“銀行暴利”的問(wèn)題，均予以否認(rèn)。
農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)票硎荆y行的利差逐年收窄，并沒(méi)有普遍高于國(guó)際水平，所以“不敢茍同”于銀行是暴利。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)龐秀生26日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2011年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)率是25.4%，而建設(shè)銀行2011年的利潤(rùn)增速是25.52%，因此建設(shè)銀行的利潤(rùn)增速和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度是一致的，不存在暴利問(wèn)題。
銀行否認(rèn)暴利
建行年報(bào)顯示，截至2011年12月31日，建行資產(chǎn)總額突破12萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.61%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,694.39億元，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為1,692.58億元，分別較上年增長(zhǎng)25.48%、25.52%；凈利息收益率較上年上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.70%；每股凈資產(chǎn)3.27元,較上年上升16.79%。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)龐秀生表示，建設(shè)銀行利潤(rùn)主要來(lái)源于四個(gè)方面的因素：凈利息收入貢獻(xiàn)率7.49%，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)貢獻(xiàn)8.8%，手續(xù)費(fèi)和傭金貢獻(xiàn)7.36%，成本管理貢獻(xiàn)4%。
他表示，建設(shè)銀行最近3年利差一直保持在2.4%到3%之間，和國(guó)際同業(yè)水平是一致的。
銀行業(yè)到2011年年末的時(shí)候，利差上升的預(yù)期已經(jīng)消失，今年保持利差增長(zhǎng)的壓力是很大的。
此前，面對(duì)銀行暴利的問(wèn)題，首家發(fā)布年報(bào)的國(guó)有大行——農(nóng)業(yè)銀行也表示出類(lèi)似的觀(guān)點(diǎn)。
農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)品Q(chēng)，2009至2011年，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速分別為13.02%、53.58%、25.4%。同期銀行則為15%、35%、36%。因此，銀行高利潤(rùn)來(lái)源于信貸規(guī)模擴(kuò)大和成本節(jié)約效益提高。他表示，當(dāng)下銀行利潤(rùn)之所以趨高，是因?yàn)?009年和2010年由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊張而放貸過(guò)多所導(dǎo)致，是本身規(guī)模過(guò)大的緣故。“不能僅看這兩年的銀行利潤(rùn)，還應(yīng)看從2001年到2011年這10年間的平均利潤(rùn)，而且銀行利潤(rùn)在將來(lái)也會(huì)趨于常態(tài)化。”
農(nóng)業(yè)銀行2011年業(yè)績(jī)報(bào)告指出，去年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1219.56億元，同比增加270.49億元，增長(zhǎng)28.5%。基本每股收益0.38元，同比增長(zhǎng)15%。
而首家開(kāi)啟年報(bào)大門(mén)的深發(fā)展董事長(zhǎng)肖遂寧在該行的2011年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也表示，說(shuō)銀行是暴利行業(yè)和高利行業(yè)是不客觀(guān)的，其他制造業(yè)的平均總資產(chǎn)收益率為5%左右，銀行業(yè)的總資產(chǎn)收益率在1%左右，銀行是因?yàn)楣芾砹舜罅抠Y產(chǎn)獲得較高的收益，銀行業(yè)獲利也得益于快速發(fā)展的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)。
根據(jù)年報(bào)，深發(fā)展2011年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入296.43億元，同比增長(zhǎng)64.94%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)102.78億元，同比增長(zhǎng)64.55%；在兩行并表后（并表平安銀行），深發(fā)展進(jìn)入快速通道，成為已發(fā)布年報(bào)的六家銀行中，凈利增長(zhǎng)速度的榜首。
是否暴利各界存分歧
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)楊再平認(rèn)為，所謂銀行暴利的依據(jù)是根本不成立的。其次，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)，或者說(shuō)高增長(zhǎng)，這一個(gè)階段的高增長(zhǎng)不是問(wèn)題，而是社會(huì)利好，對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)它是一個(gè)利好。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任、教授郭田勇指出，在一個(gè)較大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體內(nèi)，比較行業(yè)的利潤(rùn)高低，不是看資產(chǎn)收益率(ROA)，也不是看利潤(rùn)增長(zhǎng)率，最科學(xué)的是比較當(dāng)期凈資產(chǎn)收益率(ROE)，即資本利得。也就是說(shuō)投資一元錢(qián)，各行業(yè)能純賺多少。
他指出，我國(guó)的凈息差水平雖不是世界最高，但確實(shí)不低。更主要是銀行信貸在我國(guó)的資金配置中占主導(dǎo)地位，銀行的收入是息差乘以信貸投放的規(guī)模，近幾年每年有著近十萬(wàn)億元的信貸狂飆。“息差和信貸規(guī)模這兩個(gè)因素共同作用形成了我國(guó)銀行業(yè)的高盈利。”銀行業(yè)高盈利固然與利差大有關(guān)，但更主要的是與我國(guó)間接融資主導(dǎo)的融資體制有關(guān)。因此從根本上解決銀行高盈利問(wèn)題要靠資本市場(chǎng)的發(fā)展，不斷提高直接融資在社會(huì)融資中的比重。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在今年2月的“貨幣政策及金融改革”記者會(huì)上指出，關(guān)于“銀行暴利”說(shuō)法，用“暴利”這個(gè)詞恐怕有些過(guò)分了。他表示，銀行業(yè)系統(tǒng)今年恐怕還面臨著資本金不足的問(wèn)題，還有一定的缺口。但是相對(duì)于其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤(rùn)狀況確實(shí)是不錯(cuò)的。“同時(shí)我想講，對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)，大家要注意觀(guān)察，可能有多種因素，其中有一種因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危機(jī)出現(xiàn)以來(lái)，有很多銀行由于自身的問(wèn)題，特別是資本不足的問(wèn)題，導(dǎo)致他們現(xiàn)在不怎么活躍，也不怎么支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種狀況也表明，過(guò)去有些看著盈利很好的銀行現(xiàn)在怎么情況這么糟糕呢，這和經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系比較大。大家也知道，亞洲金融風(fēng)暴期間以及危機(jī)恢復(fù)期間，銀行是全面虧損，而且虧損留下的窟窿，之后好多年都沒(méi)有完全補(bǔ)上。可是那個(gè)時(shí)候的利差比較高，而現(xiàn)在的利差則有所收窄。所以，高利潤(rùn)是否完全是利差的原因，還需要進(jìn)一步分析。”