65歲的陳先生去年到銀行刷工資卡，被介紹買了一款“金鳳凰理財”，宣傳單上寫著“固定年收益5.6%”。可等協議到手，他卻發現是嘉禾金鳳凰兩全保險(分紅型)。陳先生想把投進去的6000元退出來，被告知要被扣1695元退保費。“我明明是被嘉禾人壽保險忽悠了，為啥還要扣我的錢?”陳先生質疑道。
【宣傳單】保險成了“免費附贈”品
陳先生說，去年5月2日，他到燕子山路一家銀行去刷工資卡，一進去，就有一名穿銀行制服的工作人員上前遞宣傳單，推銷“金鳳凰理財”。
在陳先生提供的宣傳單上記者看到，大標題是：“金鳳凰理財產品———零存整取讓您的人生十全十美。”宣傳單宣稱“零存整取，小錢變大錢”、“高息免稅，息漲隨漲”。關于收益，上面寫著“保本保值固定年收益5.6%”，而且“復利計息，現金終了雙重分紅”。涉及保險的，只有“免費附贈交通意外保險”，“理財保障全兼顧”，而不是理財保險全兼顧。
記者從陳先生最終拿到的嘉禾人壽保險合同上看到，這份保險其實是意外傷害身故保險和疾病身故保險，同時有理財的功能。從宣傳單頁上，保險的功能幾乎看不出來。陳先生也表示，他在購買過程中銷售人員一直說的是理財產品。
【當事人】存取靈活咋成限定10年
陳先生說，當時工作人員推銷時稱“固定年收益5.6%”，且第一年的收益會滾到第二年去，這樣一直滾5年。每年存3000元，“存取時間靈活自由”，還有分紅。“那人一邊說，一邊拿筆給我算，存5年后連本帶息拿出來至少23000多元。”覺得比存銀行合算，陳先生就交了3000元錢。“當時所有的單據都是工作人員填的，我只是在最后簽了名。”
十多天后，陳先生收到了協議。拿過來一看，竟然是“嘉禾金鳳凰兩全保險”的合同。
怎么買成保險了呢?陳先生很吃驚，不過固定年收益率是5.6%的話也能接受。他把保單收了起來，今年5月，陳先生交了第二年的款項3000元。
今年10月，看到本報關于保險銷售人員忽悠消費者的報道后，陳先生想起自己的這份“理財”，有種不祥的預感。他趕緊到嘉禾保險問，果然，他投的這些錢并不能“存取靈活”，3000元連交5年后，得10年才能取出來。而且，根本不是“固定年收益5.6%”。
【嘉禾保險】5.6%應是10年后總收益
“保險的人給我算了算，要是現在取出來的話算退保，得扣1695元。本身買保險就被忽悠了，我現在不要利息，把這6000元退給我就行了。”被嘉禾保險拒絕后，陳先生向本報求助。
記者隨后和嘉禾人壽保險公司山東分公司濟南本部取得聯系。一名工作人員說，“金鳳凰”終歸是保險，如果出現意外死亡或因病身故，保險公司承擔賠付責任，最高6倍賠付。
關于“固定年收益5.6%”，她說，“保監會有規定，任何人不能給客戶具體的收益承諾。‘金鳳凰’的收益，除了每年的分紅，最后有一個總收益。宣傳單的意思，也許是10年后的收益可能比同期的銀行利息高，能達到5.6%。對陳先生來說，是15000元的5.6%，并不是每年都是5.6%。”
關于“存取時間靈活自由”，工作人員明確表示：“不應該這么說。‘金鳳凰’是個10年期產品，不可能存取自由。如果兩三年后退保，就相當于違約，會損失一部分。5年繳費期滿，如果想退保，如果分紅情況好的話，能拿回本金就不錯了。”
對于“利息”“零存整取”，她說，這些都是銀行的說法，如果銷售保險時這么說，是和銀行犯沖了。
【保單成謎】是誰賣的?嘉禾將調查
嘉禾保險工作人員說，當時在那家銀行賣“金鳳凰”的不是嘉禾的員工，而是一家名為九安(音)公司的代理，宣傳單應該是九安的工作人員自己印的。
記者把陳先生的保單號報過去，工作人員查詢后感覺奇怪：“九安公司我們2009年8月就不合作了，那家銀行我們2010年也不合作了，且里面也沒我們的業務員。但保險是2010年5月6日在那家銀行賣出的，這種情況第一次碰到，到底什么原因還真不清楚。”她分析，可能九安公司的業務員還有些老客戶，所以順帶把這筆業務做了，掛了我們一個業務員的名字。
“對陳老師的情況，我們也得先核實一下。如果有需要我們負責任的，會把情況匯報到總公司。”這名工作人員說。
