事件回放
據(jù)本報(bào)1月4日?qǐng)?bào)道《渣打銀行房貸利率翻倍
客戶組苦主團(tuán)討說法》，2011年9月，陸續(xù)有房貸客戶收到渣打銀行信息，稱11月1日起調(diào)按揭利率。這批客戶大多在2009年至2010年開展房貸，利率大多在2.7%至3.5%左右，這次調(diào)整使大多數(shù)人的還貸利息被提了1倍多，最高被調(diào)2.4倍。
渣打中國單方面調(diào)高美元和港元房貸利率的事件還在延續(xù)。渣打與其存量客戶依然處于拉鋸戰(zhàn)中。投資快報(bào)記者1月10日從內(nèi)部人士口中獲悉，元旦后有一批客戶與渣打和解，估計(jì)利率浮動(dòng)不大。另一批12月開始維權(quán)的人士，則處于交涉的初步狀態(tài)。
維權(quán)的人士Avril告知投資快報(bào)記者，對(duì)于前來商量的客戶，渣打都拋出“下浮0.5%”的繡球，如果加上存款或買理財(cái)產(chǎn)品50萬元以上，則再減少0.25%。這個(gè)建議被Avil和B先生拒絕了。“我猜測，最先維權(quán)的人士獲得了較低的房貸利率。”維權(quán)圈子都有這樣的一種猜想。
與此同時(shí)，渣打向這批房貸人士透露的當(dāng)前房貸利率口徑不一，有說是6.25%，有說是7%，有是8%。
渣打向客戶主推美元房貸
記者與新一批維權(quán)者聊天后發(fā)現(xiàn)，2009年和2010年，渣打給出的房貸利率僅比其他外資行低0.2%左右。“渣打給我的是2.6%，我在其他行也能拿到2.5%、2.6%,但我們都信任渣打。”Avril表示。而B先生的利率是2.7%，他的另外三位朋友基本也是這個(gè)幅度。
經(jīng)過調(diào)整后，Avril和B先生當(dāng)前的利率分別是6.25%和6.1%。
事實(shí)上，在簽署渣打房貸時(shí)，B先生及其家人覺得合同的確存在一些漏洞，但獲得對(duì)方的解釋后，也并不深究。“我們?cè)儐栠^理財(cái)經(jīng)理關(guān)于"單方面調(diào)利率"的問題，對(duì)方說"沒問題，提利率會(huì)提出來，不會(huì)提太多"”也就是這個(gè)回答讓他們打消了疑慮。
Avril也得到類似的解釋，“渣打主動(dòng)推薦我們美元貸款，說美元的基準(zhǔn)浮動(dòng)利率很低，好幾年才調(diào)一次利率。他們還說，一旦有利率調(diào)整，會(huì)跟我們聯(lián)系。”
然而事實(shí)并非如此。
Avril了解到，渣打調(diào)利率時(shí)僅給每位客戶發(fā)了封平信，一張打印出來的紙張。她并未收到，而是被銀行催款時(shí)才發(fā)現(xiàn)。Avril在11月被扣了按新利率執(zhí)行后的本金和利息費(fèi)用。“也就是在這時(shí)，我才發(fā)現(xiàn)我的客戶經(jīng)理換了。我卻從未接到過通知。”
“從我貸款到現(xiàn)在，我都沒收到銀行寄給我的任何信件。后來我打電話給渣打，他們說寄到我原來的地址去了，他們說到時(shí)會(huì)補(bǔ)給我。在這期間，銀行從未主動(dòng)求證過我的信息。我只收到電子賬單。”B先生表示，他收到的電子信息中，其中并沒有提及提高按揭利率的事情。
隨后，Avril和B先生都接到渣打的催款電話。他們?cè)?2月底1月初發(fā)現(xiàn)，渣打在11月1日宣稱要調(diào)利率。
“他們寄的平信。有客戶在國外，暫時(shí)也沒發(fā)現(xiàn)吧，就算是收到也不會(huì)很快打開來看。”跟客戶經(jīng)理聊天偶然獲悉調(diào)利率的另一名維權(quán)人士如此表示。
合同被質(zhì)疑“單方面合同”
