近年來，外幣理財越來越受關注，那外匯是儲蓄好，還是拿來投資呢？市場上的外匯理財產品琳瑯滿目，面對各式各樣的外匯理財產品又如何理呢？記者帶著疑問走訪了多家銀行。
外匯到底是儲蓄還是投資令剛剛接觸外幣理財的老張很糾結，朋友老趙建議老張選擇外匯投資，收益高能賺錢，儲蓄利潤太少。專家對此表示，不能一概而論，目前外幣存款和外匯理財產品的利差正逐漸縮小，外幣存款的收益率幾乎能與外匯理財產品相抗衡，而且儲蓄的安全性較高，也是不錯的選擇。
外幣是“存”還是“換”
居民手中持有的外幣是“存”還是“換”？專家建議，如果手中的外幣在未來沒有需求的情況下，當前可根據幣種進行不同的投資，比如美元、歐元、英鎊可換成人民幣；部分新興市場貨幣和資源型國家的貨幣，則不必結匯或換匯。
如果手中的外匯短期不動用時，則可選擇外匯理財產品、外幣定期存款等以保值增值。在當前國際市場波動較大的情況下，外匯理財產品種類繁多，結構
復雜，并不適合所有的投資者。專家表示，普通投資者可選擇外幣定期存款，現在各銀行均有利率高低不等的外幣定期存款，如果存款金額在100美元以上，最高利率可達4.3%，7000美元以上利率更高達4.6%。相比于外匯理財產品，外幣定期存款起點低，只要100美元即可辦理，手續與人民幣定期存款一樣，
部分產品還可以提前支取，發行期內任何一天存入資金，即開始計息。
外匯投資風險不容忽視
復雜的市場環境讓所有人都摸不清方向。當然，預期高收益并不代表實際收益。“銀行大范圍上調美元理財產品的收益水平，很重要的原因在于銀行當前外幣尤其是美元儲蓄出現緊張。”中信銀行的一位理財師分析。
一家國有銀行理財經理說，目前外幣理財產品主要有兩種，一種是保本且保證收益的產品，這種產品一般收益較低。購買此類產品，客戶需要承擔的是匯率風險，購買理財產品的一段時間里，如果匯率發生了較大變動，可能會導致產品到期后客戶的資產縮水。
一種是保本但不保證收益的產品，這種產品一般是掛鉤型理財產品，產品說明書顯示的只是預期年化收益，而預期年化收益不一定到期時能實現。他提醒，投資者購買外幣理財產品時一定要仔細閱讀產品說明書。
提及外匯理財產品的風險，一位股份制銀行的高層表示，從以往經驗看，固定收益的外匯理財產品的收益率基本上可以得到保證，客戶需要承擔的是匯率
風險，購買理財產品的一段時間里，如果匯率發生了較大變動，可能會導致產品到期后客戶的資產縮水，所以建議盡可能選擇短期外匯理財。
專家提示：投資者進行外幣投資是要注意，幣種不同，匯率不同。此外，自2004年起，部分外幣兩年期小額存款利率上限，改由各商業銀行自行確定并公布，存款利率在不同銀行的定價有所差異。同時，投資者進行外幣投資時不能只盯住單一外幣。
