近日有消費者反映，對于保障投資人權益的風險評估，一些銀行采取了變通的方式評估測試問卷由銀行工作人員幫著填，就連最終確定的風險承受等級，也是由工作人員直接填上“激進型”（最高級別）。剛工作五年的市民賈宇就遇到了這么一遭，一向穩健投資的他現在回想起來，還非常納悶：銀行工作人員啥也不問，憑啥就給消費者定性“激進型”？
風險承受力坐上“過山車”
去年11月，賈宇打算購買3個月期理財產品的賈宇在該銀行王府井支行了解到，這家銀行將客戶分為保守型、穩健型、平衡型、增長型、進取型、激進型6種，對應的理財產品風險級別也按極低風險、低風險、較低風險、中等風險、較高風險和高風險分為6級。
“在投資風險測試過程中，銀行是依賴于客戶填寫的信息來進行的，因此建議客戶應提供真實、準確的個人信息，否則可能會影響風險匹配的準確性。”該銀行工作人員表示。在準確填寫了年齡、投資目的、已有投資股票經驗和基金投資經驗、家庭總資產等內容后，28歲的他被銀行工作人員評定為“穩健型”投資人，并購買了5萬元的理財產品。
讓賈宇沒有想到的是，3個月后，他居然被視為一個“激進”的投資者。
原來，去年11月購買的這一期理財產品到期后，他把本金取出來，準備到這家商業銀行的另一家支行繼續購買理財產品。“風險評估測試我來幫您填，您只需填上個人信息，再確認簽字就行了。”銀行工作人員的服務讓賈宇感覺細致周到，可接過單子一看，他嚇了一跳，“評估結果”一欄卻已被填上了“激進型”。
只為方便消費者購買產品？
賈宇的遭遇并非個案。市民沈小姐日前在東單附近一家國有銀行支行新開戶理財時，工作人員在系統里直接將她的風險承受能力確定為“激進型”，沈小姐詢問時，對方還給出了理由：“這樣填寫，您想買哪種理財產品都可以。”
對于一些銀行出現的主動“幫助”消費者提高風險承受評估值的現象，在一家商業銀行負責理財產品銷售的韓經理表示，2010年以來，隨著貨幣政策逐步收緊、“存貸比”考核日益嚴格，銀行發行理財產品，尤其是短期理財產品的熱情高漲，一些銀行至今還按季度給員工硬性“攤派”理財產品的銷售任務。
韓經理說，如“穩健型”客戶只能購買基礎的理財產品，購買額度下限為5萬元；而銀行如將客戶的風險承受能力提升至“激進型”，則可以將囊括各類風險等級的理財產品統統向消費者“推銷”，購買額度也因此會相應提高，但這種做法顯然忽視了消費者最基本的“避險”權利，一旦投資到期虧本，消費者蒙受的損失會遠大于銀行。
專家說法：違規銷售理財產品最高可罰50萬元
對于部分銀行對消費者風險評估走過場的現象，中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，監管力度應進一步加強，根據今年開始執行的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。
《辦法》同時要求，如發現理財產品銷售業務中存在“客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配”等不當銷售和誤導銷售行為，商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度。商業銀行違規開展理財產品銷售的，中國銀監會或其派出機構責令限期改正。違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。