不足兩年，渣打卻突然急促地提高按揭利率。合同一下子成為爭議的焦點(diǎn)。“合同對(duì)他們是有效力的，一切都偏向他們。事實(shí)上這是個(gè)單方面合同，超出了合同的范圍，已經(jīng)上升到另一個(gè)方面，那便是欺詐。”B先生表示，這份合同值得懷疑。
有維權(quán)人士表示，合同長達(dá)10多頁，大約有標(biāo)注“如果本合同有所修改，需要得到雙方書面協(xié)議”。接待該維權(quán)人士的渣打人員表示，“你這合同我要看一下，研究一下。”
然而，根據(jù)《中國人民銀行公告（2002）第4號(hào)》文件，從2002年3月1日起，外幣貸款利率及其計(jì)結(jié)息方式，由中、外資金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融市場利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素自行確定。
不少維權(quán)人士從律師口中得到負(fù)面的回應(yīng)。“根據(jù)合同，渣打有權(quán)利資助調(diào)利率。”為此，
溝通變成了房貸客戶唯一的途徑。
此外，有維權(quán)人士發(fā)現(xiàn)，渣打美元和港元等外幣房貸同時(shí)面向外籍人士和非外籍人士，但合同卻是純中文版。“我們問了，為何沒有英文版的，對(duì)方說沒有，只有中文版。”B先生表示，外籍人士購房卻拿到了純中文版的合同，理解起來會(huì)有壓力。
“合同上有寫：有條款適合外籍人士，也有適合非外籍人士。”對(duì)于外籍人士與非外籍人士的合同是否相同，B先生表示，他并未看到過非外籍人士的合同。“至于有什么不同，我就不清楚了。”
維權(quán)人士堅(jiān)持按舊利率還貸
維權(quán)人士私下會(huì)計(jì)算調(diào)利率的壓力。據(jù)悉，房貸近千萬的客戶，假如舊利率是2.7%，被提到6.25%，則有可能每月多繳納2000多美元的款項(xiàng)。
渣打方面則亮出了最新美元房貸利率。讓B先生和Avril相當(dāng)意外的是，目前渣打透露他們的房貸按揭利率已經(jīng)高達(dá)7%，而每位客戶聽到的利率不一致，大約在6.25%至8%區(qū)間浮動(dòng)。
事實(shí)上，2008年至2010年以來，渣打的房貸按揭利率在美元基準(zhǔn)利率3.25%上下浮了0.45%至0.55%，較其他外資行低了0.2%左右。短短兩年多，渣打的美元房貸利率卻猛然增加2倍多。記者獲悉，東亞等外資行最新美元房貸利率約為5.3%。
某外資行人士表示，“目前渣打的新貸利率相當(dāng)于變相拒絕房貸”。
據(jù)渣打解釋稱，由于銀行同業(yè)拆借利率提高，而銀行儲(chǔ)備金也提高，對(duì)渣打業(yè)績?cè)斐珊艽蟮挠绊憽?BR> 外資行人士表示，隨著美元的資金鏈緊張，所以貸款利率提高；同時(shí)由于歐債危機(jī)導(dǎo)致市場動(dòng)蕩，避險(xiǎn)資金流向美元和黃金市場，也造成對(duì)美元的需求。此外，渣打美元貸款額度有限，可能也引發(fā)了渣打不顧“良好資質(zhì)客戶”流失的風(fēng)險(xiǎn)大幅提高房貸利率。
“這不能由客戶承當(dāng)”。B先生表示，
“當(dāng)然，我們不是說不能提，只要給出調(diào)利率的依據(jù)，我們能接受。調(diào)得太厲害了。”Avril表示，她在尋求轉(zhuǎn)貸的途徑，可能會(huì)轉(zhuǎn)向其他外資行。
在目前的情況下，Avril和B先生堅(jiān)持，在未認(rèn)可要繳納的上浮利息，一切都按原來的還貸本金和利息繳納。
不少維權(quán)人士也擔(dān)心這個(gè)糾紛會(huì)影響征信記錄。據(jù)記者獨(dú)家了解到，渣打方面給出答復(fù)稱，渣打3至6個(gè)月給央行交一次征信記錄，原先說要上報(bào)，但后來又改口稱內(nèi)部可調(diào)整維權(quán)人士因特殊情況導(dǎo)致的征信記錄問題。