從昨天起，已有3年未下調的存款準備金率正式下調。據測算，這次下調將迎來近4000億的資金釋放。存款準備金下調對銀行來說是個好消息，一定程度上可略微減緩資金壓力。不過，受大環境影響，今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過，臨近年尾，資金之渴依然困擾著諸多銀行。
或許是真的很缺錢，即使到了十一月底十二月初，銀行發行理財產品的步伐并沒有因為監管層的嚴管而有所放緩。有的銀行依然發行超短期限的理財產品，也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲，一個月之內的理財產品受限，于是打起“擦邊球”，將理財期限改為31天。
31天算不算一個月？
“臨近年底，手上有了一筆錢，本來以為銀行短期的理財產品不大有了，沒想到選擇余地還不小。”股民郭女士最近將投放在股市里的一筆錢取了出來，準備購買短期理財產品，以便靈活掌握資金投資用途。
不少經常購買理財產品的人肯定清楚，今年下半年來，監管部門對理財產品的管理日趨嚴格。上月下旬，監管層叫停了期限在一個月（30天）之內的銀行理財產品。一時間內，理財期限為30天的理財產品大幅減少，有段時間甚至出現了空白。
不過，沒過多少時間，短期理財產品就換著“馬甲”出現了。細心的人發現，銀行最新推出的不少理財產品，期限增加了1天，由30天變成了31天。這樣做，不屬于一個月之內的理財產品，巧妙地回避了有關規定。
昨天，記者在采訪中發現，推出31天理財產品的銀行有多家，如一家國有商業銀行發行了一款理財產品，委托期限31天，預期最高收益率4.35%；而另一家銀行同樣發行了一款期限31天的人民幣理財產品，投資起點金額5萬元，預期最高收益4.40%。
“一個月（30天）的理財產品不能做，所以銀行自然會想一些對策。期限為31天的理財產品，剛好不屬于一個月的范疇。”一位業內人士說。
缺錢導致打“擦邊球”
30天算一個月，31天則不屬于一個月，這樣打“擦邊球”的做法，銀行方面自然也有苦衷。
市區一家商業銀行一位不愿透露姓名的業內人士說，盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大，但今年由于多次調控，對于資金方面的需求量更大，也更感到資金緊張。由于缺錢，不少業務都受到了影響，而要改變這些情況，在現有的形勢下，唯有“開源”才能起到作用，而發行理財產品正是多吸收一些資金的辦法之一。
這一點，從一些“資金黃牛”方面得到證實。昨天，記者聯系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”。他透露，臨近年底，銀行對于存款的需求很大，這段時間也是一個關鍵時期，如果利用好這段時間多做些存款，不僅關系到銀行當年的業績、利潤，還決定明年的貸款規模等指標。
正是如此，有的銀行巧妙地調整理財期限，也有的銀行在競爭之下敢于冒險。所以，盡管監管層要求不要發售1個月以內的超短期理財產品，還是有銀行“明知故犯”，有個別銀行發行了理財期限在一周內的理財產品，如有銀行發行了一款理財產品，期限3天。
“擦亮眼睛”最關鍵
歲末理財市場，要吸引投資者，除了理財期限要靈活、要短外，理財收益率非常關鍵，當然銀行方面也是投其所好，相比于前段時間，給出的理財預期年化收益率確實不低。
盡管如此，對于投資者而言，選擇理財產品時保持一個清醒的頭腦還是非常關鍵的。最新調查顯示，今年到期的理財產品中，除了個別虧損外，基本都獲得了收益。但也有個別理財產品累計收益率為-33.45%，也就是說，虧損超過了三成。
業內人士提醒，投資者在選擇產品時，一定要注意相關條款，并注意可能出現的一些風險，畢竟理財產品不是銀行存款，預期收益率也不是銀行利息，否則有可能出現買理財產品還不如存銀行的情況。
