您是否為春節前后單位發的年終獎、年終分紅找到了“好去處”?銀行的短期理財產品已經盯上了它們。近日,記者在采訪中了解到,銀行短期理財產品因期限短、收益穩等特點受到了投資者的追捧。為此,本期“理財精英坊”將由工行吉林省分行及農行吉林省分行的相關負責人,給投資者短線理財“拋磚引玉”,算一筆細賬。
三四個月打“短線” 年化收益率能達5%
農行吉林省分行財富管理中心財富顧問劉建華
自去年以來,股市低迷動蕩,基金表現也不盡如人意,因此,使得節后銀行短期理財產品受青睞。
“一般來講,銀行短期理財產品的投資期限目前都在30天至180天。三四個月理財期限的理財產品,很多的年化收益率約為5%。”劉建華說,投資者購買理財產品首先要考慮其封閉期,一旦購買這些產品,在封閉期內即使你想承擔利率損失,也不可以贖回。而短期理財產品分期限,既能保障資金的流動性,又有數倍于銀行活期存款利息的收益,所以相對而言,比銀行定存的收益高。
他為大家算了一筆賬:以農行正在銷售的一款短期理財產品為例,該產品投資期限為107天,理財產品名為“金鑰匙安心得利”,預期年化收益率為5%。那么它的實際收益率大約是多少?計算公式為預約收益率除以365天,再乘以投資期限、投資金額即可。比如投資金額一萬元購買該產品,到期后,該產品實際收益率約為5%÷365天×107天×10000元=146.58元,也就是說,如果花一萬元錢購買該款理財產品,到期后能得到約146.58元的收益。
同理對比,目前銀行一年期定存年收益率為3.5%,按時間分割點,同樣按其107天的收益計算3.5%÷365天×107天×10000元=102.60元。也就是說,如果把一萬元做一年期定存,到期后能得到約102.60元的收益。少于農行該款短期理財產品的收益。
再以活期存款收益計算,一年期活期存款收益率為0.5%,按時間分割點,同樣按其107天的收益計算:0.5%÷365天×107天×10000元=14.66元。也就是說,如果把一萬元做一年期活期存款,到期后能得到約14.66元的收益,也少于農行該款短期理財產品收益。
半年期理財產品 年化收益率超5%
工行吉林省分行營業部個人金融業務部副總經理王東玉
目前,銀行定期存款的利率已吸引不了投資者的目光,因為半年期銀行理財產品收益率普遍超過5%。她提醒投資者投資短線理財產品,一定要兼顧資金的安全性與收益性。目前銀行理財產品大多都是浮動性收益,在這種情況下,投資者應該為自己定位風險類型。按照風險承受能力由低到高,分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五個類型。投資者需知,銀行理財產品的風險和收益是成正比的,個人的風險偏好必須與購買的產品相匹配。
王東玉為大家算了一筆賬:以工行正在銷售的一款短期理財產品為例,同樣對比了一年期銀行定期利率以及一年期銀行活期利率。該產品投資期限為180天,理財產品名為“工銀財富”專屬人民幣理財產品,該產品預期年化收益率為5.3%。還是以一萬元為例,到期后,該產品實際收益率約為5.3
%÷365天×180天×10000元=261.37元,也就是說,如果花一萬元錢購買該款理財產品,到期后能得到約261.37元的收益。
同理對比,目前銀行一年期定存年收益率為3.5%,按時間分割點,同樣按其180天的收益計算3.5%÷365天×180天×10000元=172.60元。也就是說,如果把一萬元做一年期定存,到期后能得到約172.60元的收益。少于工行該款短期理財產品的收益。
再以活期存款收益計算,一年期活期存款收益率為0.5%,按時間分割點,同樣按其180天的收益計算:0.5%÷365天×180天×10000元=24.66元。也就是說,如果把一萬元做一年期活期存款,到期后能得到約24.66元的收益,少于工行該款短期理財產品的收益。
王東玉還提示,許多銀行發行的短期理財產品都有一定的理財門檻,比如有5萬元起存,甚至有百萬元起存的,請投資者因“財”制宜。