中國(guó)人民的儲(chǔ)蓄和支付經(jīng)歷了存折時(shí)代，存折與銀行卡關(guān)聯(lián)的一卡一折時(shí)代，也逐漸向“無(wú)折”時(shí)代發(fā)展。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行存折已經(jīng)不能和銀行卡關(guān)聯(lián)，有些銀行甚至已經(jīng)不能新開存折賬戶。
現(xiàn)今，中國(guó)正處在由銀行卡到電子銀行過(guò)渡的時(shí)代，存折已成為歷史。銀行停止存折開戶業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)工作人員熱推銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù)，背后究竟隱藏著什么樣的利益關(guān)系讓存折逐漸淡出市場(chǎng)。
存折之殤，對(duì)于習(xí)慣用存折的客戶來(lái)說(shuō)，又意味著什么？
部分銀行停止存折開戶
黎女士每個(gè)月都要往存折上存2000塊錢給在上海上大學(xué)的兒子作生活費(fèi)，黎女士的兒子在上海用銀行卡取款，黎女士的存折和她兒子持的銀行卡是同一個(gè)賬戶，都有存款、取款功能。
“我兒子上大學(xué)這幾年，我都是這樣給他生活費(fèi)的。”正在中行深圳某網(wǎng)點(diǎn)排號(hào)往存折上存錢的黎女士向理財(cái)周報(bào)記者表示。
但黎女士這種存折綁定銀行卡的“一卡一折”模式已經(jīng)成為過(guò)去式。理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查包括四大行和股份制銀行在內(nèi)的深圳12家銀行網(wǎng)點(diǎn)，只有光大銀行深圳上步支行一家網(wǎng)點(diǎn)尚可以辦銀行卡時(shí)關(guān)聯(lián)存折，其他包括工行、招行、平安銀行、中信在內(nèi)的11家銀行網(wǎng)點(diǎn)均不能辦“一卡一折”的存折開戶。
記者在深圳各銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只要客戶要求辦存折開戶，各銀行還是可以辦的。其中存折分為活期存折和定期存折，大部分銀行均可以辦理，只有招行市民中心支行只辦活期存折業(yè)務(wù)，不能辦定期存折開戶。
據(jù)成都當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，活期存折“一折難求”，多數(shù)銀行不能辦理活期存折開戶，建行、農(nóng)行、中行等10家網(wǎng)點(diǎn)有7家不能辦理活期存折開戶。理財(cái)周報(bào)記者致電成都的銀行網(wǎng)點(diǎn)，4家有3家不能辦理活期存折。
據(jù)了解，雖然很多銀行均不能辦理存折開戶，但以前辦的存折或“一卡一折”賬戶業(yè)務(wù)都能正常受理。
記者在調(diào)查存折開戶的過(guò)程中，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員幾乎都在向記者推薦銀行卡。
招行市民中心支行工作人員表示，存折的所有功能銀行卡都有，銀行卡不僅可以隨時(shí)到ATM機(jī)進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)，還可進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物和轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)在還有電話銀行和手機(jī)銀行的功能，而這些銀行卡的功能存折都不具備。
“現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)什么人辦開存折了，存折開戶的幾乎沒(méi)有了，存折業(yè)務(wù)也很少，有時(shí)兩三天都很難受理一筆存折業(yè)務(wù)。很多原來(lái)"一卡一折"的客戶，現(xiàn)在也基本上只用銀行卡了。”建行深圳國(guó)會(huì)大廈支行工作人員向理財(cái)周報(bào)記者表示。
而據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，目前存折渠道業(yè)務(wù)占比為20%左右，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)存折業(yè)務(wù)僅占10%，有些網(wǎng)點(diǎn)甚至只有5%左右。
存折為何淡出？
存折正在逐漸淡出市場(chǎng)。
存折業(yè)務(wù)越來(lái)越少，銀行主推銀行卡業(yè)務(wù)，其背后原因到底是什么？
“技術(shù)創(chuàng)新，時(shí)代在進(jìn)步嘛。”這是中行銀行卡業(yè)務(wù)工作人員鄒先生的第一反應(yīng)，“存折太不方便了，現(xiàn)在的技術(shù)已經(jīng)可以做到無(wú)卡支付和存取款了，從便捷性角度來(lái)講，存折早該淘汰了。現(xiàn)在用存折的大部分是50歲以上的老人，老人普及電子化還是比較困難，他們還是習(xí)慣用存折。”
從功能和便捷來(lái)講，存折確實(shí)早已被銀行卡取代。
“存折使用有時(shí)間限制，必須在銀行工作期間在柜臺(tái)使用，銀行卡則可以24小時(shí)使用；存折有對(duì)賬功能，銀行卡只要配上對(duì)賬簿，在自助終端同樣可以使用對(duì)賬功能；存折的磁條容易磨損，銀行卡則不然；存折不能異地使用，銀行卡出國(guó)都可以使用。”工行某工作人員表示。
據(jù)了解，目前中國(guó)銀行業(yè)為控制成本，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量正在下降，轉(zhuǎn)而由電子渠道取代。最新數(shù)據(jù)顯示，工行、中行等大銀行電子銀行業(yè)務(wù)約為柜臺(tái)業(yè)務(wù)的兩倍，招行個(gè)人業(yè)務(wù)柜臺(tái)業(yè)務(wù)僅占14.62%。
某銀行業(yè)分析師則表示，“銀行卡是銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)平臺(tái)，可以為銀行創(chuàng)造大量的中間業(yè)務(wù)收入。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡每年有10元的年費(fèi)，開卡收5元工本費(fèi)，而這些存折都是免費(fèi)的。
據(jù)上市銀行的三季報(bào)顯示，前三季度16家上市銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到3204億元，同比增長(zhǎng)44.5%，銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重同比繼續(xù)上升；以交行為例，前三季度銀行卡年費(fèi)及手續(xù)費(fèi)收入為49.58億（2010年末僅為36.81億），占手續(xù)費(fèi)傭金收入總額的32.96%。
如此，就不難理解銀行工作人員向前往辦理存折開戶的記者熱推銀行卡了。
存折之殤：一段歷史的承載
現(xiàn)在是銀行卡的時(shí)代，甚至是無(wú)卡時(shí)代。
早在2009年，上海便已出現(xiàn)由立佰趣與各家銀行合作推出的指紋支付，開通銀行包括工行、建行、交行、招行、光大等。
從技術(shù)角度來(lái)講，很多人認(rèn)為存折早應(yīng)該被淘汰；另一方面從需求來(lái)講，存折還有它存在的空間。
中行銀行卡業(yè)務(wù)工作人員鄒先生表示，“短期來(lái)看，存折還是不會(huì)消失，存折還有一大批老年人"粉絲"，很多人也習(xí)慣用存折做定期存款。”
“拿著存折上吊，舍才不舍命。”時(shí)代和技術(shù)都在進(jìn)步，盡管存折已被時(shí)代拋在身后，但是作為時(shí)代的見證，存折承載著一段歷史，在一代人的心中留下深深的烙印。尤其是對(duì)老人來(lái)講，還是存折習(xí)慣。
“雖然用存折的人越來(lái)越少，但從提供服務(wù)上來(lái)講，銀行還是應(yīng)該給有存折業(yè)務(wù)需求的人提供更好的服務(wù)。”招行深圳某支行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶向理財(cái)周報(bào)記者表示。
